第1章 金钱是你的盟友，还是你的对手
即便是同样聪明并且受过良好教育的人，也会有人十分成功，过得幸福，有人则生活在穷困和不满之中。这其中一定有些东西是前者拥有，而后者没有的。我们有位名叫布兰达的客户—一名旧金山市的律师，一针见血地指出了这种东西的存在：“我毕业于常青藤大学，我和丈夫工作都很努力，我们都算得上是聪明的人，我们做我们认为正确的事，但我们却一直生活得很焦虑，很挣扎。特别是一想到莎丽，就更让我泄气。她是我的顶头上司，也不是名牌大学毕业的。我们每次见到她，都看她快活得不得了。她每天都有时间上瑜伽课，每年可以享受一个6周的长假，工作上的成就也比我大得多。我不知道她是怎么做到这一切的。尤其让我羡慕的是，她看起来完全没有我和汤姆那种没完没了的焦虑。”
金钱、意义和选择研究所（Money,Meaning & Choices）运作已经超过了10年。在这期间，我们运用我们在商业和心理学上的专长，帮助许多人改变了他们的生活—通常这些改变包括增加他们的收入。为了揭开21世纪成功背后的秘密，我们做了大量的努力。你一定有过这样的困惑：为什么有些学历、工作经验、努力程度都不如你的人，竟然能够飞黄腾达？尽管他们表面上看起来那么的一无是处，但实际上一定有些事情是他们做了而你没做的。现在，你也有机会学到这些了！
在成立这个研究所之前，作为心理学家，我们分别在社会福利部门、私人诊所和企业界工作。琼是为一个旨在帮助精神分裂症患者和狂躁症患者的项目工作；史蒂芬是一个公益项目的联合主管，专门向有严重精神疾患的成年人提供帮助。在工作中，我们接触过各式各样的人。如领取社会救济金，希望找到一份工作糊口的人；努力维持收支平衡的单亲父母；工作勤奋，受过良好的教育，却没能力偿还债务或收入过低的人；身无分文的瘾君子。还有另外一种人，他们是世界500强公司的CEO、巨额家族遗产的继承人，还有花钱成瘾的高收入者。换句话说，我们的工作对象，包括了这个国家最富有的人和最贫穷的人。最终，我们总结出了一项计划，它可以帮助你在经济上、在个人生活上都获得真正的满足感和成就感。通过开启你的财商，你就能理解你的生活，改善你的生活，把生活和对你来说最重要的东西紧密结合起来，让金钱成为你的盟友而不是敌人。
通过和大量的客户进行直接接触，我们获得了对“富足”独一无二的理解，并且总结出了一个帮助人们获得富足的计划。下面有两个例子，能够让你明白为什么有的人生活得那么滋润，而有的人则过得苦不堪言。
大卫是海湾地区一家知名公司的设计师，尽管他算不上出类拔萃，但他的工作能力还是很强的，以此我们认为他没多少机会晋升到公司的高级合伙人级别，但他有常青藤大学的文凭，也挣到了一份让很多人艳羡的薪水。不过，他和妻子埃莉却过着相当奢侈的生活，而且埃莉已经不再工作了，这样的生活让他们有点入不敷出。他们开始背上了一些债务。之前，埃莉的父亲一直都让她过着优越的生活。大卫明白，妻子希望丈夫也能让她过上好日子。后来，大卫找到了我们，因为他患上了严重的焦虑症，医生甚至给他开了镇定剂赞安诺。他告诉我们：“我每天晚上都失眠，不停地担心会有什么意外发生，家里的财务状况到时会雪上加霜。”除了焦虑，大卫还面临着一个问题，那就是生活随波逐流，漫无目的。为了让他的工作和生活找到新的方向，他需要做出改变。
霍华德的生活背景和大卫完全不同。他大学未上完便退学了，在父亲的家用电器零售店里工作。30岁的时候，霍华德已经把零售店从1家发展到了3家。他还亲自出演了几则电视广告，虽然这些广告成本很低，却很受欢迎，因此成了地方上的名人。在接下来的10年里，霍华德把零售店打造成了很受欢迎的连锁店，也获得了很高的回报：足以让他和家人过上舒适、甚至奢华的生活。他之所以到我们这儿来，是因为他担心自己的钱会把孩子们惯坏，让他们在长大后变成啃老族。
