结合自身理财和咨询经验，《膨胀吧钱包君(4个定制账户轻松培养理财习惯)》作者高敬镐研究出一套由“4个账户”构成能管理收入支出、扩充资产的“自动理财系统”，并详细介绍了“支出管理”、“备用金管理”、“投资管理”这3个阶段的管理原则和按用途使用4个账户的方法。通过这一理财方法，参与过作者讲座和咨询的1000多位客户纷纷取得了改善自身金融状况、有效管理金钱的惊人变化。

购物车里的宝贝下架又上架，各种舍不得买，但为什么没到月末，钱包就底朝天了？

为什么别人能潇洒地“说走就走”，而我明明也很努力工作，却连机票钱都攒不够？

在追求财务自由、人生自由这两条路上，我到底做错了什么？到底怎样做才能不再为钱发愁、被钱奴役？

高敬镐著的《膨胀吧钱包君（4个定制账户轻松培养理财习惯）》告诉我们，摆脱钱的控制、任性生活从4个定制账户开始！

前言 别瞎理！理财是件正经事！

第1章 当我的财富撑不起我的梦想

 理财中，重要的那件小事

 没钱？就是没钱才要理财啊

 划重点！财富增长定律要背下来！

 我真的想成为有钱人吗？有多想？

 利滚利！我也要当黄世仁！

 时间会为我加冕

 想如期变“财男”“财女”？那得算算这笔账

第2章 赚该赚的钱，剁该剁的手

 像养孩子一样“养钱”

 从“负婆”到“富婆”，这3步很关键

 看紧钱包君：用90%的预计支出过一个月

 守护钱包君：预留资金应为月平均支出的3倍

 喂饱钱包君：即使收益率低也要持之以恒

第3章 4个账户稳稳赚，小薪也能变大钱

 自动理财系统：理财小白也能轻松驾驭

 工资账户：自动划扣，省时省心

 消费账户：你大的问题就是不知道钱花哪了

 备用账户：手有余粮，心中不慌

 投资账户：投资不是目的，收益才是

 时时查岗，小心钱包君偷懒！

第4章 把别人的钱，变成我的钱

 负债没你想的那么可怕

 这才是计算资产的正确姿势

 房奴怎么当才潇洒？

第5章 投资就像马拉松，战胜自己即胜利

 跟风投资？小心缴“智商税”！

 你投资是为了什么？把A货换成正品？

 止损大法：保证基金定投收益大化

 30年后，你拿什么养活自己？

 做任何事情都要讲逻辑，买基金也是

 投资平衡木：向左走还是向右走？

 投资组合里的道道儿

 你需要炼一双火眼金睛

 认真储蓄何尝不是一种投资？

后记 除了理财，别忘了投资你自己

世间的事虽然变化无常，但也有亘古不变的东西，比如人们对金钱表现出的关切和渴望。有钱的人希望更有钱，没钱的人迫于生计更需要钱。由于没钱，许多人顾不上年事已高而不得不继续工作。钱虽然不是人生的全部，但几乎每个人成年后，都会用半生甚至更多的时间工作或创业，其主要目的就是为了赚钱。如果说，口渴的人对水表现出的渴望仅仅只是强烈，那么，那些由于没钱而饱尝艰辛的人，对钱的渴望则更为深刻，内心也更痛苦。

现在这个社会，人们对钱的渴望比任何时候都要强烈。每天，出版社、杂志社等出版机构编辑出大量的理财书；报纸、电台、电视等大众媒体也争先恐后地制作理财方面的新闻报道和节目；银行、证券公司、保险公司等金融机构更是不遗余力地推销它们的理财产品。

在这种形势下，人们很容易产生“如果不做点什么就会落后于这个时代”的不安感。于是，一心想要早日成为富翁的人，也开始焦躁起来。如果你也是其中的一员，那么，你必须先让自己冷静下来，因为这种情绪很容易让你产生投机的念头，以至于把宝贵的钱投资到自己并不了解的对象上。如此反复几次后，你成为富翁的梦想只会离你越来越远。

理财中，最重要的那件小事

你认为拥有多少钱，才算是富翁呢？按照你的标准，你认为有一天你会成为富翁吗？虽然这个问题很简单，但如果你平时没有认真想过，我想你也很难立即给出答案。最近到处流行“创造600万（本书中所有以韩元为单位的金额均已换算为人民币。——译者注）”的口号，这句话让多数人都认为600万就是富翁的标准。那么，想要拥有600万需要花多长时间呢？按“600万就是富翁”的标准，有一天你能否成为富翁呢？我们一起来分析一下吧。

