财商教育编写中心编的这本《你应该知道的10种创富工具（11-14岁）》为“金钥匙”财商教育系列青少年阶段的第3阶。全书以了解收入与支出、资产与负债的真正含义为基础，帮助孩子们树立积极的财商思维，掌握基本的理财技巧，如看懂财务报表，简单熟悉股票、基金、保险、外汇、贵金属等各种投资机会与金融陷阱，建立投资理财的初步意识以及怎样创办一家企业的基础知识。

《金钥匙系列》由中国教育学会重点课题项目技术支持方盛世财商15年倾心打造。它从0到1，引导孩子正确认识财富、管理财富、分享财富，是每一个孩子成长过程中必不可少的课外读物。知识、观念、方法VS。阅读、游戏、实践，全方位、多角度培养青少年财商。

财商教育编写中心编的这本《你应该知道的10种创富工具（第3阶11-14岁）》就是该系列丛书之一。

一、什么是收入

二、支出有哪些

三、什么是资产

四、正确认识负债

五、资产与负债的转换

六、初认识财务报表

七、看懂财务报表

八、财富创造的起点——储蓄

九、什么是股票

十、认识和了解基金

十一、认识和了解债券

十二、买房子是投资吗

十三、什么是贵金属投资

十四、收藏也是一种投资

十五、家庭需要购买哪些保险

十六、如何进行外汇投资

十七、企业投资之一：创业创富

十八、企业投资之二：如何管理企业

十九、货币账户与心理账户

富爸爸发现了“心理账户”

富爸爸在经营“FQ西餐厅”的同时，作为经济学家和财商教育专家的他还经常研究一些经济学相关问题。最近，他率先发现和提出了一个新的概念——“心理账户”。

他是如何发现这个神秘账户的呢？

原来一个月前，富爸爸打算去听一场音乐会，票价是200元。在富爸爸马上要出发的时候，他发现自己把最近买的价值200元的电话卡弄丢了。于是，富爸爸开始犹豫是否还会去听这场音乐会？经过一番思想斗争，富爸爸决定仍旧去听音乐会。

可是就在当天富爸爸乘车去音乐会的路上，门票被小偷偷走了。富爸爸当时就想：如果我还想要听音乐会，就必须再花200元钱买张门票。结果，富爸爸直接折返回家了。

可仔细想一想，富爸爸丢失门票前和丢失门票后的想法是自相矛盾的。不管丢的是电话卡还是音乐会门票，终归他丢失了价值200元的东西，从损失的金钱上看，并没有区别。之所以出现上面两种不同的结果，其原因就是大多数人的心理账户方面的问题。

人们在脑海中，把电话卡和音乐会门票归到了不同的账户中，所以丢失了电话卡不会影响音乐会所在的账户的预算和支出，大部分人仍旧选择去听音乐会。但是丢了的音乐会门票和后来需要再买的门票都被归入了同一个账户，所以看上去就好像要花400元听一场音乐会了。人们当然觉得这样不划算了。

因此，人们除了银行账户、资产账户外，在心理上还存在其他账户。在这些心理账户中，存有健康、关爱、快乐、幸福等等“无形财富”。

于是，富爸爸提出了“心理账户”的概念及如下公式：

总财富＝货币账户净资产＋心理账户资产。

富爸爸的观点在《经济学家》上一经发表，马上引起了经济学界关于“心理账户”的热烈讨论。其中，芝加哥大学的理查德·塞勒教授、普林斯顿大学的丹尼尔·卡尼曼教授对此给予了肯定和赞扬，并宣布将深入研究“心理账户”方面的课题。

P149－150

人人都是百万富翁

一天，犹太教教士胡里奥在河边遇见了忧郁的年轻人费列姆。费列姆正在唉声叹气，一副愁眉苦脸的表情。

“孩子，你为何如此郁郁不乐呢？”胡里奥关切地问。

费列姆看了一眼胡里奥，叹了口气说：“我是一个名副其实的穷光蛋。我没有房子，没有工作，没有收入，整天饥一顿饱一顿地度日。像我这样一无所有的人，怎么能高兴得起来呢？”

“傻孩子，”胡里奥笑道：“其实，你应该开怀大笑才对！”  “开怀大笑？为什么？”费列姆不解地问。

“因为你其实是一个百万富翁呢！”胡里奥有点诡秘地说。

“百万富翁？您别拿我这穷光蛋寻开心了。”费列姆不高兴了，转身欲走。

“我怎敢拿你寻开心？孩子，现在能回答我几个问题吗？”

