《小奥理财之利息为王》——股市、金市、楼市都不靠谱，2013年你最需要的就是逆市理财！

经济不景气、政策反复变，统统不可怕，个人理财技巧畅销书作者小奥，教你“利息为王”！

巧用闲钱赚“利息”，长期积累是王道！

不用担心政策变化，不懂“利息理财”，一辈子辛苦为银行打工！

上班族最需要的投资理财工具书！

超级实用+轻松可复制；可操作性强+招招管用。

辅以重要的理财概念和常见的理财误区。用轻快幽默的故事化方式讲述出来，让你在轻松阅读中学会“利息”理财。

《小奥理财之利息为王》简介：★你不想成为预算的奴隶，拒绝只省钱没品质的生活？

★你尝试过各种投资方式，财越理反而越少？

★怎样进行提前还款才能最省利息？

★买不了房，炒不起股，怎样理财才能变成“高富帅”？

★理财书看过一大推，不是看不懂就是复制不了？

小奥只是一个最普通的中国青年，没“爹”可拼，没“势”可仗，刚毕业时工资也只有两千出头，但他却凭借个人奋斗在30岁刚出头的时候，成为坐拥千万资产的高富帅。小刚是小奥的发小，他既没赶上股市的浪潮，也没赶上房价的暴涨，依旧是“屌丝”一枚。在一次聚会中，小刚羡慕地向小奥请教在当前这种投资环境中人人都可以做到的理财方法。

小刚：“现在宏观经济又不好，房子呢买不了，这股市更是一塌糊涂，但别的专业途径我也不懂。而且我吧，平时单位的事情也特别多，没有太多空余时间。你说有什么理财途径可以让我不用太费事就能有比较可观的收益呢？”

小奥：“理财这个事呢，你怎么也要花些心思的，不能怕麻烦。不过说到经济形势，我去年经历了很大的变故，对理财有了新的心得，找到了一条任何经济形势下都管用的‘利息’理财的方法，你要愿意听，我可以给你讲讲。”

……究竟小奥是如何利用“利息”理财的？小刚又能否复制？请看《小奥理财之利息为王》。

前言：省自己的利息，赚别人的利息

引子

第一章 过早成功带来的失败

 1 黑夜来临前的幸福生活

 2 工作是上班族的经济后盾

 3 躺着也中枪

 4 负面情绪容易出错

 5 有多少资产可以炒老板鱿鱼？

 6 财富的负面影响

 7 花不花自己的钱，感觉真的不一样

 8 打工者的幸福：65万元=950万元？

 9 想坐享其成，要看资产质量

 10 不正确的心态带来的苦果

 11 投资理财对上班族作用有限

第二章 利息也能理财

 1 上班族的最低目标

 2 确定你自己的“理财最低目标”

 3 摸清家底：我到底有多少资产？

 4 “利息”的秘密：利息猛于虎

 5 当代金融社会的王者

 6 银行赚钱的秘籍

 7 提前还款中的“猫腻”

 8 房屋抵押类贷款的特点

 9 利息的特点：长期稳定，积少成多，坐享其成

 10 尽一切方法减少自己的利息支出

 11 用别人的钱降低自己的贷款利息

 12 让放贷人也有利可图

 13 节约房贷利息的小结

 14 “第三方借款”的重要原则

第三章 开源节流，走向胜利

 1 开源：我也可以当“银行”

 2 找出自己独特的理财机会

 3 把“风险”掌握在自己手心

 4 成交价格谁说了算

 5 节流：省钱就是赚钱

 6 管住自己的信用卡

 7 不盲目消费，做环保新青年

 8 财商：堪比智商和情商

 9 节衣缩食不能“一刀切”

 10 我的财务自由了

 11 革命虽已成功，同志还得努力

第四章 避开理财陷阱，走正确的路

 1 画大饼的“神奇公式”：不能随便假设的高收益率

 2 画大饼的“神奇公式”：不能随便假设的长收益期

 3 认清复利的迷局

 4 基金公司的骗局

 5 中国股市，你这两年的表现太差了

 6 成熟市场也会令人失望

 7 基金公司到底在为谁服务？

 8 基金定投，最大的谎言

 9 明明白白买基金

 10 通货膨胀是理财成果的杀手

 11 买黄金就像买保险

 12 现在就开始理财吧！

2 工作是上班族的经济后盾

虽说小奥这些年的理财战绩不俗，但归根到底还在最开始的起飞阶段，工作收入还是给小奥提供了坚实的后盾。如果没有每个月几万元的坚实收入撑腰，再怎么理财，小奥也断然不敢买入这些豪宅，并且每个月还背上这么多房贷。可是成也萧何败也萧何，偏偏就是这工作成了小奥之后跌倒的原因。这里我们简单介绍下小奥的工作吧。一个目的是说明一些背景，另一个很重要的目的也是希望借着小奥的故事，告诉大家工作对于上班族的重要性。当然，每个人都知道工作很重要，但这里说的重要性是针对上班族进行理财而言的。我们一定要记得：理财在“大业”达成之前只是副业，只有勤奋地工作才是主题。