在分别对大卫和霍华德进行了一段时间的研究之后，我们发现他们身上有很多相似之处。他们都很有抱负，工作努力，都有机会接受良好的教育（霍华德是自己选择了退学），他们的收入都能让大多数人羡慕，但大卫显然很不幸福、很挣扎，霍华德却看起来很满足。虽然他算不上什么百年难遇的商业天才，但他能坚持自己的梦想，拥有强大的信念，而且他很勇敢地尝试了几次大的冒险，这给他在经济上带来了很大的回报。和霍华德比起来，大卫也算是小有成就（毕业于一所名校，就职于一家受人尊敬的公司），但不知怎么，就像他对我们说的：“我感觉自己被什么东西困住了，再也无法从生活中享受到什么了。”被困住了，意思是他在工作上基本没有指望了，既不能获得升职，也涨不了多少薪水。至少他觉得自己害怕的是这些。
到底是什么东西是霍华德具备而大卫不具备的呢？我们意识到，这个问题的答案隐藏着一个重要的秘密，等待人们发现和分享。在对这些年来我们服务过的人们进行过研究之后，我们一致认为，霍华德（还有和他一样的人）拥有一种被我们命名为“财商”的东西：一种看似非常神秘的品质，使得某些人（即通常不是最聪明、学历最高或工作最努力的人）能够为自己创造出富有和有成就的生活，不但获得了财富，而且获得了极大的满足感。
一、富足的要素
许多人都把“富足”当作“财产”的同义词，是拥有很多钱的意思。但事实上，富足，如同我们给它下的定义，还有那些富足的客户对它的描述一样，包括下列7个要素：
1.有足够的钱来满足你的需要和欲望
毫无疑问，每个人都需要有足够的钱来购买一些必需品—食物、医药、房子—这部分的开支可以很容易地计算出来。
不过，要算出购买一些非必需品需要多少钱，就困难多了。这些非必需品能满足我们的欲望，并且能让我们觉得自己很富有（或者说至少物质上是富有的）。富足，意味着你能买得起你真正想要的东西—不管是一座度假屋、老古董的摩托车，或是去度假、去海外探亲，还是任何其他让你心跳加速的东西。
当然，一个人需要多少钱才能满足自己的欲望，会依他想要的东西而有区别。一个人可能会垂涎一辆保时捷911敞篷车，而另一个人渴望的是一段不同寻常的经历，比如暂时丢下工作到大山里去远足一周。这些愿望都是很正当的。当你思考自己想要什么的时候，不用去判断它是好是坏，但你得确定自己需要多少钱，才能既维持基本生活，又能得到这样东西，并享受它给你带来的满足感。霍华德并不是一个大手大脚的人，但让他欣慰的是，如果他或妻子想要什么，他都能负担得起，可以眼睛都不眨一下地把它买下来。
拥有财商的人，能够在需要和欲望之间找到一个自己的财务平衡点。满足一个人的欲望，多少钱才够用？世界上是没有数字能回答这个问题的。（如果我有X百万，我就会满足了。）他们会根据自己的价值观，为自己拥有的钱制订一个财政计划，通过储蓄、消费、捐赠和转让的方式来处理这些钱，并且会把这个计划长期地执行下去。这才是问题的答案。
这本书通过开启你的财商，会帮助你确定自己的财务平衡点，以及你需要怎么做才能达到这个平衡点。
P3-7
本书会教给你如何在生活中找到平衡和满足，即便是在财务状况面临挑战时也可以。
——卡莉·施瓦布·波默兰茨 嘉信理财基金会总裁
本书是一拂新鲜的空气，它能帮助你承担起你生活的责任。通过真正对你影响深远的方式让你变得更加富足，并给你的家庭和社区带来积极的影响。对每个想从生活中寻找更多东西的人而言，这绝对是一本迷人而有趣的读物。
——苏珊娜·迪比安卡 Salesforce.com基金会常务董事
当弗洛伊德警告说对于幸福最大的妨害是金钱时，他大概没有想到有一天有一本能够帮助我们克服这一妨害的书将会出现。当你阅读这本书并参加其中的测试，你就掌握了将金钱和你的生活成功结合在一起的钥匙——让你的人生走向繁荣。
——詹姆斯·E.休斯 《家庭财富管理：让财富在家庭中延续》作者
古德巴特和迪福利雅提供了一本关于金钱、意义、选择和引导的最好的参考书——他们不仅提供了一种方法来评估我们所处的位置，而且提供了一条可行的途径，去往我们渴望到达的地方。
——保罗·舍维什 美国财富与公益研究中心主管
本书将要告诉你，那些真正拥有财富的人，在经济上取得巨大成功的同时，是如何一并获得幸福和满足的。
