《“坏”女人有钱赚》并不只探讨理财计划，更重要的是培养理财思维。本书用无可辩驳的事实和真诚的建议，告诉你如何应对女性易犯的理财错误，让你对自由独立有新的认识和发现；你离财富和想要的生活并不远　！

《“坏”女人有钱赚》提供的小秘诀可以帮你培养正确的理想思维，做出明智的理财决策，赚取从未期待过的财富，实现你的精彩人生！

你是否也是如下理财错误的受害者呢？

只储蓄，不投资；把消费当作情感的拐杖，用购物取悦自己的心情；拒绝学习财务知识；心甘情愿做“卡奴”；工作多年，日子过得紧巴巴；努力成为一个好女人，但财富却离你越来越远，使你无法经济独立，自由追寻理想……

无数的“好”女人在这些固有、错误的理财思维中作茧自缚，过分依赖他人，从事着收入一般的工作。相反，大量的财富却往往眷顾那些聪明的“坏”女人，而恰恰是突破许多女性独有的品质成就了她们的经济独立。

《“坏”女人有钱赚》用无可辩驳的事实和真诚的建议，告诉你如何应对女性易犯的理财错误，让你对自由独立有新的认识和发现；你离财富和想要的生活并不远　！

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前言

第1章　女性与财富

 为什么你是个有钱人

　做一个有梦想的人

　关于女性和财富的10种谬论

　如何阅读这本收

第2章　参与财富游戏

　女性理财无意识错误一：为了生活而努力，而不是为了财富

　女性理财无意识错误二：没有明确的理财目标

　女性理财无意识错误三：不清楚自己的净资产

　女性理财无意识错误四：重在参与，羸得比赛不是最终目标

　女性理财无意识错误五：容易受他人思想的影响

　女性理财无意识错误六：设置人为障碍

　女性理财无意识错误七：只有目标，没有战术

　女性理财无意识错误八：躲在安全地带

第3章　掌管自己的财政大权

　女性理财无意识错误九：不把财务健康视作首要任务

　女性理财无意识错误十：拒绝学习理财知识　

　女性理财无意识错误十一：对理财和知识一无所知

　女性理财无意识错误十二：为了维护男人的尊严，把自己的财富交给男人去管理

　女性理财无意识错误十三：不相信自己的直觉

　女性理财无意识错误十四：轻信不该信任的人

　女性理财无意识错误十五：在决定与男人生活之前，没有充分交流经过经济问题

　女性理财无意识错误十六：让玩世不恭的父亲逃避应承担的责任

　女性理财无意识错误十七：不会照顾自己现有财产

　女性理财无意识错误十八：不注意照顾最重要的资产：自己

第4章　理性地消费

　女性理财无意识错误十九：陷入沉重的债务困境

　女性理财无意识错误二十：把消费当作情感拐杖

　女性理财无意识错误二十一：在情绪的影响下购物

　女性理财无意识错误二十二：一天24小时，一周7天，无时刻不在购物，或在计划购物

　女性理财无意识错误二十三：冲动消费

　女性理财无意识错误二十四：买东西是为了内心的虚荣，弥补内心的愧疚

　女性理财无意识错误二十五：弥补逝去的光阴

　女性理财无意识错误二十六：不区分哪些产品是需要的，哪些产品是想要的

　女性理财无意识错误二十七：怕丢“面子”