小奥在一家风险投资基金担任副总裁。风险投资是一个通俗的说法，小奥从事的行业更准确地说是私募股权投资，意思是合法地运用从机构(非公开发行)募集到的资本，针对那些未上市的成长型企业进行股权投资。再说得直白一点，就是买下优秀的未上市企业的一部分股份，让这些企业可以运用得到的资金突破企业现有的瓶颈，加快发展，最终成功上市。到了那时，这些投资人再在二级市场(股票市场)上将所持有的原始股份按照市价出售，从中赚取利润。

风险投资这个行业从21世纪初进入中国以来取得了长足的发展，很多大大小小的风险投资公司都在这10余年内建立了起来，针对中国国内的各个私有或者国有(主要还是未上市的)企业进行投资。小奥所就职的基金就是这样的一个投资机构。

风险投资是一个非常复杂的工作，要求从业者有丰富的、全链条的专业知识。从投资前调研一个目标公司的财务、税务、运营、商业、管理团队，到投资中的法律文件起草、政府部门申请批准、工商外汇等管理部门批准、进行交割，再到投资后对于已投资企业的日常管理、投资人关系的维护等，都要面面俱到。

而光有这些还是远远不够的，投资人的主要目的当然是赚钱，所有上述这些工作都只算是前期工作。工作的重点还在后面，就是如何为被投资企业保驾护航，让其尽快成功上市。这里面牵扯的工作就更多了，比如保证企业沿着一个正确的方向发展，中间不要产生重大的经营或法律方面的瑕疵；筛选上市的保荐人(券商)和其他诸如会计师、律师、评估师等上市中介者及相关机构；与券商进行沟通，保证上市的各项工作的顺利进行，等等。

就算一切顺利，企业最终成功上市，投资人的工作也还没有结束。一般风险投资基金都会在企业上市之前几年内入股，成为上市企业的发起人。这样的话，就要求基金所持有的股份有一个锁定期，目前国内要求是一年。那么基金和企业家及中介机构一起维护已上市企业的股价稳定，就成了这一年中的首要任务。谁也不希望历经千辛万苦，一年后到了手中的股票解禁时，股票的市价大幅缩水。因此后续的工作还有很多，包括和公关公司联合抑制可能有的虚假负面传闻，维护股价稳定以及成功套现退出，等等。

说了这么多，也不过是小奥工作中主要的大点，细枝末节的工作繁复如牛毛，也没办法一一列举。比如在投资后企业的经营期间，为了让企业家能够一心一意经营企业，不被别的事情分了心思，小奥还曾经帮助一个企业老板的儿子准备托福考试，更帮助另一个老板起草过婚前协议之类的呢。

正因为如此，小奥从事的这个风险投资行业是高风险也是高回报的领域。一个基金公司管理着几十亿甚至上百亿人民币的资产，像小奥这样的基金经理往往也就几个人，最多的也不过十几个人。每个人都是优秀的人才，更是多面手。这类基金公司一般也不招聘刚刚毕业的新人，没有在社会上历练很多年，很少有人能胜任这些复杂又无迹可寻的工作。小奥也是在之前的咨询公司中工作了八年，才得到了这个千载难逢的机会，加入了这家基金。

自从小奥加入了这家基金后，因为知道机会来之不易，所以工作一直很勤勉，事业也顺风顺水。在2008年刚刚加入这家基金的时候，小奥就代表基金投资了一家内蒙古大型农业企业。这个企业是做水果罐头和其他小食品的，在行业里是龙头企业，发展势头也很好。在这之后，避开了金融危机的2009年，小奥在2010年又投资了另一家非常成功的企业，是做快速消费品的。同时在2011年，小奥投资的第三家企业成功上市了。这些都为基金带来了丰厚的利润。

在这些成绩和光环面前，小奥并没有变得轻狂，反而由于接触到了更多知识，认识了更多有本事、有见识的企业家和专业人士，变得更加谨慎了。“真是不出来不知道，外面的圈子和世界太大了。”小奥时常这么想，“真的应该好好珍惜我现在所拥有的一切。”是啊，小奥此时年纪轻轻，就已经靠着理财投资抓住了大好时机，成为经济上的千万富翁；靠着敬业精神，成为事业上的副总；靠着稳定的收入和不断积累的阅历，成为女友眼中的钻石；也靠着以上这些和周末的夜场欢唱，成为朋友口中的“奥总”。在小奥的世界里，一切都是美好的。

