正如所有事物都会经历“成长-成熟-衰退”的过程一样，银行业在经历了工业时代的巨大成功之后，面对互联网时代的冲击却疲于应对。

银行不仅是社会金融的核心，也是公众生活密不可分的一部分。但是在互联网时代，大量第三方公司涉足金融领域并逐渐取代了一些银行的基本职能，用户需求质量的提升也让臃肿的传统银行机构弊端频现。

刘振友编著的《数字银行》认为，传统银行若要更好地存续，必须实现自我进化。本书还将带你穿越历史，解读现代金融行业的发展轨道，知古鉴今，把握未来银行的发展思维脉络。

刘振友编著的《数字银行》是一本经管知识类图书，全书分为两大部分。第一部分分为五章，全面阐述了现代金融的起源与发展。讲述了现代金融的几个发展阶段：17世纪的萌芽阶段、18世纪的发展阶段、19世纪的成熟阶段、20世纪的再兴阶段、21世纪的展望阶段。第二部分讲述了数字银行的发展历程，这一部分共十章。主要有，数字银行的数字化特征，数字银行在未来的互联网金融中几个重点的发展方向和数字银行发展到终极阶段需要借助的集中力量。通过阅读本书，读者将对未来互联网金融的发展趋势以及数字银行的金融体系和构架有一个全新的了解，对于金融数字化的重要影响也将会有更深层次的掌握。

序言

前言

引言 互联网浪潮，进化的力量

PART1 现代金融的起源与发展

 Chapter1 萌芽期：17世纪的现代金融雏形

荷兰东印度公司：最初的证券交易

英格兰银行：现代银行体系的起点

 Chapter2 发展期：18世纪的挫折与进步

金融投机泡沫的破坏与启示

证券市场的改革与进步

 Chapter3 成熟期：19世纪的改革与完善

私人银行的诞生与发展

兑付危机催生银行业的改革与规范

金融体系的成熟推动股份公司高速发展

 Chapter4 再兴期：20世纪的金融自由化

金本位制的消亡与布雷顿森林体系的建立

金融创新陷入狂热化

金融全球化的趋势及影响

 Chapter5 展望期：21世纪互联网金融扬帆起航

互联网袭来，改变还是被改变？

互联网金融：技术、环境和理念的三重革命

PART2 数字银行：下一站金融

 Chapter6 数字化：银行的未来，金融的未来

银行体系是金融体系的支柱

银行变革之路的利与弊

数字银行的缘起和趋势

数字银行的构成与特征

长尾理论：互联网金融未必是巨头主宰

 Chapter7 比特币——数字银行新货币

解析比特币：骗局？泡沫？还是未来货币？

比特币——互联网虚拟货币的最佳代言

比特币的获取、存储和交易

比特币的安全和法律问题

比特币金融体系初形成

比特币对银行和货币体系的冲击

数字银行如何看待和经营比特币？

比特币银行Circle的运营和展望

 Chapter8 P2P——数字银行新融贷

P2P网贷的兴起与发展

银行为何要进军P2P领域？

银行业与P2P的融合乃“正本清源”

银行的四种P2P模式

2014年国内银行P2P大盘点

 Chapter9 移动支付——数字银行新支付

颠覆传统，离无现金社会还有多远？

从打车软件之争看移动支付的博弈

移动支付的种类和方式

移动支付给银行业带来的机遇与挑战

产业布局：银行如何挽救移动支付市场

积分银行：特殊的移动支付

巴克莱银行——移动支付变革的先驱

 Chapter10 云计算——数字银行新技术

云计算让银行更方便、简洁和透明

云安全，消除最后弊端

云计算，银行怎么用？

用云计算打造敏捷银行

澳洲西太银行云计算应用实例

 Chapter11 大数据——数字银行新运营

大数据时代，银行准备好了吗？

大数据技术，告别落后的数据处理

大数据应用，全面提升银行竞争力

银行大数据的可行性思考与实践

交通银行的大数据探索应用

 Chapter12 智能化——数字银行新体验

智能银行：创新还是噱头？

智能化：让银行和客户双重解放

设备和业务流程双重创新实现智能化

直销银行是智能化的重要模式

汇丰之行First Direct：以客户体验为中心

 Chapter13 虚拟化——数字银行新发现

虚拟银行卡，方便与安全的新变革

网点虚拟化，银行发展的“减压良药”

虚拟化技术的应用，开启银行运作革命

东亚银行：进入虚拟化快车道

 Chapter14 移动金融——数字银行新思维

移动网络是金融界的下一阵“东风”

移动金融，构建普惠生态圈

借助社交平台走进客户圈子

银行如何玩转移动金融？

Simple：用移动互联网思维做银行

 Chapter15 终极数字银行：终极巅峰

块链技术：终极数字银行的支撑点

分散式信任：未来网络信任模型

颠覆式交易：改变现行金融模式

未来金融时代：人人皆是银行

1．自由贸易协定的发展

20世纪，世界金融产业发展的主要趋势是全球化和创新化。创新化的金融发展模式已经成为全球经济发展的潮流。许多国家也都认识到了金融创新的重要性。

要想实现金融上的创新，加强世界各国之间自由贸易的合作显得尤为重要。在贸易自由化、经济全球化及一体化的20世纪，世界各国的金融发展一直在通过各种形式不断突破所在国家和地区的传统贸易模式。各国之间的贸易往来也日益频繁，贸易发展中地域上的限制也不断地被突破。

