每一位寿险从业人员，都有责任和使命大力推动寿险业的发展，为每一个家庭送去充分的保障。黄艳女士在这方面做了一件很有意义的事。她是友邦北京分公司成立时培养的第一批优秀保险营销员，并逐渐成长为一名资深主管，具有丰富的保险实践经验。在《4小时明白保险——保险理财入门书（全彩）》中，黄艳女士通过自己的探讨和思考，将繁杂的保险理论与实际经验相结合，用深入浅出、简显易懂的方式，对大量的保险问题进行了解说和阐述，力图使一个完全不了解保险的人，或者是对保险有误解的人，能在较短时间内对寿险形成一个大体的了解和比较正确的认知。在此基础上，消费者可以从家庭理财和经济风险保障的角度正确选择保险产品、保险公司及保险营销员，从而使自己和家庭幼有所教、病有所靠、老有所养、险有所保。

保险已成为大众的理财途径之一，且已占到家庭理财的很大一部分支出，人们越来越强烈地需要明明白白买保险，而非被推销，被“忽悠”。黄艳等的《4小时明白保险——保险理财入门书（全彩）》从人们关心的理财热点入手，从家庭理财的全局看保险，向读者介绍保险的作用，不同人群、不同的人生阶段应该怎样配置保险，怎样实现保险和证券、房产等其他投资的有效搭配，怎样实现不同保险产品的不同搭配，购买保险的技巧等内容。

《4小时明白保险——保险理财入门书（全彩）》适合于各类人士进行家庭理财时参考，也适合保险代理人用作业务学习的指导性书籍，特别适合保险代理人购买此书送给自己的客户或者是潜在客户。

第一章 观念篇：保险真的很有用

 （一）风雨人生路，“保险”很必要

 （二）保险的投入和产出

 （三）社保、单位福利与商业保险

 （四）风险管理的财务杠杆和时间保障

 （五）保险在投资理财组合中的作用

 （六）养老保险的优势

 （七）保险对于富人的作用

第二章 知识篇：明明白白买保险

 （一）保险产品的分类和内容

 （二）逐步建立家庭保障体系

 （三）投资理财保险的基本常识

 （四）规划保费预算的两条基本原则

 （五）选择利益最大化的保险缴费方式

 （六）巧妙组合保险产品实现高性价比

 （七）比较保险产品切忌单纯比价格

第三章 法规篇：保险是有法律保障的

 （一）保险公司不是想开就能开得成的

 （二）谁来保证保险公司定价和条款的公平？

 （三）客户缴的保费会不会被保险公司乱花？

 （四）保险公司怎么保证履行长期承诺？

 （五）谁来管控保险公司的风险？

 （六）保险公司破产了怎么办？

 （七）如何防止保险公司恃强凌弱？

第四章 比较篇：拒绝“被选择”，我买保险我做主

 （一）衡量优秀保险公司的标准

 （二）保险行业采用代理人制度的原因

 （三）优秀保险代理人的必备素质

 （四）挑选保险代理人的具体考量

 （五）客户购买保险后应该享受什么服务

 （六）买保险是去银行还是找代理人？

 （七）购买“地下保单”的风险

中国人追求五福临门——长寿，命不夭折而且福寿绵长；富贵，钱财富足而且地位尊贵；康宁，身体健康而且心灵安宁；好德，生性仁善而且宽厚宁静；善终，临命终时不是因灾祸疾病，而且心里没有挂碍安详离开人间。五福合起来才构成幸福美满的人生。

但坦白地说，这“五福临门”、“五福俱全”只是我们的美好愿望而已。一个人从呱呱落地开始，就踏上了一段路途遥远的“自驾游”。旅途中，我们个个都怀揣希望和憧憬，向往过上美好幸福的生活。但是天有不测风云，人有旦夕祸福，我们的旅途不可能永远风和日丽，更不会事事都顺心如意：城市环境污染加重、生活成本高、职场竞争加剧等，使得我们的生存环境愈加恶劣。雪上加霜的是，随着生存压力的加大，生存环境的恶化，许多重大疾病出现了年轻化的趋势，英年早逝的情况比比皆是。再者，像汶川地震、胶济铁路撞车、衡阳大火、长沙爆炸、伊春空难等这样的意外事故也夺走了许多家庭的幸福。

人生就如股市一样，没人敢保证会一直平稳发展、不出现任何的波动，谁也不可能与风险绝缘。一些人盲目地自信和乐观，反而给自己和家人带来了损失和不幸。风险是人生的“潜伏杀手”，虽然此刻风平浪静，但下一刻就可能杀机四伏。

人生有风险，预防很重要

风险并不可怕，即使是“潜伏的杀手”，只要我们能够树立科学的风险观念和理财观念，为抵御人生风雨做好充足的准备，我们就能在风险面前从容淡定。人寿保险就起到了防御风险和规划理财的关键作用。

购买人寿保险如同自驾游上路前的备胎，“宁可百年不用，不可一时不备”。相信大家都明白有备无患的道理，保险也正是帮助我们做到了在风险面前的有备无患。

人逢困苦，世态炎凉

我们经常认为亲戚朋友是自己最为坚强的后盾，也想当然地把他们作为自己抵御风险的“主力军”。但“世态炎凉”，我们每年花在往来应酬上的钱少则几千，多则上万，但真正遇到困难时，又有多少人能站出来、伸出手帮助我们呢？即便亲友有心帮助，需要几十万或者更多钱，又有多少亲友有能力承担呢？

