《防止洗钱及恐怖融资银行监管实用指南》是一本实用性较强的指南，能够解决监管实务中的一些战略性和操作性问题。它涵盖了整个金融监管范畴，从监管目标范围到现场或非现场检验程序的设计和执行，从各国和国际反洗钱与打击恐怖融资当局的合作到制裁措施，甚至强制手段。

本书也可提供给金融管理和监管部门做为参考用书。

当前的金融危机对全世界所有国家提出众多挑战，并对它们的经济和社会产生重大影响。金融机构对资金的需要，可能使得它们降低对资金来源的警惕性。监管人员小心谨慎地集中精力对付金融危机，从而影响了对反洗钱与打击恐怖融资（AML／CFT）所采取的监管措施。我们将不断努力，确保银行及其监管机构始终将反洗钱与打击恐怖融资作为工作重点。

有效监管是一国反洗钱与打击恐怖融资工作体系取得胜秘的核心所在。但是。在实际工作中，无论是发达国家还是发展中国家，在对银行和其他金融机构的监管过程中，相对于遵照国际金融反洗钱特别工作小组（FATF）其他建议的平均程度来说，对反洗钱与打击恐怖融资建议的遵守情况普遍较差。通过提供是好做法的实例，《防止洗钱及恐怖融资：银行监管实用指南》一书有助于改善各国对银行业在反洗钱与打击恐怖融资方面的监管。

《防止洗钱及恐怖融资银行监管实用指南》通过以下几个方面的内容支持国际金融反洗钱特别工作小组及其他机构制定的国际标准实施：

·提供发达国家和发展中国家反洗钱与打击恐怖融资监管机制的例证；

·介绍反洗钱与打击恐怖融资贯彻监管和执行措施的良好做法；

·就特定司法辖区如何将反洗钱与打击恐怖融资纳入其监管机制问题提出操作建议。

《防止洗钱及恐怖融资银行监管实用指南》主要针对银行监管人员，但对金融、反腐败、法律、会计和公司治理等领域的工作人士也具有很大的参考价值。

前言

致谢

作者简介

缩略语

引言

第一章　建立有效的反洗钱与打击恐怖融资监管制度

　一、综述

　二、反洗钱与打击恐怖融资对于决策者与监管者的重要性

　三、显示出政治意愿是成功关键

　四、协同合作的重要性

　五、有效监控反洗钱与打击恐际融资的组织方法

　六、有效的反洗钱与打击恐怖融资监控机制所要遵循的原则

第二章　打击洗钱与恐怖融资中的风险管理

　一、综述

　二、洗钱与恐怖融资风险管理简介

　三、洗钱与恐怖融资相关风险概述以及有关合规问题

　四、银行针对洗钱与恐怖融资进行风险评估的程序

　五、风险评估预期结果

第三章　发照流程和反洗钱与打击恐怖融资尽职调查

　一、综述

　二、发照条件概要

　三、有效发照流程的注意事项

第四章　反洗钱与打击恐怖融资非现场监控

　一、综述

　二、非现场监控系统主要特点

　三、非现场监控主要任务

　四、现行监控体系的其他责任

第五章　现场监控流程

　一、综述

　二、审查问题和审查办法

　三、反洗钱与打击恐怖融资现场审查的规划与筹备

　四、主要目标区域综述

　五、准备审查报告

第六章　相关部门可采取的制裁行动和挽救措施

　一、综述

　二、概要

　三、可能作出的裁定和补救措施综述

　四、在某些国家执行的制裁行动案例

　五、有效制裁流程基本条件概述

第七章　各国机构与国际机构的合作

　一、综述

　二、合作的重要性

　三、各国机构的合作

　四、国际机构的合作

附件

　附件1　有效的反洗钱与打击恐怖融资架构设计要支持扩大和深化贫困人口金融服务

　附件2　低风险产品的洗钱与恐怖融资风险管理：无分支行业务模式案例

　附件3　低风险产品风险管理原则指南

　附件4　反洗钱与打击恐怖融资现场检验筹备与实施

　附件5　调查初期要获取的主要文件

　附件6　高风险区域列表

　附件7　法国银行业监察委员会采用的反洗钱与打击恐怖融资问卷举例

　附件8　法国银行业监察委员会采用的制裁措施举例

　附件9　《11ATF　40+9项建议》

专栏

　专栏1.1　监管“业务模式”举例

　专栏1.2　监管分享案例

　专栏1.3　使用外部审计

　专栏1.4　加拿大案例

　专栏2.1　名誉损失：里格斯银行案例

　专栏2.2　美国认定的高风险地区示例

　专栏3.1　犯罪分子控制的银行进行洗钱的两个案例

　专栏3.2　英国受控人管制体系

　专栏3.3　美国评估自然人提供的资料的方法——OCC管理评审准则

　专栏3.4　重大所有权权益转让基本标准(Ec)

　专栏4.1　反洗钱与打击恐怖融资定量信息的收集：意大利关于记录及报告的要求

　专栏4.2　荷兰采用的资格标准示例

　专栏4.3　美国银行行动指导与联动计划

　专栏5.1　新加坡采取的风险为本方法示例

　专栏5.2　中国香港、新加坡和加拿大对外资银行所采取的现场检验

　专栏5.3　有益外部信息示例

　专栏5.4　马来西亚和韩国现场考察规划流程示例

　专栏5.5　全面监管架构示例

　专栏5.6　合规人员面谈主要注意事项示例

　专栏5.7　银行内部管控和反洗钱与打击恐怖融资合规项目的关系

　专栏5.8　反洗钱与打击恐怖融资独立检测示例

　专栏5.9　需进行反洗钱与打击恐怖融资培训的人员示例

　专栏5.10　报告范本结构

　专栏6.1　英国员工受罚案例

　专栏6.2　韩国制裁措施类型和示例防止洗钱及恐怖融资：银行监管实用指南

　专栏6.3　法国银行业监察委员会实施的罚金示例

　专栏6.4　英国金融服务局实施的罚金示例

　专栏6.5　美国实施的民事处罚示例

　专栏6.6　美国实施的刑事处罚示例

　专栏6.7　法国实施的联合处罚示例

　专栏6.8　法国的裁决公开制度

　专栏6.9　法国现场检验后的制裁流程

　专栏6.10　法国的听证制度

　专栏7.1　意大利金融情报中心在处罚汇报违规的行政流程中的作用

　专栏7.2　监管人员一检察官一执法者的合作

　专栏7.3　美国国家政策协调

　专栏7.4　合作范例：荷兰金融鉴定中心

　专栏7.5　香港建立互信和信心机制

　专栏7.6　欧盟监管协作范围

　专栏7.7　香港与外国监管单位的协作

　专栏A1.1　建立有效的、能支持金融服务内容的反洗钱与打击恐怖融资体系：政策指导

　专栏A1.2　南非的“认识你的客户”流程

　专栏A4.1　优秀监管体系的评估标准

　专栏A4.2　员工培训评估标准

　专栏A4.3　实际操作中的潜在问题示例

　专栏A4.4　“认识你的客户”评估标准

　专栏A4.5　可疑交易报告评估标准

图目

　图1　完全或大体合规的国家

　图5.1　完全或大体符合客户尽职调查要求的国家的比例

　图5.2　采用FATF方法评估105个国家对建议6的符合程度

　图6.1　完全或大体合规的国家比例

　图7.1　国内洗钱与恐怖融资合作