作为美国加州金钱、意义和选择研究所（Money, Meaning & Choices Institute）的创始人，我们在财富与幸福这个研究领域小有名气。1999年，为了描述新兴阔人们所面临的挑战和机遇，我们生造了“暴发户综合征”这个词，出人意料的是，一夜之间，我们成了媒体追捧的焦点，全世界的电台、电视台、报纸和杂志潮水般涌来采访我们。那时正值一个造富的时代，据《旧金山纪事报》报道，当时单单硅谷，每天就会新造64个百万富翁。是的，那就是美国历史上被称为“非理性繁荣”的时代，也被今天的人们称为“极端狂妄”的时代。而彼时我们之所以会受到关注，是因为我们给出的是一个超出一般常识的结论：金钱并不意味着问题全解决，也不意味着幸福长相伴。在访谈中，有人对我们抱以嘲讽和质疑，也有人满怀好奇，共鸣强烈。
多数人都相信，一旦不差钱，快乐自相随。可实际上，这事儿想象一下容易，要见诸事实却难，因为人的生活并不像银行卡中的数字那么简单。一般说来，钱挣得越多，欲望就越多；拥有的越多，带来的快乐却越少。哈佛大学心理学教授、《哈佛幸福课》（Stumbling on Happiness）的作者丹尼尔·吉尔伯特说过，一旦你有了足够满足基本需求的钱，更多的钱就不会再增加你的幸福感。原因很简单（只不过这些原因与人们固有的认识并不相符）：首先，人们容易高估物质所带来的快乐，会一趟趟地跑到购物中心和汽车经销商那儿，期待能买到更多的快乐—这是一种被经济学家称为“快乐妄想症”的表现；其次，钱多了也会产生一些问题，比如，会让你的压力越来越大。
想一想霍华德·休斯，临终前腰缠万贯，却饱受偏执和孤独的折磨；再想想英国王妃戴安娜，嫁入欧洲最富有的家庭，住的是城堡，能得到任何物质上的满足，但她亲口承认自己的生活简直可以用“悲惨”来形容。
世界上还有另一种人，他们拥有某些特质，他们能享受到人人梦想的高品质生活。这种特质，就是被我们称为“财商”（AIQ, Affluence Intelligence Quotient）的东西，而这种特质正是我们所缺少的。本书将为你揭开一个秘密：有“财商”特质的人是如何获得安宁、舒适和幸福的。
一个令人惊讶的事实是：对金钱的需要，我们都有一个饱和点。一千万美元带来的快乐，并不比八百万多。最近美国普林斯顿大学的一项调查表明，幸福和金钱之间并不存在正比关系。研究人员发现，如果一个人的年收入在7.5万美元以下，他通常不会感到幸福。收入越是低于这个标准，他的不幸福感越强烈。但令研究人员深感惊奇的是，不管人们的年收入比7.5万美元高出多少，其幸福感都不会有明显的增加。这被称作“收益递减定律”，即你付出的努力在不断地增加，但到了某一临界点之后，你所得到的回报却增长得越来越慢。
那会儿我们被媒体轰炸了差不多有两年，大概是因为我们工作的核心触及了21世纪美国梦的标准诠释公式。尽管财富会带给某些人困扰，但同时我们也看到，对于具有独创精神、乐观精神、时间观念、严谨态度、人脉技巧和坚韧意志的另一些人来说，人们梦寐以求的金钱与满足兼而有之，仍是可以实现的“梦想”。长期和这些富足的人在一起，逐渐了解到他们是怎样的一些人，他们是怎样成功的之后，我们得出一个惊人的结论：他们在化学成分和才能上和我们并无二致。他们跟你一样，你也可以成为他们。
在此，我们要再次发布一个大多数人都不敢相信的宣言：人人都能得到真正的富足，只要你有勇气去诚实地面对自身的优点和弱点，拥抱变化，愿意使用本书提供的“财商”策略。
我们将带你走上一条既能激发大脑、心灵和精神的最大潜能，又能享受到自我满足与和谐情感的康庄大道。这并不只是金钱那么简单，对吗？没错，我们这套策略，能让你得到更多的钱，但同时它将带给你的，还有远非你的财产所能比拟的巨大精神财富。
写作本书时，正好发生了金融危机，许多银行和金融机构纷纷破产。在大萧条的冲击下，许多人开始反思：如何改变我们的生活？同时，人们开始质疑我们对金钱的原有认识—我们应该花多少？存多少？投资多少？金钱应该在我们的生活中扮演哪种角色？它又在多大程度上决定着我们的命运？这是一个危机和机遇并存的时刻，却很少有人看得清这一点：要反思金钱与成功、满足的关系，再也没有比现在更好的时机了。阅读本书，你将学到启动“财商”的方法，你将学会像那些有“财商”特质的人一样，过上真正富足的生活。你将懂得我们从客户身上所学到的真理：钱固然是富足的一个重要方面，但不是全部。你可以通过自己的努力，改变人生方向，找回真正重要的东西。这种改变，我们这个独一无二、循序渐进、为期3个月的计划能够帮你做到，但你必须亲自履行这个计划。