20世纪90年代以来，全球出现了大量的自由贸易协定。发展到目前，全球范围内一共有240个区域贸易协定，135个自由贸易区。这些自由贸易协定涉及世界贸易组织中97％的成员国，全球几乎所有的国家都展开了对外的自由贸易。

自由贸易协定在20世纪90年代末期发展得如火如荼，区域性的经济合作带动了整个国家和地区的经济发展，这种贸易模式已经成为当今全球贸易发展的大趋势。

2．外资的引进和投入

随着全球金融高速发展热潮的到来，各国政府都开始大力发展本国经济。面对经济的全球化发展，国家经济的发展已经不仅仅局限于本国。

对于一个发展相对缓慢的国家而言，要想促进国家经济的快速发展，引进外资就变得尤为重要。站在另一个角度来看，一些经济发展较快的国家，它们的本国经济已经发展到一定高度，也积累了较多的财富。面对本国有限的市场，许多公司就开始扩展更多的国外市场，寻找更多的商机，这就造就了一大批跨国公司的产生。

这些跨国公司在发展的过程中一直坚持经济一体化的发展模式，公司内部分工明确，生产流程环环相扣，在发展的过程中大大减少了生产成本，创造了更多的利润。跨国公司的内部贸易也开始在世界贸易的总额中占据重要的比例。

2000年，全球的跨国公司已经发展到了5万多家，这些跨国公司的海外分支也已经达到了30多万家，跨国总投资高达4万亿美元，海外分支的销售额高达6．5万亿美元。全球经济贸易也因此得到了快速发展。

3．电子信息技术产业的发展

20世纪90年代，电子信息技术产业的出现给全球经济注入了一股新鲜血液，也为全球贸易提供了一个全新的渠道。 随着电子信息技术产业的发展，互联网时代已经到来。在欧美一些主要发达国家的推动下，电子商务很快就在全球贸易平台中占据了一席之地，并且被许多国家定义为未来发展前景最好的经济领域。

电子商务的发展，方便了各国之间的贸易来往，并且对于贸易国之间的信息资源的交流和共享是一个十分便捷的渠道，在很大程度上促进了金融贸易的国际化发展。同时电子信息产业作为市场经济中的新兴产业，在金融产业中又开辟了一个全新的市场，是金融产业未来发展中不可缺少的一部分。

P38-39

现代金融起源于17世纪的欧洲，经过了几个世纪的发展，金融产业已经颠覆了传统的金融发展模式，以一种全新的、与时俱进的金融面貌出现在当下，展望于未来。

现代金融产业最大的特征就是互联网化，互联网技术的应用已经渗透在当下金融产业的各个方面。放眼未来，互联网的浪潮必将推动现代金融产业迈向一个全新的发展阶段，在这一发展过程中，出现在互联网浪潮最前端的将是一个全新的金融发展理念——数字银行。

数字银行的概念并没有具体的定义(但我认为区块链技术支撑的加密数字资产的出现让纯数字银行成为可能。它具备三大特征：产生于互联网、应用于互联网、存在于互联网)。它实实在在地存在于现代金融中，并且通过自身的发展理念，在现代金融的发展历程中掀起了一股改革创新的浪潮。

数字银行之所以能够引领现代金融产业的发展，离不开互联网技术的支持。数字银行不同于传统银行的真实性，它存在于互联网的世界，利用先进的电子信息技术为所有的互联网用户开辟了一条全新的国际化的金融交易渠道，让用户无论何时何地都可以享受到数字银行带来的金融服务。

数字银行去中心化的特性，让其在发展的过程中更趋于自由化、安全化，这种特性也非常符合互联网金融的发展需求。

未来金融产业的发展更加侧重于客户的自主化交易，在数字银行的维持下，所有的金融客户都将以金融个体的身份自主地进行国际化的金融交易，这是数字银行在未来的发展过程中呈现出的终极状态，也是金融产业发展的最终目标。

数字银行借助着互联网产业的力量，构建了一个全新的金融体系，打造出了众多新型的金融元素。如新货币、新融贷、新支付、新技术、新运营、新体验、新发展、新思维，这些都是数字银行在发展的过程中一直努力并且不断完善的方面。通过在这些方面的推陈出新，为更多的互联网用户提供更加先进的网络体验，促进未来金融产业的快速发展。

本书是一本图文相结合的书，以现代金融业的发展历程开篇，为读者详细介绍了数字银行的发展背景、特征、构架等，并且对数字银行在未来的发展道路上将会产生的全新的金融元素做了全面的阐述。在为读者提供详细的字面介绍的同时，还配有清晰的图片框架辅助说明，帮助读者更加全面地了解数字银行的诸多方面。

本书共分为两大部分，第一部分共分为五章，全面阐述了现代金融的起源与发展。第1章至第5章主要讲述了现代金融的几个发展阶段：17世纪的萌芽阶段、18世纪的发展阶段、19世纪的成熟阶段、20世纪的再兴阶段、21世纪的展望阶段。本书第二部分主要讲述数字银行的发展历程，这一部分共1 O章，即第6章至第1 5章。第6章主要讲述数字银行的数字化特征，第7章至第14章详细介绍数字银行在未来的互联网金融中几个重点的发展方向，最后一章介绍了数字银行发展到终极阶段需要借助的几种力量。

通过阅读这本书，读者将对未来互联网金融的发展趋势以及数字银行的金融体系和构架有一个全新的了解，对于金融数字化的重要影响也将会有更深层次的掌握。本书将带领所有的读者紧跟互联网发展的步伐进入一个全新的数字金融时代。