综观市面上的理财书籍，或是以理论知识为主，或是以列流水账的形式体现，还没有一本书可以将完整的理财理论常识和简单实用的投资理财案例有机结合，做到看后能用，看后即用。

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本书集知识体系化、案例实用化、阅读趣味化于一体，将理财的一些基本常识和必备的基础知识与案例、故事、小链接等揉合在一起，力求在理论和实用中寻找到一个较佳的平衡点，达到一看就懂、一听就会、上手就能用。

第一章 理财基本常识/1

 什么是理财/2

理财范围/3

理财误区/5

理财计划/6

理财观念/7

 理财原则/8

理财八大原则/8

理财十二忌/9

理财观/9

 理财规划/10

单身期/10

家庭形成期/10

家庭成长期/11

子女大学教育期/11

家庭成熟期/11

退休期/12

 理财步骤/12

回顾自己的资产状况/12

理清自己的理财目标/14

清楚自己的风险偏好/15

做战略性的资产分配/15

做绩效的跟踪/16

总结提升能力/16

第二章 储蓄理财/17

 合理理财从储蓄开始/18

 储蓄有哪些种类/18

定期储蓄/19

活期储蓄/19

其他储蓄方式/20

 银行理财与储蓄/22

流动性/22

风险/22

收益/22

税收规定/23

办理流程/23

银行卡常识/23

 储蓄理财小窍门/24

阶梯存储法/24

月月存储法/24

四分存储法/25

组合存储法/25

利滚利法/25

 别将存钱变折钱/26

选择最合适的储蓄期限/26

大额储蓄应分开/26

定期存单到期要及时转存/27

 月光女理财妙招，巧用储蓄节流/27

“强制储蓄”积少成多/28

“意外储蓄”生财有道/28

“分散储蓄”攻守兼备/28

“节约储蓄”两全其美/29

“活期储蓄”存之有道/29

第三章 信用卡理财/31

 信用卡基本常识/32

信用卡使用安全常识/32

如何选择适合自己的信用卡/32

信用卡外币消费如何还款/34

如何避免信用卡信誉“致负”/36

如何提高信用卡申请信用额度/37

巧用刷卡攒积分/38

国内各家银行信用卡理财服务对比/39

信用卡的几种增值服务/41

 信用卡理财/43

信用卡理财若干技巧/43

信用卡还款小窍门/45

信用卡使用技巧/47

信用卡分期付款六大暗礁/48

三个案例看信用卡/50

第四章 债券理财/52

 什么是债券/53

如何确定债券收益率/54

债券与其他金融工具的比较/54

债券投资的风险/56

债市新手三要，三不要/57

 债券品种/58

国债/58

金融债券/6l

企业债券/6l

公司债券/62

 债券市场/62

遨游债券/62

记账式国债投资策略/63

可转债投资策略/64

第五章 股票理财/67

 股票理财常识/68

投资股票好处多/68

失败股票——折本的为什么是你/69

成功股票，天时股利人和/70

注意股票交易成本/71

股票投资，先学会止损/72

股市资金如何分配/73

 选股之道/74

如何精选个股/74

选股，两个指标最重要/75

选股三原则/77

针对不同投资者的选股方案/78

 买股之道/80

如何买入“楼梯股”/80

如何买入涨停股/81

买股量力而行/82

 卖股之道/84

卖股五大技巧/84

楼梯股和涨停股的卖出时机/85

 股票投资实战/86

决定盈亏十二条/86

大势，如何识别反转与反弹/88

个股，五招识别牛股/89

技术分析，短线杀手/90

高抛低吸，成功小技巧/92

波段操作买卖技巧/93

空头陷阱，五招识别/94

长线是金，价值投资者的投资信条/95

第六章 信托理财/97

 信托常识/98

信托概述/98

信托术语/98

信托业务的类型/99

 信托产品/103

信托理财产品有投资价值吗/103

收益率/103

信托产品的安全性/103

控制风险/103

信托与其他理财方式的比较/104

第七章 基金理财/105

 基金：个人理财好工具/106

基金的魅力何在/106

基金的性质/106

基金投资优势解读/107

基金投资风险分析/108

究竟哪类基金适合你/109

 选择基金：擦亮双眼/111

科学规划，理性投资/111

选择基金实用技巧/112

寻找适合你的基金投资组合/113

如何选择你的基金经理/114

 基金购买和常见的误区/117

基金购买流程/117

基金购买七步走/117

基金投资误区/118

基金投资常见问题解答/119

第八章 期货理财/124

 期货投资简介/125