也许你已经感觉到你需要“财商”的帮助，但最好你还是来做一下验证。如果你有过下列任何一种感觉，就说明你需要“财商”的帮助。
·我从未有过满足感。
·我对于未来的方向感到迷茫。
·我没有时间做我想做的事情。
·我没有时间来陪伴我爱的人。
·我满足不了别人对我的期望。
·我没能充分发挥自己的潜能。
·我的生活不该是这样的—问题到底出在哪儿？
·从前为我带来快乐的东西，现在不再给我快乐。
·我害怕未来。
·我在做我并不真正想做的事。
·我在虚度人生。
·我老是觉得不满足。我应该得到更多。
如果以上所列有任何一条触动了你，就说明你需要“财商”的帮助。你必须想办法提升你的“财商”水准—我们会告诉你应该怎么做。
要在思想上来一次翻天覆地的改变，这样的心理挑战，即使在最好的精神状态下来应对，也是一件令人望而却步的事情。紧随大萧条而来的，是经济困难带来的压力和未来的不确定性，这把人推向了深重的危机之中。我们相信，危机就是一个改变自我的绝佳机会，在金钱、意义和选择研究所里，我们已经在太多客户身上看到了这样的改变。一般说来，如果生活仍在按部就班地顺利进行，人们也不会动摇信念。一旦不如意的事情发生，倒会促使人们做出真正的改变。
本书会帮助你运用最简单而有效的方式，完成这些改变。第1章告诉你什么是“财商”，以及它能为你带来什么；第2章和第3章，我们将为你解释，什么是生活中的优先事项，你可以通过测试，来确定你自己生活中最重要的事情。建议你仔细阅读这三章的内容，哪怕你觉得这些内容和你没多大关系（你的抗拒心理可能是一个非常重要的信号，它可能是你对某些非常重要的事情做出的下意识反应）。
在第4章和第5章，你会学到与“财商”相关的关键理念和行动，你可以通过测试来确定你的“财商”水平。在这些知识的基础上，第6章和第7章将带你认识财务效能的重要性，并且帮你评定你的财务效能。得承认，这部分内容很难，然而，它可以改变你的人生。
挺进到这里，你已经迈出了相当大的一步，下面你还要继续挺进，并要开始做出真正的改变了。在第8章，你将学会设定你的“财商自控系统”，学会找到你自己的“财商”调控模式。在第9章，你将确定你的财商水平。
接下来，本书学习临近尾声时，你要把你的新生活计划付诸实施了。到第10章，需要你制订一个计划，以便把你的财商自控水准调高到你所希望的水平。第11章会教你在3个月里一步步地执行行动策略，从而启动你的财商，叫你过上一种潜能大暴发的生活—这种生活恐怕会是你有生以来从未体验过的。最后，第12章会向你展示，你所获得的新技能和心态，会怎样彻头彻尾地改变你的人生。
拥有财商，意味着你能拥有和实现野心勃勃的目标，能按照优先事项的顺序按排生活，能享受生活无限的可能性。同时它也意味着，你将从此愉快地走上财务和人生的成功之旅。
人们都很容易做出这样的假设，我们只要有了更多的钱，就会更加幸福，但事实远非如此。不然，为何有些高收入的人仍然痛苦不堪？什么东西让生活无忧的人却有挥之不去的焦虑？哪里才是财务稳定与生活圆满的交叉点呢？
多年来，通过对各种背景的客户进行调查研究——从改变自己获得成功的企业家，到中奖后却深陷抑郁的彩票中奖者，作者发现了那些真正拥有财富的人，他们不仅在经济上取得了巨大成功，而且还获得幸福和满足的秘密——拥有财商（AIQ）。
在史蒂芬·古德巴特、琼·迪芙利雅所著的《人生的财富不是金钱那么简单》这本富有革命性意义的著作中，你将了解构成富足的七个要素（金钱只是其中的一部分），如何评估自己的财商，以及如何在短短三个月内提高你的财商，获得让自己的生活和别人一样富足的能力。
《人生的财富不是金钱那么简单》既实用又带有很强的启发性，是为每一位觉察自己把太多的时间用来担心财务问题，却几乎没有时间享受生活的人准备的一份礼物。
世界上有一种人，他们拥有某些特质，他们能享受到人人梦想的高品质生活。这种特质，就是被我们称为“财商”（AIQ, Affluence Intelligence Quotient）的东西，而这种特质正是我们所缺少的。史蒂芬·古德巴特、琼·迪芙利雅所著的《人生的财富不是金钱那么简单》将为你揭开一个秘密：有“财商”特质的人是如何获得安宁、舒适和幸福的。