　女性理财无意识错误二十八：第一份工作综合征

　女性理财无意识错误二十九：买得越多，省得也越多

　女性理财无意识错误三十：购买商品前不做调查研究

　女性理财无意识错误三十一：忽视商家的返利、返现金及奖励航空里程活动

第5章　学习基础理财知识

　女性理财无意识错误三十二：从来不做预算

　女性理财无意识错误三十三：只顾付账单，没时间理财

　女性理财无意识错误三十四：对银行寄送的月度对账单置之不理

　女性理财无意识错误三十五：不仔细查看纳税申请表就盲目签名

　女性理财无意识错误三十六：对自己积攒下的钱，不作任何处理

第6章　为未来而储蓄和投资

　女性理财无意识错误三十七：没有自己名下的投资

　女性理财无意识错误三十八：不会管理自己遗产或分得的财产

　女性理财无意识错误三十九：厌恶投资风险

　女性理财无意识错误四十：认为自己没有钱去投资，从而改变自己的生活

　女性理财无意识错误四十一：把投资与情感混为一谈

　女性理财无意识错误四十二：推迟买房计划

　女性理财无意识错误四十三：不储蓄，不投资

　女性理财无意识错误四十四：患上分析瘫痪症

　女性理财无意识错误四十五：指望社会保障安度余生

　女性理财无意识错误四十六：不会利用复利投资养老资金

　女性理财无意识错误四十七：尽早还债，不要造成不良贷款

　女性理财无意识错误四十八：从不向他人征求理财建议

　女性理财无意识错误四十九：不为意外事故做计划

第7章　充分利用工作资源，实现收入最大化

　女性理财无意识错误五十：在“女性贫民区”里工作

　女性理财无意识错误五十一：甘愿从事待遇与个人能力不匹配的工作

　女性理财无意识错误五十二：忽视公司提供的额外奖励

　女性理财无意识错误五十三：自掏腰包贴补公司费用

　女性理财无意识错误五十四：放弃自己的时间

　女性理财无意识错误五十五：降低服务的收费和价格

　女性理财无意识错误五十六：不为自己提供的服务索取报酬

　女性理财无意识错误五十七：不会借用出差机会旅游

　女性理财无意识错误五十八：放弃自己的假期

　女性理财无意识错误五十九：忽略学费报销和培训机会

　女性理财无意识错误六十：不善于谈判

　女性理财无意识错误六十一：借钱给家人和朋友

　女性理财无意识错误六十二：喜欢给别人钱

　女性理财无意识错误六十三：与生活伴侣分手或与生意伙伴散伙时，不为自己主张权益

　女性理财无意识错误六十四：过度购买保险

　女性理财无意识错误六十五：不会最大限度地抵和课税收入

　女性理财无意识错误六十六：放纵成年子女养成不良的生活方式

　女性理财无意识错误六十七：低估或忽视固定资产的价值

　女性理财无意识错误六十八：屈服于销售的压力

　女性理财无意识错误六十九：稀里糊涂地捐赠

　女性理财无意识错误七十：没有认真准备就开始创办非营利组织

　女性理财无意识错误七十一：毫无事实根据地开设慈善基金

第9章　理财信息资源

　挑选一位投资顾问

　最后的思考

女性和金钱，多么复杂的关系。一方面我们常常感慨没有攒下足够多的钱，另一方面却常常依赖他人来为我们管理这些钱。尽管在孩提时，从父母那里，已经知道经济独立的重要，在成人后，真积累经济独立所需的财富时，我们却常常犯错。究其原因，在成长中，我们所接收的诸多教诲本身就是矛盾的。一方面，我们经常被告知财富的重要性，应该理性地消费和储蓄；另一方面，直接或间接地，我们被告知，女孩要有亲和力、协作精神、与人为善；最终，生活和工作重心应该集中于如何做一个“好女人”，而非“发财致富”。

同时受到两方面束缚的女人们，渐渐失去了对追求财富的兴趣，不再认为有一天能成为富人，主动放弃了拥有更多财富的机会。结果，她们越来越缺乏创造财富的技能。要想拥有财富，你必须做两件事：第一，制订理财计划；第二，培养理财思维。如果与大多数女性一样，你根本不去想该如何拥有财富，那么日常生活中自然也不会朝着这个方向努力。拥有财富的多少取决于你的价值观、生活方式和风险承受力，而不是他人的眼光、对你的需要和期望。拥有财富是指让自己的生活富裕起来的本领，而这些只能靠自己来实现。

尽管知道富裕、幸福的生活可以表现在很多方面，比如拥有浪漫的爱情、美满的家庭、稳定的工作等等，但我在本书中提到的富有，仅指物质上的富裕。富有的界定标准，每个人都有所不同，但事实的数字会告诉你是否达到这一标准。我们当中大多数人，一辈子都不会登上《福布斯》世界富人榜，但你很可能期望拥有比现在更多的财富。因此，在本书中，我所指的富有是指，掌握使你摆脱财务约束的能力，过上自己期望的生活。

在与周围的女性朋友谈到财富问题时，直觉告诉我，谈到“有钱”她们并不舒服，“有钱”好像是两个肮脏的字眼。还有，有钱的女人被称为“富婆”，而对男人，似乎没有类似的词汇。无论年龄25岁还是52岁，女人是不能说脏话的，因为女人在成长过程中，并不十分关注如何富有，而更关注如何做一个好女人。