如果你的年薪是18万，就算一分钱不花全部存起来，也需要33年；如果你的年薪是30万，同样，一分钱不花全部存起来，也需要20年。如果考虑涨工资或适当的投资收益率的话，时间还能再缩短一些，但对绝大多数人来说，一分钱不花全部存起来的做法是根本不可能的。所以，不用一一计算涨工资或投资收益率，也可以知道拥有600万并不是一件简单的事情。

如果是上班族，在还没有领到工资之前就会以所得税、社会保险、医疗保险费等方式扣掉收入的10％左右；如果你已经组建了家庭，那么你每月可能连存下实发工资的20％都很难。现在退休年龄又比以前提前，所以退休后也还可以继续工作，但即使做个体经营，收入也未必会比上班时的年薪多。当然也不排除会比上班时的收入多一点，但也可能会把退休前好不容易积攒下来的钱全部赔进去。而且，20～30年后，600万可能依然还是一大笔钱，但如果考虑物价上涨，其价值可能会减少为原来的一半或更少。所以，要积攒超过600万的钱，你才可以成为目前标准中的富翁。

如果你已经四十七八岁，而且很庆幸地在首尔拥有一套自己的房子——使用面积85m2的公寓。按最近的平均行情，你算拥有了约300万的不动产，30～60万的金融资产。如果你已经偿还了所有的住房贷款，就可算是拥有至少300～360万，这样看起来就已经离600万这个目标不远了。

但是，你的第一个孩子很快就要上大学了；接着，第二个孩子也要上大学。大学的学费一年至少也需要42000元左右。除此之外，还有很多用钱的地方。直到你的两个子女大学毕业，至少还需要支出60多万。那时，你可能已经50岁了。但过不了多久，你还得为子女们筹措婚礼。就算可以让子女们自己解决结婚费用，但做父母的怎么可能不理不顾呢？至少也要给孩子们准备一间传贳房（传贳房是韩国独有的租房模式，求租方将一定数额的押金交给房主并签订租房合同，求租方不用再交房租，这种押金专名“传贳金”。合同期满时，房主必须原数退还“传贳金”。房客付出的只是租金的利息而已。——译者注）吧。因此，在退休之前，你的储蓄不会变得越来越多，反而可能越来越少，甚至连现在拥有的财产都很难保住。等孩子们一个个结完婚，你才可以松一口气，开始规划自己余下的人生。这时你会想，这段时间房价涨了点，是不是应该用手中的退休金做点小生意呢？

你想成为富翁吗？那你必须要解决上述种种问题，否则是很难成为富翁的。我们再来看看下面的统计资料。看过后你就会更清楚地认识到，成为富翁是一件多么不容易的事。

据美国的投资银行美林公司和凯捷资讯公司共同发表的“2007年亚太地区财富报告”，从2006年底至报告发布时，韩国拥有100万美元金融资产以上的人，也就是除了房地产以外，持有存款、股票等约600万以上的人大约有99000个。同年，韩国的经济活动人口（指全部从事经济活动的就业人口，包括要求从事经济活动而尚未获得工作的失业人口。经济活动人口实际上就是劳动力人口。韩国将15～65岁的人口列为经济活动人口。——译者注）约有2400万人。由此可见，拥有600万以上资产的人还不到经济人口的0。4％。可想而知，拥有600万比想象中的要难得多。

在韩国，靠房地产致富的人要比靠金融资产致富的人多，所以也许有人会认为这两种情形会有所不同。2007年，综合房地产税（相当于中国的房地产税。——译者注）的纳税人约有486000人。当时的标准是每户拥有公示价格360万以上的住房或公示价格180万以上的土地（指还没有开发的建筑用地。——译者注）的人。所以，有人预测，在这些人当中，拥有600万以上金融资产的人应该很多。但实际计算得出，包含房产在内，拥有600万以上财产的人也不到60万人，即占韩国人口的1％。  这样看起来，对大部分人来说，拥有600万只是梦想。但即使是这样，大多数正直、诚实的韩国人还是相信总有一天，自己的手中也可以握有600万。中国、印度、日本等所有亚洲国家加起来，拥有600万以上金融资产的富翁也不过260万人。但在韩国，有数十万、数百万人梦想成为600万资产的拥有者。

