与钱打交道要有精明的头脑，有备无患才能保证衣食无忧！

本书结合目前急剧变化的经济背景，介绍诸多与钱相关、与投资相关、与消费相关的知识，让大家明明白白消费，认认真真花钱，把每一分钱都用在刀刃上。总之，捂住你的钱袋子，重拾勤俭节约的优良传统，做到有备无患，防患未然。

金融风暴席卷全球，世界各国的老百姓都受到了前所未有的冲击，中国也不例外，未来势必要经过一个节衣缩食的阶段。如何开源节流、如何精打细算渡过难关，是每个人不可回避的问题。本书就是结合目前急剧变化的经济背景，介绍人人必知的与钱相关、与投资相关、与消费相关的重要常识，让大家明明白白消费，认认真真花钱，让每一分钱都用在刀刃上。总之，捂住你的钱袋子，重拾勤俭节约优良传统，做到有备无患，防患于未然。

第一章 雾里看花，钱的知识你知道多少

你对银行究竟了解多少／2

中国大陆有哪些外资银行／6

电话银行由免费到收费／10

互联网上的银行／12

不断变化中的银行储蓄利率／15

瞬息万变的外汇牌价／18

可以透支的银行信用卡(贷记卡)／20

方便实用的借记卡(储蓄卡)／23

银行的各种服务费用／24

ATM机取款手续费大比拼／27

网络银行汇款手续费及年费／31

异地汇款手续费大比拼／36

外汇汇款方式比较／39

快捷、方便、省钱的邮政电子汇款／41

支付宝的支付省时、省力、省费用／43

超市刷卡收取的手续费／44

看看你交了哪些税／45

房屋交易的契税／48

你的医疗保险金有多少／50

你要交纳的养老保险金有多少／51

你的住房公积金有多少／53

住房公积金贷款的利率／55

住房商业贷款的利率／56

第二章 投资理财，赔钱容易赚钱难

金融风暴袭来，现金为王／58

股票——赔钱容易赚钱难／61

基金——专家理财也不保险／65

基金定投——让小钱变大钱有点难／68

国债——风险小图心安／71

公司债券——风险和收益都不能忽视／73

银行理财产品——想说爱你不容易／75

储蓄——任何时候都要留有活命钱／78

哪种储蓄方式最划算／80

投资型保险——名为保险，实际不保险／83

保险——不是投资是保障／85

黄金——永恒的硬通货／89

珠宝——在危机中找机会／92

金银有价玉无价／95

房产投资——慧眼识金购房产／97

艺术品市场——长线投资不投机／101

集邮——市场不规范，谨慎参与／104

古董收藏——古董市场没有古董／106

14类问题测试，你属于哪种投资类型／108

第三章 量入为出，改变消费观念和生活习惯

美国老太太和中国老太太大PK／112

最佳消费时期到来了吗／114

日常生活中省钱就是赚钱／116

支出有计划，花销要记账／119

会员卡消费真的能省钱吗／122

买打折商品要货比三家／125

网上购物轻松便利又省钱／127

学会适当负债消费／129

个人住房贷款哪种最划算／132

以房养房的策略和方法／135

信用卡消费的误区／137

夫妻也要明算账／140

学会自我诊断财务问题／143

精打细算，改掉大手大脚的毛病／147

人情往来，钱不是主要的／150

打折机票人人爱／153

奢侈旅游还是节俭旅游／156

“月光族”变成“省钱族”／160

面对银行服务收费，怎么办／162

第四章 精打细算，日常生活省钱就是赚钱

家用电器节电就是省钱／166

从细节人手节约用水／170

如何降低养车费用／172

打电话省钱的方法／175

日用品，小账也要勤算／180

既要省钱又要吃出健康／183

不生病就是赚，能长寿才算赢／187

美容化妆也打折／189

减肥不用花大价钱／192

购买特价商品要慎重／194

买车看排量，油耗小费用少／197

贷款买二手房是否划算／199

贷款买车和一次性付款买车的比较／202

如何买汽车保险最划算／204

居住用房要趁早买／206

婚前理财很重要／210

理财从蜜月开始／213

“金融危机宝宝”要讲经济／216

第五章 理财实例

实例1：普通三口之家如何理财／220

实例2：创业型家庭如何理财／222

实例3：高收入者如何理财／225

实例4：低收入者如何理财／227

实力5：人生不同阶段如何买保险／230

实例6：如何给小孩子买保险／233

实例7：女人如何为自己买保险／237

实例8：如何规划养老／241

互联网上的银行

网上银行又称网络银行、在线银行。网上银行通过互联网向客户提开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。

网上银行不受时间、空间限制，能够在任何时间、任何地点、以任何方式为客户提供金融眼务。目前我国的网上银行都是在传统银行的基础上，利用互联网作为新的服务手段为客户提供在线服务，大多数商业银行都采取了网上银行的发展模式，取得了很好的效果。

虽然网上银行有诸多的好处，但在我国的业务总量中比例还很小，而美国有。约5000多万户家庭使用“网上银行”服务，业务量占总业务量的50％。随着国民金融意识的增强，国家规范网上行为的法律法规的出台，“网上银行”正逐步赢得用户的青睐。