“远亲不如保险”，因为保险是一个难时能够信守承诺、雪中送炭的“朋友”。只须平时支付小额的保费，就加入了一个集众人之力、救个人之急的互助组织，帮助我们结交了一群有实力、肯承担、能托付的“朋友”。平时“我为人人”，难时“人人为我”。

请客吃饭的钱是不会有人返还的，但交出去的保费可以做到有事赔钱，无事返还。当我们的孩子有难时，保险是为他预备的“兄弟姐妹”；当我们年老无收入时，保险是定期送养老金的“孝顺儿子”；当事业面临困境时，已经缴的保险金可以用来抵押，提供东山再起的本钱。

用稳定保险制度代替不确定的人情，是防范人生风险最有效的方式。

吉利与否，在于避害趋利

有些人认为买保险不吉利，一谈论生死、疾病这样的话题就感觉不愉快、太沉重，或是完全对此类话题采取回避态度。

我们知道，回避不是解决问题的有效方式，只有正视生活、积极地面对才有可能赢得先机，找到解决问题的路径。所谓“成事在天，谋事在人”，命运是多难还是多福是上天安排，不能因为感性的心理暗示来取代理智的财务计划。“风险来了，我已经做好了准备；风险没来，我继续为风险的到来做准备”，这才是正确对待风险的态度。

在这一点上，我们要向日本人学习。在日本，如果家里姑娘要出嫁，准新郎没有购买人身保险，父母是不会同意的。因为日本女人婚后不工作，万一女婿因灾因病撒手人寰，女儿的幸福怎么保障？有了保险，虽然不能替代女婿，但可以替代女婿的经济能力，继续保障女儿的生活。

在中国，大喜之时谈论这样的话题，肯定让人感觉不舒服，哪怕冒出这样的念头也不吉利。但日本人这种未雨绸缪、正视现实问题的人生态度是值得我们学习的。P5-7

自从中国加入WTO，人寿保险行业改革和开放加速，中资公司纷纷开张营业，外资公司纷纷涌进中国，2010年，全国人身保险保费收入合计10632亿元，理赔金额高达1444亿元。仅在北京，有48家中外资保险公司，保险营销员超过6万人。

虽然人寿保险行业高速成长，但作为在保险市场上打拼近10年的一名“老兵”，我深深感到，我们的保险市场还有待进一步培育和完善，社会大众对保险还不像对银行、证券那样了解和认同。由于不了解，很多消费者购买了不适合自己的保险产品，到理赔时才发现买错了品种、错花了金钱，更错过了时间；由于不了解，很多消费者对保险产生误会甚至抵触情绪，甚至有人说“卖保险的是骗子，买保险的是傻子”，这样的认知，最终导致多数民众没能充分利用保险对家庭的保障作用和理财功能，结果在遇到重大风险时无所依靠，家庭生活受到严重影响。

如今各种媒体上关于投资理财的文章很多，但保险作为金融三驾马车之一，作为家庭理财必不可少的重要工具，被全面和详细介绍的程度还远远不够。同时还有相当一部分媒体文章对保险行业的评论比较片面，往往是指责多，指导少；抱怨保险行业弊病的多，教给大家如何克服行业弊病的少。

保险行业的健康发展，需要广大消费者保险意识的不断提高。在现代社会中，我们每个人都应该建立起正确的保险观念，具备基本的保险知识，从而能够正确认识保险，正确选择保险公司，正确选择保险代理人，正确选择保险产品方案，这样才能使我们的家庭拥有全面充足的保险保障，享受有保障的幸福生活。在为千余名客户服务的实践中，我深深体会到保险的价值，也深深为保险知识还不普及而感到焦急。保险，是在和风险赛跑。所以我写这本小书，就是想采用图文并茂的方式，向大家介绍保险。同时也把自己的从业感悟和心得体会，献给信任我的客户，献给培养我的公司，献给关心我的朋友们。这本书没有采取案例的形式，是因为现实生活中满是活生生的例子，保险行业见证了太多的伤痛，我就不想再拿客户的伤痛展示于人，所以更多的是采用说理的形式。可能会有啰嗦，但绝没有说教，这里都是真实的感受和良好的祝愿。如果我的行动和观点能为您为保险行业做点有意义的事情，这是我的荣幸。

希望您能喜欢我的这本小书，并希望它能对您的风险管理和家庭理财有所帮助，帮助您从理财的全局看保险，用保险的功能巧理财。

著者

2011年6月

先看本书，再买保险。做明白的客户，尽可能减少误解和受骗。

——章铮 北京大学光华管理学院副教授

“天有不测风云，人有旦夕祸福”；如何趋利避害，使你的家庭生活快乐，人生事业成功；本书图文并茂地告诉了你一条保险之路，完全值得一读！

——徐刚 浙江天堂硅谷股权投资管理集团执行总裁，浙江天堂硅谷研究院院长

黄艳是个值得信任的、敬业的保险人，我们从业务的关系变成朋友的关系。她把多年的经验写成这本小书，是心血，也是心意。人生当中不可能一帆风顺，有这样的保险朋友在身边、是极大的幸运。

——毛书虹 北京阳光素艺皮具制作有限责任公司总经理

保险对于我很长时间来说乃是雾里看花，难知底里。事因难能，所以可贵。不像很多专业书籍那样枯燥无味，黄艳的这本书图文并茂，使我对保险有了感性和理性的认识，让我清晰地意识到如何通过保险来实现其他理财产品所不能实现的功能和目的。我认识并了解的黄艳本人，不仅将保险作为她的事业，她已将保险化为信仰，持之以恒地传播着保险的思想和理念。

——刘小燕 德国大众汽车(中国)公司人力部主管