养儿防老不如积谷防饥，靠自己实现财富人生的规划书。了解4个养老策略，预订30年后的无忧人生。

《我们老了怎么活(年轻时就该懂的养老经)》(作者刘兆)正是为年轻人打造的养老秘笈，作者在书中将最实用、最详尽的理财技巧大方呈现，《我们老了怎么活(年轻时就该懂的养老经)》并分四个章节逐层讲解年轻人需要掌握的养老策略，让平凡上班族也能通过此书获得这些极为珍贵的经验和技巧。

当我们谈到“养老”这个话题，很多年轻人会觉得离自己很遥远，但是从人人都有父母、人人都会走向老龄化的角度看，我们对养老这一问题必须重视。

《我们老了怎么活(年轻时就该懂的养老经)》(作者刘兆)正是为年轻人打造的养老秘笈，作者在书中将最实用、最详尽的理财技巧大方呈现，《我们老了怎么活(年轻时就该懂的养老经)》并分四个章节逐层讲解年轻人需要掌握的养老策略，让平凡上班族也能通过此书获得这些极为珍贵的经验和技巧。

第一章·留多少钱养老才不慌

1．留多少钱养老才可以

2．养儿防老也要参保

3．养老基础，买房置地

4．养老房产理想地

5．房产和财产二选一

6．经济适用模式之养老院养老

7．“田园”养老，健康第一

8．空巢变合巢．人脉先行

9．丁克家庭养老，投保房产双管齐下

10．卖房养老，法律户口两手抓

11．国内赚钱，国外养老还是虚拟养老

第二章·中国式养老，保险当先

1．中国式保险靠谱度

2．年轻的你参保了没？

3．自由职业者养老，社保先行

4．人力资源才知道的社保词条

5．辞职后五险一金不续保会不会影响养老

6．个人档案：与退休时领取养老金息息相关

7．养老，商业保险一定要上吗

8．住房公积金，养老划算还是还贷划算？

第三章·财富升升不息，养老保障有方

1．养老理财全知道

2．你懂不懂养老理财公式S=P(1+i)n

3．靠谱养老生活，必须要有的储蓄

4．养老股市行，读懂K线图

5．养老股民必读：财务年报

6．玩转养老股：股票买入黄金法则

7．养老股卖出黄金法则

8．养老股市行，风险惹不起躲得起

9．养老投资：基金也是选择之一

10．养老选基要”取巧”

11．养老投资：新手“基民”必读篇

12．养老，投资基金也要规避风险

13．养老投资好途径：稳赚不赔的国债

14．挖掘养老金背水一战：房产投资

15．金融风暴下的养老投资：外汇投资

16．养老投资高回报：高风险的期货

17．养老投资：财富黄金or财”负”黄金

18．被看好的养老投资：藏品投资

第四章 当机立“断"散财恶习，养老资产保值当先

1．养老投资保值理念：省钱相当于挣钱

2．智慧省钱养老VS无理抠门养老

3．省钱有规划，养老有保障

4．月入2000的养老理财规划

5．节源养老：家庭账本计划

6．养老成本账：省钱还是省时间

7．“卡奴”不奴，理性养老

8．养老避雷针：分期付款

9．省钱养老，“拼”族有道

10．海囤族的负隅抵抗：“囤”抗击CPI

都说落叶归根，人老归乡，出生于江苏省某城镇的吴女士如今犯了愁。

吴女士供职于一家私营企业，时任财务经理，收入稳定，她老公供职于一家大型国有企业，任销售经理。基于此背景，吴女士家的家庭收入一直非常稳定，夫妻二人感情和睦，育有一子。

前不久，二人的儿子结婚，吴女士主张由儿子自行购置房产，考虑到年轻人生存压力比较大，吴女士可以每月帮儿子偿还一部分房贷，同时她和老公放弃房产证署名权。吴女士的老公则主张由将夫妻二人名下仅有的一套住房给儿子结婚用。公说公有理婆说婆有理，吴女士认为房产是老有所养必须要有的保障，是421家庭自给自足养老必备的物质基础，吴女士的老公则认为养老金概念不只包含房产，只要夫妻俩事业稳定，收入不是问题，只要稍作投资，养老金中就算没有房产，也有大把钞票，儿子年纪轻轻地就背负一身房贷，心理压力巨大，在新婚磨合期容易脾气暴躁，他不希望儿子因此而误掉一生的幸福。

