人人都能看懂的理财书，为上班族量身打造的理财读本！

一剂让你走出月光族的妙方，一本为上班族量身打造的理财读本，一本让工资卡变成投资卡的手册！

不管你是月入2000元、月入5000元，还是月入10000元以上，都可以在本书中找到为你量身定制的理财方法。本书正是基于储蓄、保险、国债、基金、股票等一系列理财知识作为出发点，做出了比较全面的分析和讲解，讲解内容不仅涉及基本金融知识，还针对不同读者提出了相应的建议。

《工资使用手册》是一本人人都能看懂的理财书。专为上班族量身打造，让你走出月光族的尴尬局面，让你的工资卡成为投资卡，让工资不再是一串死气沉沉的数字，而是会自动向上跳跃的“精灵”。根据不同收入制定不同的理财方法，深入浅出，通俗易懂。让读者对号入座，打造专属与自己的专属理财方案！

前言

第1章 工资：让工资卡变投资卡

 1．工资卡的妙用

 2．2000～3000元收入者的理财方案

 3．3000～7000元收入者的理财方案

 4．7000～10000元收入者的理财方案

 5．10000元以上收入者的理财方案

第2章 储蓄：让你的腰包鼓起来

 1．收入不同，储蓄目标也不同

 2．进行合理储蓄

 3．储蓄足以影响生活状态

 4．不同收入的不同储蓄方法

 5．银行卡的妙用

 6．滚利存款法

 7．12存单法

 8．阶梯存款法

 9．适合保守型投资者的通知存款

 10．怎样规避储蓄风险

 11．储蓄也要防“破财”

第3章 投资：让你手中的钱滚起来

 1．工资高并不一定就富有

 2．省心省力的懒人投资法

 3．投资越早越好

 4．投资的目的

 5．制订自己的投资计划

 6．投资应该“多元化”

 7．投资一定要避免“羊群效应”

 8．投资陷阱不可不防

第4章 消费：让你把钱花在刀刃上

 1．理性消费也是理财

 2．钱要花在刀刃上

 3．婚礼可以“省”着办

 4．别把家当成商家的仓库

 5．看病买药也能省钱

第5章 保险：让你的生活增添保障

 1．保险的选择

 2．买保险，好处多

 3．保险要买得“保险”

 4．先急后缓买保险

 5．购买保险如何进行险种组合

 6．三口之家的保险理财

 7．花多少钱买保险最合适

 8．医疗保险，不让疾病掏空你的钱包

 9．巧投车险

第6章 房产：让你巧妙省钱又生钱

 1．租房也是一种生活的方式

 2．贷款买房需谨慎

 3．买房与租房，哪个更划算

 4．不同收入人群的买房、租房计划

 5．不要让房子成为摆设

 6．二手房或许更划算

 7．买房出租，以租养房

 8．中低收入家庭购房方案

 9．让自己的工资花到实处

第7章 股票：让你成为“股”海弄潮儿

 1．股票的投资理念

 2．股票投资有妙方

 3．好股票的选择

 4．把握最佳的买入时机

 5．把握最佳的卖出时机

 6．把握新股的投资机遇

 7．如何控制炒股的风险

 8．不投资自己陌生的股票

第8章 基金：让你做个养“基”专业户

 1．基金——稳健投资者的最佳选择

 2．基金分类大简介

 3．买哪种基金比较好

 4．基金组合推荐

 5．投资基金前的准备工作

 6．基金费用需认清

 7．基金定投

 8．基金妙选

 9．基金的申购和赎回

 10．不要晕在基金的泡沫里

 11．基金投资也有风险

附录一 工资与理财

 1．有钱没钱都要理财

 2．钱进银行，只会越来越少

 3．钱是自己的，不可跟风行事

 4．理性投资，让钱不白流

 5．买“好产品”并不一定就能理好财

 6．适时对自己进行投资

附录二 创业，让你轻轻松松赚大钱

 1．创业之前先学理财

 2．对于流动资金的管理

 4．坐小家赚大钱

 5．创业资金少，合理分配收益多

第一章 工资：让工资卡变投资卡

当手里有闲钱时，有些人是不舍得花，而有些人则是将其花光。其实，用工资卡上的“小钱”来理财是很好的办法。小钱照样可以赚大钱，对于工资卡上零零碎碎的“小钱”，如果选对了理财方式，那么，就可以使“沉睡”的零碎资金变成你赚取钱财的工具。