从小受到正统的教育，我的人生中，前一半时间里都认为做好事与挣钱是相互排斥的。我的两个哥哥在选择大学专业时，父母百般叮嘱他们应该去读高收入的专业；而父母则劝说我去读一些“稳妥”的专业，最好是做一名老师，这样将来有了孩子，可以抽出更多的时间照顾他。高中时，我在当地一家医院放射科帮忙，母亲（她是那家医院的护士长）向大夫们介绍二哥时，明确表示希望他能成为一名外科大夫。尽管我已经读到了博士，可最近才知道，如果二哥打算转专业读法律硕士，母亲非常愿意资助他。难怪我的两个哥哥经济上很早就已经独立了，当他们已经开始为赚钱计划自己的人生时，我还在思考该如何成为一个“乖乖女”。

在成长过程中，由于社会和家庭传递给这些“乖乖女”的信息，使得她们大都不富有。这些信息包括：

金钱代表权力，女孩最好不要掌握很大的权力，要温顺、听话。

女性在社会上更多的是扮演着相夫教子的角色，养家糊口是男人的事。

由于相夫教子的重任在身，女性无法全身心投入工作。

因此，在工作时，她们常常是不求上进，不思进取。

女性会将大部分收入用于孩子，或者补贴家用；而男人们则更可能将收入用于投资。

因为缺乏自信，女人们大都不太愿意要求加薪、提高待遇或者升职。

还需要更多的例子吗？以上这些足以说明好女人不富有的原因了：第一，没想让自己富有起来；第二，更关心是否扮演了应该扮演的社会角色；第三，没有主动培养自己的理财技能。这些就表明了女性无法靠自己的力量拥有财富？当然不是，种豆得豆，种瓜得瓜，现在应该转移关注的焦点。正如我的前一部著作《好女孩不要躲在办公室的角落里：在办公室绝不能犯的101个无意识错误》一样，“不要躲在办公室的角落里”只是一个比喻，希望女性朋友不断追求职业发展的更高目标；“有钱”是希望女性朋友过上衣食无忧、经济富足的生活。现在拥有多少财富并不重要，独立自主的生活才能更好地定义富足的生活。如果不能像富人那样思考和行动，就永远成不了富人。

综合各种因素，一个女人，如果拥有自己的房子，做着自己喜欢的工作，拥有的财富足够下半辈子过上舒适的生活，就可以称得上富有了。过上这样的生活，应该大约需要五十万美元的房产，三百万美元的银行存款，薪水足够去各处旅行，不必整日担心哪天会失去工作。那么，你对富裕生活的准确定义是什么呢？想象一下，过着富裕生活的你是什么样子！如果你现在还没拥有这样的生活，就请认真阅读本书，因为它正是为你精心准备的。

为什么你不是个有钱人

我曾询问过不同背景的女性，她们为什么没能拥有足够多的财富，生活常常受经济条件的困扰。在调查中，我让她们用这样的句子表达心中的想法，“如果当初……那么今天我会成为一个有钱人”。之所以这样做，是让她们努力发掘以往生活中被忽略的行为。下面是记录下来的一些真实想法：