期货——未来的货物合同/125

期货的投资性/126

看清期货合约/128

期货交易品种一览/129

 期货交易策略及风险控制/131

期货交易策略/131

套期保值如何获利/133

投机交易如何获利/133

股指期货简介/134

如何控制期货投资风险/136

第九章 税务理财/140

 税务基本常识/141

税率/14l

减税和免税/141

销售佣金和业务提成的税务区别/142

两种年终奖交税方式/143

五险一金/143

定金、订金和押金/145

个人所得税减免情况/147

 税务实例/148

劳务报酬收入如何算个税/148

单位餐费补助也应交个税/148

二手车过户勿忘迁移车船税/149

捐款途径不同抵税算法有差别/149

个人出租房要交七种税/150

个人创业税务筹划/151

投资理财种种税收/152

第十章 黄金理财/153

 黄金投资简介/154

黄金——不朽的财富象征/154

黄金也分三六九等/154

选择黄金投资的七大理由/155

黄金投资是否全无风险/157

 黄金投资品种及投资技巧/158

实物黄金/158

虚拟黄金/160

黄金投资技巧/162

第十一章 典当理财/166

 建马观花看典当/167

典当为何物/167

当字高悬为哪般/167

融资别忘去典当/169

 典当实务/170

典当技巧知多少/170

典当淘宝/171

典当相关问题一览/174

第十二章 外汇理财/178

 外汇理财常识篇/179

汇率/179

买入价和卖出价/179

固定汇率和浮动汇率/180

汇率制度的种类/180

外汇市场的特点/180

个人外汇开户流程/182

 外汇理财原则篇/182

审视自己/182

汇市的投资策略准备/183

三大法则助你跑赢外汇/185

炒汇失败的五个坏习惯/186

外汇市场常见小户心理/187

炒汇大师的成功之路/189

 外汇理财分析箱/189

基础分析/190

技术分析/192

四大行外汇存款利率对比/193

外币PK人民币/193

换汇理财有便宜占/194

第十三章 保险理财/196

 保险购买的原则/197

买保险的几个原则/197

不同年龄段的保险规划/198

新婚夫妇保险规划/199

准妈妈保险类别/199

儿童保险规划/200

如何省保费/200

 睁大眼睛订合同/202

保险合同订立知多少/202

投保人、被保险人的变更/203

保险内容变更/203

发生争议怎么办/204

 寿险，个人最常见/205

个人寿险作用大/205

定期寿险——低收入，高保障需求家庭的选择/207

两全保险——具有储蓄功能的全面保障/209

终身寿险——有储蓄有保障/211

 年金，退休养老不可少/212

年金适用哪些人/212

年金分为哪几利/212

 个人健康保险，又爱又恨/214

医疗保险纠纷多/214

疾病保险不可缺/215

残疾保险保意外/215

 财产和责任保险/219

机动车辆保险/219

住房保险/221

家财保险/222

非寿险投资型保险/223

第十四章 房产理财/227

 房地产投资简介/228

个人房地产投资/228

房地产投资门类多/230

投资房地产的十大原则/231

 房地产投资策略及误区/233

房地产投资策略/233

选房购房实战技巧/235

收益与风险的权衡/237

房地产投资五大误区/238

1.误区一：理财就是发财，一夜致富

理财并非单纯为了多挣钱，理财也不能让你一夜暴富，理财不等于发财。财产的保值增值是理财目标之一。理财是善用钱财，理财成功意味着您用有限的资源获得最大的效益，理财的最终目标是使您的财务状况处于最佳状态，从而提高生活品质。

2.误区二：理财就是去投资

实际上，“投资”和“理财”并不能等同。理财关注的是人生规划，是怎样用好手头每一分钱的学问，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障。投资关注的只是如何“钱生钱”的问题，只是理财的一个重要内容，但理财的内容比投资要宽得多。不能简单地将炒股、购买基金等投资行为等同于理财，而应将理财看成是一个系统，通过这个系统和过程，使自己生活无忧。在追求投资收益的同时，理财更应注重人生的生涯规划、风险管理规划等一系列的人生整体规划。

3.误区三：理财，等有钱再说吧

谈到理财，很多人认为那是有钱人的专利，自己本来就囊中羞涩，每个月从那些可怜的工资中扣掉日常生活花费后，没有多少钱能省下来，根本不需要理财。这些人忽略了很重要的一点，就是日常的花费也需要合理安排！理财并不是针对富余的财富，合理地安排自己的开销也是理财的一部分内容。