眼瞅着儿子的婚期近了，吴女士和老公还没个定论。养老金概念中最基础的概念是什么？换言之，房产真的对于养老这么重要吗？

相信很多人对以房养老这一概念并不陌生，在房产对于养老的影响日益加深的情况下，在回答上述问题前，我们有必要尽可能多地对以房养老这种新的养老模式加深了解，让我们一起来看以下内容：

我国目前实行包括城镇基本养老保险、农村社会养老保险和商业人寿保险等多层次的养老保险体系。如果按照目前最为可靠的数据(2．5亿城镇劳动者和5亿农村劳动者)粗略估算，城镇基本养老保险的覆盖范围百分比大概占据90％左右，其余10个百分点为农村社会养老保险。我国是人口大国，城市与乡村发展不平衡，此基本国情决定政府实行的基本养老保障往往只能保证国民基础性生活，很难满足不同群体的不同需求，以房养老是解决这种现状的可实行渠道之一。以房养老具体是指把自己的产权房以抵押货出租的方式，换取一定数额的养老金或者直接享受对口养老公寓服务。目前以房养老包括以下几种方式方法：

一．家庭养老模式，实行时应着重考量子女孝心与孝道：

1．将房产交由子女继承，子女承担老人养老花销：

2．由老人亲自指定扶养人，决定扶养人继承房产时间，由扶养人负担老人养老花销。

二．自助性养老模式，实行时有一定的不确定性和较高的交易成本：

1．租出大房租入小房，老人用租金差价为自己养老：

2．租出房屋，老人用房屋租金入住老年公寓养老；

3．出售房屋，老人用房屋既得款项入住老年公寓养老：

4．出售大房，换购小房，老人用换购差价款项养老。

三．由社会机构承担的反向抵押贷款养老模式，是目前最为便捷的以房养老模式：老人将房产抵押给具备相关资质的银行或保险公司，仍在原居所居住，按月从该机构领取养老金，去世后房屋归属于该机构。当然，这种最为便捷的以房养老模式也存有缺陷：

1．老人必须拥有自有住房，而且房贷必须全部清还完毕：

2．女子同意老人以房养老，否则很容易在家庭内部引发房产继承纠纷。

以房养老必备条件如下：

1．老人自由住房同时拥有完全产权。否则无权对居住房屋做出出租、出售、转让处置：

2．老人子女拥有独立住房。否则当老人去世后，老人子女便面临无处可居的绝境：

3．老人具有一定的经济基础。只有这种情况下，老人才有可能拥有自己的独立住房，从而以房养老：

4．房产所在地为城镇。毋容置疑，城镇的房产升值速度远远超过农村房产，按照以房养老模式进行操作时，房屋相对容易变现。尤其适合通过房屋反向抵押贷款模式养老。

打开互联网，随便逛一处论坛，就能发现抱怨房价居高不下的帖子随处可见。在每平方米动辄上万的房价面前，薪金永远是低的。可事实上，房地产商的腰包总是鼓鼓的，即便是如此之高的房价，每日的房产成交量也大得惊人。那么，到底是谁动了应该属于你自己的房产呢？

董女士今年35岁，时任一家私企HR经理，月收入8000元。离异，独立抚养女儿，今年女儿7岁，就读小学一年级。目前拥有一处居所，董女士希望在女儿成年之前再购置一套房产为将来以房养老用。

为此，董女士特意计算了家庭月支出。为了女儿上学方便，董女士将离市区较远的住房以月租金1500元的价格出租，带女儿到学校附近的市区租住月租金为2500元的出租屋，月养车平均花费1500元，女儿课外辅导班和零花钱加起来每月约有4000元，这样算下来，董女士每月支出总额为6500元。董女士和女儿保险缴纳情况：董女士除社会保险外，还参加了两全保险，年缴费为6000元，女儿的两全保险年缴费为3000元，意外保险年缴费为1000元，此外，董女士还为女儿缴纳了教育储蓄险，目前已经缴满。

这种情况下，董女士有没有可能再购置一套房产呢？

大多数人会做出这一种分析：董女士的家庭负担较重，目前董女士的家庭月结佘只有500元，家庭结余比率为6．25％，由这个比率来看，董女士的家庭结余情况较差，很大程度上直接影响了董女士家庭净资产的增力吣除此以外，董女士家的自有住房用于出租，董女士和女儿在市区租房，租金也呈净支出状态，同样影响到了董女士的家庭月结余。好在董女士具有保险意识，但她为自己和女儿所购买的保险明显不足，对家庭尤其是对单亲家庭的保障程度不够。所以，董女士再购置一套房产的可能性为零。P15-17