但正所谓否极泰来、盛极而衰，在无声无息中，小奥将要迎来自己人生中的一次重大低潮了。而逆境就是从小奥引以为豪的工作中开始的。

P9-12

省自己的利息，赚别人的利息

2011年3月底，我出版了第一部书《上班族小奥的千万富翁养成记》。这本书主要是介绍一个普通的上班族“小奥”，如何凭借自己积攒的亲身经验，运用自己所掌握的分析技巧，在国家宏观经济的一波波热潮中，通过在工作之余开店，买卖房产、基金和进行股票交易等大家身边的理财投资途径，在几年的时间内顺利实现个人资产增值千万的故事。

书出版以后得到了大家的认可，一度成为当当网个人理财类书籍的销售冠军，并最终成为2011年度理财技巧类的十大畅销书。

在这之后，我阅读了大量的同类型理财书籍，同时也参考了很多宏观经济、货币政策以及金融领域的书籍。我深深地感受到，当今社会的经济形势不是一成不变的。当今的世界，牵一发而动全身，不论一个国家单独发生的事件，还是在一个国家内发生的非经济领域事件，都有可能对我们这些普通上班族产生深远的影响。因此，我们必须对这些潜伏在我们身边的不确定性因素和风险有尽早的认识和准备。没有一个经济体的发展是永远呈直线型向上的。认识到这一点，对于今天中国普通老百姓尤其重要。因为我们大多数人都已经习惯了这30多年来的高速增长，很多年轻人甚至认为增‘长和持续繁荣是永恒不变的主题。但“认定任何一个国家或者经济体是‘特别的’，这是非常危险的。可中国人在这些年中总能找到完美的理由去这么认为”。因此，我们时刻需要做好迎接经济低潮期到来的准备，锻炼自己在经济形势不好的状态下生存和理财的技巧。

具体到个人，也是如此。就个人来讲，一个人的发展轨迹也没有永远单边向上的。伟大人物如毛泽东、邓小平也都经历过人生中的跌宕起伏：平凡如我们的兄弟姐妹、公司同事也都有生活上的起起落落。俗话说：“由俭入奢易，由奢人俭难。”当年轻人习惯了大手大脚的生活，习惯了没有压力、欣欣向荣的人生状态后，也必须居安思危，为可能到来的人生低潮和逆境做好充分的准备。只有平时多学习积累，保持着“不以物喜，不以己悲”的心态，才能不被逆境打败，反而厚积薄发，在逆境中重新站起来。

再回到这本书上。前些年的很多理财书都是以“向上”作为写作的基调，但本书为了突出我们可能要面对的个人投资困境，便在当下不好的经济环境下设定了一个普通失意者的角色。也许这种双重低谷的情况更能让我们痛定思痛，总结出很多不论在逆境中还是顺境中均颇为有效的赚钱、理财心得和技巧，并揭露出“利息”这一永久不变的稳妥的理财之王。

上本书出版后的近两年时间里，我收到了很多读者朋友们的反馈。大部分的读者朋友给予了很高的评价，在此再次感谢大家。同时，我也注意到朋友们对上本书提出的一些疑问、意见和建议。在阅读了目前市场上大量的畅销理财书籍后，我挑选了几个有代表性的问题，结合自己的阅读感受，在此简单地将自己的看法罗列如下：

这本书对于上班族来说，可复制性和实际操作性有多大？

我注意到，很多个人理财类书籍中所介绍的投资渠道和方法，都有不能“与时俱进”这样的缺点。就是说，在当前股市、楼市及其他大众投资渠道的市场情况都不好的背景下，失去了指导意义。而我在本书中介绍的这些经验，相信对于普通上班族会有更高的参考价值。书中主要突出的是包括“利息”这样看似传统又容易被大家忽略的理财途径。首先，利息这一理财工具没有时空的限制，不太受政策调整的影响，可以被广大的上班族轻松复制；其次，如果运用得当，利息也可以给我们创造出超乎想象的巨大收益。

这本书展示给大家的是如何“守财”并“理财”。毕竟，“发财”需要时机的配合，而时机并不是时时都有的。我们所需要做的是在没有时机的时间里学习、充电、领会精神，这样才能在时机来临时把握住它们。同时，没有时机之时，正能分出理财水平的高下。水涨船高，在大环境好的时候，每个人或多或少能轻易赚到钱；只有落潮时，才是比拼人们真知灼见的时候。从这个意义上说，本书也更有参考价值，对于我们的实践操作也更有指导意义。

