财源茂盛达三江、搭建理财的金字塔、大爷大妈玩存单来钱照样火、银行理财产品品种、买国债就是买平安、封闭式基金与开放式基金产品、股票型基金、债券型基金、炒汇炒的是“量”……胡冬鸣、王静编写的《时尚理财(财经知识读本)》以通俗易懂、幽默风趣的语言,结合一些插画和表格，详细介绍了基金、国债、众筹、纪念币、艺术品等多种理财投资方式。

胡冬鸣、王静编写的《时尚理财(财经知识读本)》是财经知识读本丛书中的一本。本书以通俗易懂、幽默风趣的语言，结合一些插画和表格，详细介绍了基金、国债、众筹、纪念币、艺术品等多种理财投资方式。为广大读者提供了一个认识理财、了解理财、学习理财的渠道。

1．财富的增值规律是复利而不是单利

2．做好理财投资的准备

3．财源茂盛达三江

4．搭建理财的金字塔

5．大爷大妈玩存单来钱照样火

6．银行理财产品品种

7．买国债就是买平安

8．封闭式基金与开放式基金产品

9．股票型基金

10．债券型基金

11．炒汇炒的是“量”

12．懒人理财偏爱基金定投

13．分红不断转成投资是货币市场基金的最大特征

14．黄金只是避险工具而已

15．买房子是一生中最大的幸福

16．房子赚钱要看“风水”

17．众筹——因为这个投资项目使我们彼此之间成了朋友

18．P2P的感觉如同QQ上聊天一样

19．人民币不贬值我就出国“扫货”

20．年终的奖金要“生崽崽”

21．生肖纪念币了不得了

22．邮票疲软但还是有些人赚到了钱

23．股票型基金指数ETF

24．艺术品是理财产品中的千里马

25．给自己全家做个理财规划

26．理财中的“禅学”

安德鲁·托拜尔斯在他的《财富观》一书中讲述了这样一个故事：一个农民在国王举办的象棋比赛中获胜，国王问他想得到什么样的奖励，这位农民回答说只想要些谷子。国王问他要多少？农民说：在象棋盘的第一个格子中放入一粒谷子，第二格中放两粒谷子，第三格中放四粒谷子，依此类推，直到装满整个棋盘。国王认为这很容易办到，便立即答应下来。可怜的国王哪里知道，若将64个格子装满的话，需要2”一1粒谷子，因为谷子是以100％的速度在增长的。如果一粒谷子有四分之一英寸长，那么所有谷子排列起来可从地球到太阳来回39万多次。现实生活中，财富就是按此规律繁衍增值的。

有人曾作过形象的比喻，一位投资者在1956年年初交给股神沃伦·巴菲特1万美元，并保证其所有盈利用于再投资，按巴菲特投资平均盈利率24．7％计算，那么到59年后的2015年末，该投资者将拥有价值45．3亿美元的股票。这个简单的计算显示了复利价值的巨大威力。投资理财产品中，复利增值是至关重要的观念。沃伦·巴菲特这位1993年Forbes美国400大富豪榜上的首富，在哥伦比亚大学就读时，就利用手头只有的9800美元资本的四分之三，投资政府公务员保险的股份上。随着时间的推移，沃伦·巴菲特的这笔财富以平均每年24％～35％的速度迅速递增。到1993年时，他拥有BH公司42％的股权，市值83亿美元，是纽约证券交易中最昂贵的一种。而该公司拥有政府公务员保险公司48％股权、Capitalcities／ABC公司18％股权、吉列刀片11％股权、富国银行12％股权、可口可乐公司7％股权、《华盛顿邮报》15％股权、通用动力公司14％股权等等。在您对、沃伦·巴菲特佩服得五体投地的同时，您会觉得复利增值并非新鲜时髦观点。