我的统计学知识很有限，还没有达到可以毫无误差地重新组合统计数据说服他人的水平；我也没有要捣毁大多数人想成为富翁的梦想的意图。我仅仅是希望每个人能够拥有一个现实的、可计算的财富目标。P7－10

当梦想与财富来敲门

“我有一个梦想”，马丁·路德·金如是说。

梦是盛放在灵魂深处的花园，每个人都有属于自己的梦想，这梦可能是成为腰缠万贯的富翁，可能是拥有装修典雅的别墅，也可能是购置外观时尚的跑车，还有可能是送孩子出国深造，为亲人留住健康，甚至也可能仅仅是餐餐温饱，衣食富足。

而实现梦想的道路却从来都是荆棘丛生。可能衣衫褴褛走到人生终点时，你却发现梦想依然遥不可及；也可能费了半生心血，终于穿花拂叶你闻到了梦想之花的馨香。

这本书与其说是一本教你如何理财的书籍，不如说是一盏为你照亮梦想之路的心灯。因为任何梦想都不可避免地要和个人财富产生或多或少的联系，所以，唯有通过理财实现财富目标，才能成就梦想。

正所谓：“授人以鱼，不如授人以渔。”作为资金管理教育方面的专家，高敬镐通过研究后提出管理金钱的收入、支出以及扩充资产的“四个账户理财系统”，让读者通过“财富＝对钱的需求的迫切程度×复利×时间2了解财富积累的过程。

通观全书，你可以学到积累理财的基本脉络和思考方法。作者强调的重点在于合理支出与备用资金的留存、有效的投资。你可以通过计算固定支出与变动支出确定每月可储蓄资金，再划拨一部分资金作为流动备用金以备不时之需，最后通过不同投资品种的搭配达到财富增值的目的。

俗话说得好：“你不理财，财不理你。”这本书通过大量图表和案例生动展示了梦想与现实的距离并不遥远，如果能够脚踏实地学会使用理财工具规划自己的人生，梦想与财富终有一天会轻敲你的门扉。

学习理财，实现富翁梦

理财这个词对我来说，一直都很陌生。我不知道理财是什么，也不知道怎么理财。在我的概念里，理财是专业人员使用的词，是专业人员才玩的“游戏”。

接到这本书的翻译工作后，我先认真地读了一遍，发现原来理财并不像我所想的那样专业，在生活中，我其实时时刻刻都在理财，只是自己没有发觉而已。我惊讶地发现，我平时的理财方法和书中所讲的理财方法有很多相似之处，只是我的理财方法没有它所讲的那么系统、完整。用这本书里的话来说，“我的理财方法需要重组”。

这本书中一直强调的是“充分储蓄、预留备用资金、长期复利投资”。“充分储蓄”并不是“能省就省”，而是“该省的要省，该花的要花”；“充分储蓄”并不是“节衣缩食”，而是要“为美好生活作准备”，可以理解为“精打细算，不要浪费”。“预留备用资金”是为了“预防不测”，也是为了减少“投资损失”。“长期复利投资”需要人们耐心地等待投资结果产生复利。俗话说“心急吃不了热豆腐”，投资最忌“急切”。

第3章“理财系统”是我最喜欢的一章。这一章详细介绍了用工资账户、消费账户、备用账户、投资账户这四个账户组成的自动化理财系统及应用方法。我曾经也有记账的习惯，只有因为意志薄弱，而且需要花太多的时间，所以没能坚持下来。但我仔细研读这个由四个账户组成的理财系统后，发现这真的是一种非常实用的方法，既省时间，也不用花太多精力。只要有四个账户，并按书中所讲的方法设置，就可以建立一个自动化的理财系统，不用记账也可以非常清楚地掌握自己的支出情况。

“人们之所以不能充分储蓄，是因为不清楚支出了多少，剩下多少”，我认为这句话很有道理。俗话说“你不理财，财不理你”，如果钱的主人对钱都不上心，财富怎么可能会增多呢？常常听人说“钱生钱，富人生富人”，对于这句话，我从来没有怀疑过。没有本钱，怎么可能快速成为富翁呢？这本书虽然不能让普通人立刻成为富翁，却指出了一条让普通人成为富翁的道路。如果按照本书中所讲的方法坚持下去，在不久的将来，你肯定也能成为富翁。因为这本书用数据与实例说明了一个普通人成为富翁的可能性。

在我们的生活中，富人是少数，多数人都是平凡的上班族。但他们都梦想通过自己的努力成为富翁。如果你也是其中的一位，就有必要仔细研读这本书。