市场上有这么多的理财书籍并且内容雷同，你的书有什么特别之处？

我在创作本书的过程中进行了大量的阅读，先后参考了几十本有关经济、投资、理财、货币及金融方面的书籍，涵盖了2012年大部分畅销理财类书籍。这些书籍提供给我不同程度的指导和启发。只有对相关知识作更深和更广泛的了解，我才能有更深人的体会。同样，很多在创作中没有横向比较和纵向比较的论点也都是肤浅的。因此在本书中，我汲取了这些国内外优秀理财书中所介绍的信息和所宣扬的一些论点，众为我用，为大家提供更多的参考。在此，我也建议大家有空时能够增加自己的阅读量，“书中自有黄金屋”，相信每本书都会带给您不同程度的收获。

阅读过这两年来的畅销理财类书籍后，我发现很多好的书籍都有一个共同特点：每本书基本上仅强调某一件事情或一个点，或者说作为读者，我能记住的点比较简单、明了。比如前段时间由韩国作者撰写的畅销理财书，说的是要大家尽早准备，防止退休后老无所养。这本书中主要突出的，就是‘“复利”这个威力巨大的原子弹对于我们平时理财的重要意义。再比如，有一本由中国台湾专家所著的关于基金投资方面的书，主要内容就是在讲我们应跳出国内的小圈子，放眼世界去寻找一个国家经济周期的外在动力，这样才能够更好地把握入市的切人点。这些例子里所阐述的主题思想也构成了这些书不同于别的作品的特别之处。

很多出版业的老师对此也非常认可，认为某本书能将一个观点掰开揉碎地阐述清楚，让读者充分理解作者的观点就已经是非常不容易的了。在本书中，我结合其他优秀图书的特点，在保持内容多样性的同时也突出了一个主题，就是“利息”。这也是本书区别于其他个人理财类书籍的特色之一。我相信，到目前为止，尚没有太多专门介绍此类内容的个人理财作品。我希望读者朋友们通过书中对利息的阐述可以得到启发，并将此实际应用到自己的日常生活中，切实获得更多的理财收益。

市面上“假大空”、没有实际指导意义的理财书有很多，他们阐述了一些理论但基本没有给出具体的操作方法。你的书有具体的操作指导吗？

理财发展到今日，市面上各种各样的理财书其实在理论上所主张的都差不太多，具体都是围绕股票、债券和房产投资这几种。主要的弱项也就在对执行和落实方法的介绍不足。市面上的很多个人理财书都只是谈理论多一些，完全或很少谈论具体的方法和细节。这一点也是很大的遗憾。

本书依然秉承了我第一部书的特点，包括了很多具体的实物操作案例和可以执行的方法。书中对于利息的剖析、债券的选择和消费支出的控制都有很多具体的介绍，相信对感兴趣的朋友均可以起到抛砖引玉的作用。

本书结尾部分，我会总结一个理财的总括公式，并围绕这个公式把书中之前介绍过的主要内容，包括第一收入(工作收入)和第二收入(理财收入，包括债券、基金、储蓄和保险等)进行再梳理，力求给大家带来更多可以应用到自己实际情况中的启发。希望各位读者能够进一步跨出书中内容的限制，发挥自己的聪明才智，发现更省事省心的方法。

本书的背景就是“逆境”。从1 998年的金融风暴开始，我们经历了冰岛、爱尔兰、希腊、西班牙、美国等国的破产或债务危机，也正在经历着欧元危机。我们现在所处的大环境也经历着“最困难的时刻”。相信在当今失业率高，国际、国内经济形势严峻的情况下，我们周围的很多上班族朋友都可能正身处逆境，这也是我们每一个人现在以及未来有可能面对的环境。本书从主人公“小奥”的角度分享了他如何正确看待工作、如何看待支出、如何在逆境中投资理财的一些意见和技巧，希望对大家能有所帮助。

“小奥”仍然还是本书的主人公，但是为了写作方便和更好地说明问题，我对“千万富翁小奥”这样一个主人公的手头资产做了一些调整，相信也更能代表很多在前几年经济大潮中靠投资致富的人的共同特点。小奥将在本书中继续展开他神奇的旅程。他这段旅程代表着大部分年轻上班族们对待理财、个人财富和成功的期待和认知。小奥这次在自己的理财道路上会给大家带来更多的收获和体会，希望读者朋友们能够喜欢。

小奥

2013年1月