网上银行的业务范围

1.基本网上银行业务：在线查询账户余额、交易记录，下载数据，转账和网上支付等。

2.网上投资：由于金融服务市场发达，可以投资的金融产品种类众多，可提供包括股票、期权、基金投资和CD$买卖等多种金融产品服务。

3.网上购物：网上银行设立的网上购物协助服务，为客户提供了优质的金融服务和相关的信息服务，加强了商业银行在传统竞争领域的竞争优势，极大地方便了客户。

4.个人理财助理：通过网络为客户提供理财的各种解决方案，提供咨询建议，或者提供金融服务技术的援助，扩大了商业银行的服务范围，降低了客户相关的服务成本。

5.企业银行：企业银行服务是网t银行服务中最重要的部分，其服务品种比个人客户的服务品种更多，也更为复杂，对相关技术的要求也更高。为企业提供网上银行服务是商业银行实力的象征之一，一般中小网上银行或纯网上银行只能部分提供，甚至完全不提供这方面的服务。企业银行服务一般提供账户余额查询、交易记录查询、总账户与分账户管理、转账、在线支付各种费用、透支保护、储蓄账户与支票账户资金自动划拨、商业信用卡等服务。此外，还包括投资服务等，部分网上银行还为企业提供网上贷款业务。

6.其他金融服务：大的商业银行网上银行均通过自身或与其他金融服务网站联合的方式，为客户提供多种金融服务产品，如保险、抵押和按揭等，以扩大网上银行的服务范围。

银行交易系统的安全性

互联网是—个开放的网络，银行交易服务器是网上的公开站点，网上银行系统也使银行内部网向互联网敞开了大门。因此，如何保证网上银行交易系统的安全，关系到银行内部整个金融网的安全，这是网上银行建设中至关重要的问题，也是银行保证客户资金安全的最根本的考虑。

身份识别和CA认证

在网上银行系统中，用户的身份认证依靠基于“RSA公钥密码体制”的加密机制、数字签名机制和用户登录密码的多重保证。银行对用户的数字签名和登录密码进行检验全部通过后才能确认该用户的身份。用户的唯一身份标识就是银行签发的“数字证书”。用户的登录密码以密文的方式进行传输，确保了身份认证的安全可靠性。

客户的安全意识

目前，我国银行卡持有者安全意识普遍淡薄，不注意密码保密，或将密码设为生日日期等易被破解的数字。一旦卡号和密码被他人窃取或破解，用户账号就可能在网上被盗用，从而给用户造成损失，而银行技术手段对此却无能为力。因此一些银行规定：客户必须持合法证件到银行柜台签约才能使用“网上银行”进行转账支付，以此保障客户的资金安全。

P12-14

一位美国历史学家这样评价2008年全球性金融危机：一个炫耀财富的时代已经结束。

此次金融危机的爆发很大程度上是过度消费、超前消费所致。在全球金融危机的阴影下，精打细算过日子再次成为上上之选。想要回归理性消费，少花钱又不失原有生活品质，衣食住行方方面面都有学问。

雄踞美国投资银行第四把交椅的雷曼兄弟公司忽然宣布申请破产保护，把2008年本就动荡不安的全球经济更进一步地推向了暴风雨的临界点。全球的金融市场已经不能仅仅用一片低迷来形容，自上个世纪大萧条以来，世界经济从来没有这么糟糕过，极度的不安笼罩着这个世界的每一个角落，房市、股市、期货、汽车、航空、钢铁……所有行业都在劫难逃。华尔街上一双双惊恐的眼睛都仿佛在询问：“这个世界究竟怎么了？”

中国，这个经济飞速发展的国度，尽管国家财政和外汇储备非常雄厚，同样面临着严峻的考验。新中国成立至今，曾经历过严重自然灾害的艰难，经历过全国性政治运动的动荡，经历过经济体制改革的变迁，却是第一次经历全球性金融危机。1997年的东南亚金融危机爆发时，我国虽然受到影响，但并不严重，而今的这场金融危机对我国经济的影响正在显现，这场危机究竟会发展到什么程度，究竟会让人们的生活发生怎样的变化，真的难以预料。

有人会说，金融危机自有国家和政府来解决，普通老百姓还不是照样过日子，又能有什么办法呢？其实不然。国家的财政政策、货币政策、物价政策等等，都和人们的生活息息相关。企业裁员、工薪下降、物价浮动、存款利率下降等等，每个人都会受到影响。找工作会越来越难，工资的提高会很困难，奖金会越来越少，靠工资生活的人要注意减少开支了。人们会越来越重视现金，会越来越觉得钱是钱了。

然后，各种东西的价格会逐渐下降，经济的冬天已经开始，家庭财富规划需要战略性思考了。合理支出，合理负债，合理积累，一切尽在掌握中。短期计划包括日常生活必需支出、固定的必要的储蓄、机动备用金等，按照需要提前做好预留计划，严格控制，不轻易变动。长期计划包括家中购置大件开支、个人学习计划费用、结婚或者生孩子的费用等，提前做好资金准备，按月落实，雷打不动。在个人的需要之中，有些是必须满足的，有些是不必要的，都需要加以规划。

尽管金融危机来临，我们的生活还是要继续，有钱也要精打细算。这本书就是结合目前急剧变化的经济背景，介绍诸多与钱相关、与投资相关、与消费相关的知识，让大家明明白白消费，认认真真花钱，把每一分钱都用在刀刃上。总之，捂住你的钱袋子，重拾勤俭节约的优良传统，做到有备无患，防患未然。

应对金融危机不仅是国家的事，也是每个公民的责任，让我们咬紧牙关与国家共渡难关。相信阴云过去必将是晴空万里，度过了严冬春天就会来临！

2009年1月