1．工资卡的妙用

当手里有闲钱时，有些人是不舍得花，而有些人则是将其花光。其实，用工资卡上的“小钱”来理财是很好的办法。小钱照样可以赚大钱，对于工资卡上零零碎碎的“小钱”，如果选对了理财方式，那么，就可以使“沉睡”的零碎资金变成你赚取钱财的工具。

工资卡妙用之一

工资卡的妙用之一在于你可以将工资卡通过以下四种方式变成最为有效的理财工具。

（1）约定转存

持卡人可以凭借着自己的工资卡与身份证到银行的柜台开通这项服务，并可以设定一个转存点，使资金在定期账户与活期账户之间进行自动的划转。如设定零用钱金额、选择定期储蓄的比例与期限等，使工资在活期、定期、通知存款、约定转存等账户之间进行自主的流动。此法可以有效地提高理财的效率与资金的收益率。据相关统计表明，如果资金的平均分配期为3个月到2年的定期，一年下来便可以达到约1.75%的年综合收益率了。这样远远高于一年活期的活期收益，如此下来，若干年之后，其收益率便会匪浅了。

（2）零存整取

零存整取是一种强制的存款方法，即每月固定存入一笔数额相等的金额。一般以5元起存，存期可以分为1年、3年、5年，每个月存入一次，到期便可以支取本息，其具体的利息计算方法与整存整取、定期储蓄存款的方法一致。如果中途有漏存的话，可以在下月将存款额补齐，否则将会按着活期利率来计算利息。

（3）货币基金

这种理财方法的优点非常明显，在需要用钱的时候如同活期一样便利，但是在收益时却有定期的好处，是一种主要投资于记账式国债、金融债、央行票据、协议存款等稳健型金融产品的开放式基金，可以随时进行购买与赎回，不过从发出赎回指令到取现一般需要2到3个工作日。

（4）基金定投

基金定投可以帮助达到强制储蓄的目的，目前各大银行都有此项业务开通。持卡人可以与银行进行协议约定，将每月的扣款金额定好之后，银行便会每月从你的资金账户中扣除约定的款项到相应的基金账户上，完成基金的申购。这种投资方法的过程较为简单，不需要掌握太多的专业知识，只需要耐心地坚持一些中长期性的持有，便可以对日后的生活进行妥善的理财了。但是需要注意的是，这种投资方法较适合于股票型基金或者偏股票型的混合基金，其选择的重要标准是看其是否具有长期的赢利能力。但是由于这种投资理财方式需要按月进行扣款，而且如果扣款日内投资者的账户资金余额不足的话，便会被银行方面视为违约，而且如果违约的次数超过了银行所设次数的话，定期定额投资计划便会被强制性终止，所以，此种理财方法不适用于收入不稳定的家庭或者个人。

工资妙用之二

每个月的工资在除去日常开支之后，对于很多上班族来说，都很可能会所剩无几，但事实上如果将这些“小钱”进行合理打理的话，很有可能会实现真正的积少成多。况且，正是由于钱少，选择理财的渠道非常有限，所承担的风险也有限，其理财难度也会变小。  （1）投资+储蓄的理财方式

将每个月余留下来的钱用于投资的话，便相当于被进行了强制性的储蓄，即已经成了家庭的理财账户。

（2）安全+理财的理财方式

现阶段，很多寿险公司都推出了平安理财的产品，这些产品都不只具有保证的功能，同时还可以实现理财的目的。如果个人或者家庭的剩余收入都可以用于投资平安理财产品的话，便可以在较大限度上规避人力不可抗拒的各种意外风险，同时也可以满足小家庭与青年人群的理财需求。

（3）余钱+定期的理财方式

对于普通的工薪一族来说，建立起家庭医疗、意外等备用基金非常必要，因为一般的家庭都是将这些散钱随意地放置于活期账户之内。事实上，如果可以将每月的节余都存入定期账户的话，便可以每月强制性地进行储蓄。这笔钱在累积下来之后也会非常可观，而且还可以赚取非常可观的高于活期存款的利息。

（4）小额+定投的理财方式此理财方法适用于时间不富裕但存在中远期资金需求的投资者。对于一些有固定收入的人群来说，可以考虑基金定额定投，即在每个月的固定时间内，将固定的金额投资到指定的开放式基金中。此种方法类似于银行的零存整取。