如果当初敢于冒险，而不是犹豫不决，那么今天我会成为一个有钱人。

——派拉蒙影视公司的一位63岁的经理

如果在36年前，刚刚开始职业生涯时，懂得储蓄的意义，那么今天我会成为一个有钱人。

——50岁的行政助理

如果当初认真研究理财，不是毫不理会，担心别人说自己过于贪财或瞎胡闹，那么今天我会成为一个有钱人。

——53负的职业客服经理

如果当初再果断些，那么今天我会成为一个有钱人。

——48岁的艺术冢

如果当初能抓住那个看似冒险的机会，那么今天我会成为一个有钱人。当时没敢轻举妄动，总是担心协调不好照顾家庭与发展事业之间的关系。

——43岁的公司会计

如果当初选择一种更简朴的生活，而不搬进现在这栋大房子，那么今天我会成为一个有钱人。这栋房子带来很多的开支和维修费用。

——培基证券49岁的经理

如果十年前就开始投资股票，那么今天我会成为一个有钱人。

——55岁的美术设计师

如果当初充分发挥自身潜能，主动计划自己的未来，不依赖别人实现自己的希望和梦想，今天我会成为一个有钱人。

——60岁的房产公司代理

如果年轻时，不完全听信父亲给予我的建议，今天我会成为一个有钱人。他当时告诉我，将来能继承他的全部遗产。

——60岁的多元化事务顾问

如果有人能及时提醒我，我也能尽力追求财富，今天我会成为一个有钱人。

——43岁的牙科助理

如果我能做真正喜欢的事情，今天我会成为一个有钱人。

——43岁的商业顾问  你是否也曾有过同样的想法呢？女性不能如愿地拥有财富，原因各不相同：有的是因为从小所接受的金钱观；有的是受到社会的影响，认为“好女人不应该整天想着钱的事”。而主要原因在于，女性在日常行为中养成的错误习惯让她们远离财富。在真正开始走上富裕之路之前，要彻底弄清楚是什么阻碍了你。先从一个自我分析表开始吧！P17-21

当华纳书籍出版社(Warner Books)的编辑找到我，讨论写一本关于女性理财的书时，我非常犹豫。通常，女性在追求经济独立的道路上，会犯诸多错误。但在市场上，旨在帮助女性积累财富的书已经很多。当我把这个想法告诉《华尔街日报》的一名记者时，她脱口而出，“可是没有哪本书告诉我们该如何去做！”这句话让我大吃一惊。是呀，市场上如此多的书用来帮助女性朋友们实现财务目标，为什么生活在贫困线下的女性远远多于男性？为什么年龄在45岁到54岁的女性比做同样工作的男性少挣28％的薪水？为什么女性就不能公平地分享这个世界的财富呢？最重要的是，为什么女性朋友们不采纳这些理财书中的建议呢？

因为女性与金钱的关系就像与生活中其他关系一样错综复杂，这恰好是《“坏”女人有钱赚》独树一帜的地方。本书并不只探讨理财计划，更重要的是培养理财思维。本书旨在帮助那些习惯于旧有思维模式的女性朋友们，采用各种办法，积累财富。过上富足的生活。而事实上，许多女性不富有的原因，或是因为做同样的工作，女性挣77美分，男性挣得1美元；或是因为女性无法跨入公司高层。这些都是表象，而非深层原因。女性之所以不能拥有足够的财富，是因为在成长过程，也就是从孩提时起，在做好事和把事情做好方面，她们受到了相互矛盾的教育。市场上介绍理财的书，几乎不会对这样的女性产生什么效果。这些书一方面告诉她们要理智关注财务状况，努力去实现财务安全；另一方面，告诉她们要肩负女性的社会角色，教育他人、照顾他人、保护他人、帮助他人。这些书使女性朋友越来越迷惑了，她们就像是在走钢丝，在两难中，艰难行进。与之不同的是，本书在告诉女性朋友理财计划的同时，重在培养理财思维，这些恰恰能帮助她们摆脱这样的两难处境，这也是让我下决心写此书的原因。

《好女孩不要躲在办公室的角落里：在办公室绝不能犯的101个无意识错误》在登上畅销书的榜单后，吸引了很多人的目光，也引起了很多质疑。我常常被媒体问道，尤其是一些男性记者，以略带嘲讽的语气问，“你是否认为，做一个好女人和取得职场上的成功是不可兼得的？”每当听到这样的问题，我的第一反应是，他并没有认真阅读我的书。因为书名的重点并不在于“好坏”，而在“女人”，也就是女性。在从事自己理想职业，取得经济独立的过程中，许多女性都遇到同样的困惑，那就是做一个父母教育下的“好女孩”与一名智慧、能干、有成就的成熟女性之间的矛盾。

在我的同事潘·厄哈(Pam Erhardt)博士的帮助下，我研究了女性少儿时代接受的金钱观念和她们在争取经济独立过程中所犯的错误。我惊奇地发现最初的假设，女性在少儿时所接受的金钱观念与男孩显著不同的观点并不成立。事实上，我们调查的大部分人都曾接受过相同的金钱观教育：

“学会储蓄，未雨绸缪。”

“不要寅吃卯粮，入不敷出。”

“要实现经济独立。”

“对于收入支出要做到心中有数。”

“为将来退休做计划。”

但是，也有一些女性接受的教育是男性从来没听到过的：

“嫁个有钱人不是什么难事。”

“男人比女人更善于管钱。”