“什么问题？”费列姆有点好奇。

“假如，现在我出20万美元，买走你的健康，你愿意吗？＂

“不愿意。”费列姆摇摇头。

“假如，现在我再出20万美元，买走你的青春，让你从此变成一个小老头，你愿意吗？”

“当然不愿意！”费列姆干脆地回答道。

“假如，我现在出20万美元，买走你的美貌，让你从此变成一个丑八怪，你可愿意？”

“不愿意！当然不愿意！”费列姆的头摇得像拨浪鼓一样。

“假如，我再出20万美元，买走你的智慧，让你从此浑浑噩噩地度过此生，你可愿意？＂

“傻瓜才愿意！＂费列姆一扭头，又想走开。

“别慌，请回答完我最后一个问题——假如现在我再出20万美元，让你去杀人放火，让你从此失去良心，你可愿意？”

“天哪！干这种缺德事，魔鬼才愿意！”费列姆愤愤地回答道。

“好了，刚才我已经开价100万美元了，仍然买不走你身上的任何东西，你说你不是百万富翁，又是什么？”胡里奥微笑着问。

费列姆恍然大悟。从此，他不再叹息，而是积极地发挥自身的能力去创造财富，以此来改变自己的命运。

P153－155

财商是“财富智商”（Financial Quotient，简写为FQ）的简称，简单一点说是一个人与金钱打交道的能力，是一个人处理个人经济生活的能力；复杂一点说是一个人认识财富（资源）、管理财富（资源）、创造财富（资源）和分享财富（资源）的能力。这种能力主要体现在一个人的习惯（Behavior）、动机（Motivation）、方法（Ways）三个方面。

财商与智商、情商并列为现代人不可或缺的三大素质，与我们的日常生活息息相关。当每个人都无法逃避地要进行经济活动时，了解财商智慧、提高财商能力就是完善自我、增强幸福感的重要途径。

为什么这么说呢？因为财商教育的根本目的是把人们培养成为理性、智慧的“经济人”，简单地说就是实现个人的财富自由。通往“财富自由”的道路分为三个阶段。第一阶段：不论你有多少财富，你都处在不断挣钱、不断消费的境况中，这个时候你只是财富的奴隶；第二阶段：即使你只有10元钱，但这10元钱在为你工作，而不是你在为它工作，这时你是财富的主人；第三阶段：你和财富间形成了伙伴关系，能够在平等对话的基础上，互相帮助、共同成长，这就是“财富自由”。“财富自由”是一个人实现高品质的社会生活的重要保障，也是实现圆满、和谐、幸福的精神生活的坚实基础。

“金钥匙”财商教育系列正是基于这一理念而精心编撰的财商启蒙和学习读本，由“富爸爸”品牌策划人、出品人汤小明先生组织财商教育编写中心倾力打造。书中以充满智慧的富爸爸、爱思考的阿宝、爱美的美妞、调皮好动的皮喽等卡通形象为主人公，结合国内外财商教育的丰富经验，将知识性、趣味性、实践性融为一体，让孩子们在一册书中能够在观念、知识、实践三个层面得到锻炼。

“金钥匙”财商教育系列分为“儿童财商系列”和“青少年财商系列”，分别适应7～10岁的少年儿童和11～14岁的青少年学习，“儿童财商系列”通过丰富的实践活动以及生动有趣的游戏、儿歌、故事版块，侧重培养小朋友的财商意识、良好的理财习惯以及正确的财富观念。“青少年财商系列”在此基础上，旨在培养青少年较为深入地认识一些经济规律，熟悉市场运作的基本原理，逐步把财商智慧应用到创新、创业的生活理念之中。

作为国内财商教育的先驱者和尝试者，本系列丛书在编写过程中得到众多德高望重的教育学、经济学等领域专家的指导和帮助，在此向他们致以诚挚的谢意。希望本系列丛书顺利出版后能够为中国少年儿童和青少年的财商启蒙和教育增添一份力量。

财商教育编写中心

2015年11月

一直以来，中国家庭对孩子的财商启蒙教育都有所欠缺，这套财商教育丛书极大地弥补了这方面的不足，希望广大教师和家长们都能陪孩子读一读。

——中国教育学会副秘书长马建华

“授人以鱼不如授人以渔”，对孩子进行系统性的财商教育，这将成为孩子一生的财富。

——中国教育学会十二五重点课题“中小学财商教育的实验与探索”总课题组组长，“富爸爸”系列策划人、出品人汤小明

这是近年来我从事财商教育遇到的特别优秀的财商教育丛书之一，它打破了财商读本容易陷人枯燥和死板的难题，用互动参与、实践体验的学习模式，寓教于乐，大大提高了孩子们的学习兴趣。

——知名财经作家、资深财经记者、著名儿童财商教育专家郑晓舟