投资理财不是有钱人的专利，人人都需要懂得如何投资理财。事实上，越是没钱的人越需要懂得投资理财。拥有百万、千万、上亿资产的人，即使投资失误，损失一半财产，也不会影响生活质量。而本来就不是很有钱的人，因为不懂得投资理财，把钱花在错误的地方造成财产损失，或遭遇生病意外，很可能立即危及基本生活保障。

因此，必须首先树立一个观念，不论贫富，投资理财都是伴随人生的大事。在这场“人生经营”过程中，越穷的人就越输不起，对理财更应要严肃而谨慎地去看待。不少人工资收入增长赶不上物价的涨幅，更赶不上房价上涨，如果不懂得投资理财，不从资本市场获取一部分收益补贴工资的不足，生活的压力就会越来越大。既然知道每日生活与金钱脱不了关系，就应主动了解如何通过投资理财“生”钱。

理财计划

理财作为一种必不可少的生活方式，贯穿整个家庭的生活。因此，家庭需要科学而全面的理财计划。合理规划自己和家庭全部阶段的理财，需要制订以下六个计划并付诸实际行动，这样，理财人生才可以说是完备详实。

1.消费计划

决定理财前，客观地预计自己以及家庭一年的主要开支，可以帮助你更加合理地规划人生理财目标。据此编制资产负债表、年度收支表和预算表等一系列计划，如此就能做到有的放矢，更好地指导理财。

2.债务计划

现代人对负债多持否定的态度，这种认识是错误的。人们很难能避免债务，因为债务能帮助我们均衡消费，还能带来应急的便利。合理的债务能让理财组合优化。但对债务必须严格管理，控制在一个适当的水平，并且要尽可能降低债务成本，还要以此制订合理的债务计划及还款计划。

3.保险计划

人生有许多不确定性，我们需要用一种保障手段来为自己和家庭撑起保护伞，于是我们就需要一个完备的保险计划。合理而全面地制定保险计划，需要遵从三个原则：①只购买确定金额内的保险，每月购买保险的金额比重控制在月收入的10％为佳；②不同阶段购买不同的保险，家庭处在不同的时期，所需要的保险也是不同的；③根据家庭的职业特点，购买合适的保险。

4.投资计划

有经济头脑的人，不应仅仅满足于一般意义上的“食饱衣暖”，当手头现拥有的本金还算充裕的时候，应该寻找一种投资组合，把收益性、安全性两者集合起来，做到“钱生钱”。目前市场上的投资工具种类繁多，从最简单的银行储蓄到投机性最强的期货。一个成功的理财投资者，要根据家庭的财务状况等妥善加以选择。P5-6

所谓理财常识，就是适用于我们普通老百姓的最基本的理财知识。常言道：“吃不穷，穿不穷，盘算不好一世穷”，说的就是持家理财的重要性。有计划会安排，经济有保障，这是人生幸福的重要保证。现代社会里维持一个家庭并不容易，尤其是能使一个家庭过上好日子更不容易。随着市场的各种不确定性越来越大，并且逐渐影响到个人和家庭的各种行为时，理财变得更加重要了。

个人理财是指根据个人财务状况建立财务规划，根据财务规划开展理财项目的行为总和。投资理财的主要秘密，就是资产的配置比例。这个重要比例，因理财项目而异，因财务规划而异，因财务状况而异，因个人实践而异，如果完全依靠自己摸索，多少需要交点学费，因此向前人学习经验不失为一条捷径。

理财从概念上讲，就是学会有效、合理地处理和运用钱财，让它们发挥最大的效用，以达到最大程度地满足日常生活需要的目的。简而言之，理财就是利用财务技巧和金融方法对个人经济(主要指收入和支出)进行计划和管理，增强经济实力，提高抗风险能力。

从技术的角度讲，理财就是遵循开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电设备，外出旅游，大到买车、购房、储备子女的教育经费，直至安排退休后的晚年生活，等等。

本书集知识体系化、案例实用化、阅读趣味化于一体，将理财的一些基本常识和必备的基础知识与案例、故事、小链接等揉合在一起，力求在理论和实用中寻找到一个较佳的平衡点，达到一看就懂、一听就会、上手就能用。

综观市面上的理财书籍，或是以理论知识为主，或是以列流水账的形式体现，还没有一本书可以将完整的理财理论常识和简单实用的投资理财案例有机结合，做到看后能用，看后即用。

只要您抽出一些仅仅是茶前饭后哪怕是挤公交、逛公园的时间，翻一翻这本书，您就会有所收益，顺带提高一下生活质量，缓解一下经济压力，何乐而不为？

编者