由于财富随着时间的延续而增值，现在的1元钱与将来的1元钱在经济上肯定是不等效的，即现在的1元钱和将来的1元钱经济价值不相等，所以，不同时问的财富收入不宜直接进行比较，需要把它们换算到相同的时间基础上，然后才能进行大小的比较和比率的计算。由于财富随着时间的增长过程与利息的增值过程在数学上相似，因而在换算时广泛使用计算利息的各种方法，而复利就是计算利息的方法之一。按照这种方法，每经过一个计算期，要将所生利息加入本金再计利息，逐期滚算，俗称“利滚利”，这里的计息期是指相邻两次计算利息的时间问隔，如年、月、日等。除非特别指明，计息期通常为1年。若某人将10000元投资于一种理财产品，年收益率为6％，经过1年时间后得到增值的财富价值是：

s＝p×（1＋i）＝10000×（1＋6％）＝10600（元）

若此人并不提走现金，将10600元继续投资于该理财产品，则经过第二年增值后的财富价值是：

s＝p×（1＋i）×（1＋i）＝p×（1＋i）＝10000×（1＋6％）：11236（元）

该投资者经过第n年的增值后的财富价值是：

s＝p×（1＋i）“

中国有句话：“富贵险中求”。马来西亚曾经筹建一条高速公路，对外公开招标，尽管政策优惠却无人问津。因为这段路不长，车流量也不大，似乎无利可图。中国富豪李晓华考察时得到一个消息：离公路不远处发现一个大油田，储量十分丰富。但确认工作尚未完成，因此没有在新闻媒介上正式公布。李晓华认为如果油田正式开采，公路的车流量可想而知，这块地皮的价值也呈现上升趋势。李晓华决定冒一次险。他拿出全部资金，以房产抵押从银行取得贷款凑齐了3000万美元，一举拿下了这个项目。由于贷款期限只有半年，若公路半年内出不了手，李晓华只得跳楼自杀。更由于是倾囊而出，李先生只能是节衣缩食，经常吃盒饭与方便面，办事坐飞机的经济舱，更不敢轻易“打的”而尽量坐只花六毛钱的“叮铛车”。更可怕的是精神上的压力与折磨，每天都在焦急地看报纸盼望着那条油田消息的出现。可五个月过去了，仍然是没有任何动静。李晓华的精神近乎崩溃了，甚至开始认真思考起后事的处理问题。16天后，那条油田的消息终于正式披露，李晓华静静地躺在沙发里一天，那天他的投资项目价值翻了一番。显然，这个案例告诉所有的投资者，李晓华进入了一个高度不稳定的市场，而这种不稳定性就是投资市场风险的客观存在。进人理财产品市场的人们不禁要问：如何评价他们所购买理财产品的投资风险与收益呢？P1－5

国内金融市场出现理财，最早还要追溯到20世纪90年代初期。随着中国证券市场的扩容，商业银行零售产品的日趋丰富和居民收入的逐年上升，理财产品开始走俏国内投资市场。但谈到理财的时候，投资者想到的不是投资问题，就是赚钱问题。而实际上理财是对个人一生的现金流量与风险管理的活计。是否可以这样理解：理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已；理财是现金流量管理，一个人一出生就需要现金流出，也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。理财也涵盖了风险管理，因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身、财产与市场的风险，都会影响到现金流入或现金流出。几年前作者写作另外一本理财的书籍时，对理财的范围还真是有一个明确的界定，而短短两三年过去了，我们忽然发现，理财的领域其实是很广或者说是无处不在的，甚至连传统的实体经济投资和目前的红木文玩投资都可以算作理财的范畴。而从另一角度来看，“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”，即使是被投资也是一种理财。据中信建设证券统计数据显示，2014年银行理财余额15万亿．占60万亿银行资产的26％，位居第一位；其次是信托和保险，位居第二与第三的位置。据融360统计数据，2014年银行共发行69540款理财产品，比2013年同比增长超过50％，但从规模方面来看远低于2013年。主要原因是互联网金融势头非常猛烈，而且相比银行理财产品来讲收益更高且流动性更强。看来理财产品当属时尚范畴，既然是时尚产品就并非有常胜将军存在了，投资者的投资热点会因互联网金融的迅猛发展趋势而彻底得到改变。近一年来，发行人民币理财产品67658款，同比上升53％；外币产品合计发行1882款，同比上涨仅有10．5％。数据显示，国内主流产品市场仍是人民币理财产品的天下。这些信息表明了目前国内理财产品市场的主要特征及其投资者应该关注的趋势所在。你要投资就不得不去研究。

两位作者写这本小册子的想法是将目前主流的理财产品介绍并推荐给大家，帮助大家更好地去认识和理解这些理财产品的特点，更好地进行投资价值判断。当然，广大投资者的智慧会更加促进理财产品的健康发展，会形成更多的投资渠道与经验。也更会带来理财产品投资更加丰富的内容。

作者写于融科香雪兰溪

2015年6月