“金钱不能帮你买到幸福。”

“女孩谈论金钱会显得很庸俗。”

“把事情做好远比挣钱多更值得钦佩。”

“女孩一般数学都不太好。”

问题就出在这里，过去的几十年里女性的各种机会迅猛增加，尽管还没有与男性完全平等，还没有处于主导地位，但女性至少已经站到了生活这个舞台上。但没有改变的是，女性依然不能与男性完全一样地做事。也就是说，传统女性的行为还要保留，不能像男性那样果断、直率、有能力。甚至是那些在平等思想家庭教育下成长起来的女性，与周围的男孩一样优秀，一直认为可以自由实现理想，却在真实社会中发现一种无形的力量，让她们不得不向传统的女性文化道德标准靠拢。

经过对世界各地上百名女性的调查，以及收集到的许多女性的亲身经历，使我越来越清晰地认识到，许多女性独有的品质恰恰阻碍了她们实现经济独立。在很多情况下，女性为社会带来的珍贵礼物，不得不以牺牲自己的利益为代价。即使不从父母那里，她们也会从社会所传递的各种信息中体会到，只有做到传统女性的知书达理、温顺乖巧、善于沟通，甚至声音柔美，才能获得家庭的幸福。做到这一点，她们还要把自己辛苦挣来的钱交到丈夫手中，为的是不伤到他们的“面子”。每当一位女性挣钱后，在成为一名尽职的母亲、妻子、女儿和经济独立之间，她总要做出艰难的选择。但不要因此而气馁。我咨询过各方面的专家，收集女性保持经济独立、富有的建议，他们的反馈足可以帮助你。这些建议，再加上我个人的研究、观察、经历和实践，让本书成为一本实用指南，帮助你打下坚实的财务基础。

读每本书之前，我习惯首先了解作者。正如前文提到过，我并不是理财专家，因此本书中所提到的建议，我都曾身体力行。我来自一个收入非常一般的家庭，可能与你没什么不同。父母告诉努力工作的重要，却从没教过我该如何过上富裕的生活。但是运用我对“富裕”的理解，和本书中提到的各种小秘诀，我可以理直气壮地说，我现在很富有。我目前的财富能让我自由地做决定，不受经济条件的约束。我所拥有的投资排在全美女性拥有个人资产的前列。除了在母亲去世时继承的税前25000美元的遗产，其余的钱全部是我自己挣的。我请一位专业理财咨询师帮助我管理这些钱，同时我自己也管理。与大家分享这些的目的并不是炫耀，而是告诉大家，我能做到的，你同样也能。

本书不会为你提供财务计划的蓝图——却会帮助你自己去创立。我相信在试图改变自己的行为之前，你应该首先清楚为什么要这么做。目的是首先增强自己的理财意识，然后再采纳上百条本书提供的小秘诀，并开始运用于你的生活。正如不可能在一周之内减掉20磅，你也不可能一夜之间实现经济上的独立。利用本书第1章自我测评，明确哪些是阻碍你取得财务成功的最大障碍。然后重点关注这部分内容的章节，从中找到两三条小秘诀，应用于日常生活。更重要的是，下决心自己管理财务。一旦开始，你就离应该拥有的财富越来越近。

“你是不是时常想如果中了彩票会做什么。《“坏”女人有钱赚》就是能让你梦想成真的理财指南。开始学会用富人的思维思考，享受一切美好的事物吧！”

盖尔·埃尔斯（Gail Evans）《玩似男人，羸似女人：彻底享受做女人》作者

书里包含了女性应该如何看待金钱的全新观点。洛伊丝分析了女性总是在理财中困难重重的真正原因。真希望在我犯下诸多书中提到的错误之前看到这本书。”

芭芭拉·史丹妮（Barbara Stanny）《魅力王子不再来：亿万女富翁的赚钱智慧》作者

“成为一个有钱人，也就是达到一种不必为金钱发愁的生话状态，实际上也是学会管理自己的消费和投资的过程，在《“坏”女人有钱赚》中，洛伊丝用生动、简洁的话语告诉我们该如何消费和投资。我非常喜欢这本书，如果我有女儿，一定会让她们认真阅读每部分内容，同样，我会把它推荐给所有的朋友——不仅仅是女性明友！”　

安妮·费希尔（Anne Fisher）《财富》杂志“职场”栏目资深专栏作家