工资卡妙用之三

银行的理财产品多种多样，新股申购类、结构性产品、信托类等都是近年来颇受欢迎的选择。另外，投资的期限也各有长短，有些长达三年以上，有些却短至一天。在运用工资卡进行投资的时候，我们先要明确自己的投资期限是多长。理财产品的资金流动性比较差，如果在到期之前遇到了急用资金的情况，投资者很可能会需要进行提前赎回，而期望中的预期收益率便很难有所保证了。

利用工资卡进行投资，首先需要对产品本身有一个深入的了解。大部分的银行投资理财起跑线较高，一般都至少需要5万元的金额，有些产品甚至需要100万元、500万元才可以进行投资。对于结余并不是很多的上班族来说，想要将这样一笔资金凑足显得有些遥不可及。所以，在选择银行产品理财时，一定要注意自身的实力情况。

P3-5

席卷全球的经济危机让人们感到了巨大的压力，要想在这种动荡的环境中生存，就必须有自己独树一帜的理财方法。

在物质生活极其丰富的今天，要如何避免过度地消费和信贷？如何做好个人的金钱规划和财务管理？储蓄是否等同于理财？如何在储蓄和消费中找到平衡？这些都是我们应该迫切关注的问题。

如果将工资卡放任不管，就会使工资卡失去意义；如果使用过度，就会进入经济窘迫阶段，如何才能合理分配自己的工资呢？如何才能让工资卡上的数字越来越大呢？这就需要一个适合自己的理财方法。理财是人们一生的功课，这门功课虽然没有固定的考核，但却无时无刻不在记录着你对理财的学习和运用！有钱又悠闲的生活，是许多人毕生奋斗的目标与梦想，可在现实中，梦想的距离永远都是那么的遥远，如何才能一步一步走上富人的行列，在学会赚钱的同时还能享受到悠闲的生活呢？

刘彦斌先生曾经这样说过：理财是以“管钱”为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱这三个环节，管好现在和未来的现金流，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，使自己兜里什么时候都有钱花。理财的最终目的是实现财务自由，让生活幸福和美好。假设我们每天的收入是一条河流，财富就是水库，而花出去的钱就是流出去的水，那么理财就是“修水库，打深井，筑堤坝”。

理财上的成败主要取决于决定买卖那一刻的决策，这就要求投资者有扎实的基本功。其实投资的方法和原则非常简单，巴菲特的投资原则早已公之于世，但真正能望其项背者又有几人？究其原因，还在于我们自身没有灵活地掌握和运用。事实上，很多投资者都抱有侥幸心理，他们热衷于赌运气、打探内幕消息或是放任自流，这样投资纵然一时得利，最终都不过是旁门左道，难以持久。

不要相信这个世界上有天上掉馅饼的好事情，更不要相信世界上有稳赚不赔的理财通道，一天就学会的理财诀窍是不存在的！

让你的工资卡成为生钱的投资卡，这是需要一定过程的，如果对理财知识、金融知识一无所知，那么，投资就会成为空话，理财更是无从说起。理财的基本功在于：各投资品种如何运作；政府做出了怎样的升息、降息等各项宏观调控政策。这些都与我们自身利益有着极大的关系，也只有了解了这些，你才能在决策时胸有成竹，不被市场和他人牵着鼻子走。

《工资使用手册》一书对不同收入、不同人群进行了划分，读者可以对号入座，找到适合自己的投资方式，让你的工资不再是死气沉沉的一串数字，而是会自动往上跳跃的“精灵”。

从白手起家到登上中国富豪榜，真的不是梦！不管你是平民百姓，还是达官显贵，只要你想赚钱，就快快拿起本书吧！

“理财就是以‘管钱’为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节，管好现在和未来的现金流，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，使自己兜里什么时候都有钱花。”

——国内著名理财专家 刘彦斌

“理财必须花长久的时间，短时间是看不出效果的。理财是马拉松比赛，而不是百米冲刺。”

——李嘉诚

“人们在财务困境中挣扎的主要原因是：他们在学校里学习多年，却没有学到任何关于金钱方面的知识。其结果是，人们只知道为金钱而工作，但从来不学着让金钱为自己工作。”

——《穷爸爸富爸爸》作者 罗伯特·清崎