轰轰烈烈的金融创新后是猝不及防的金融供给侧改革，随着利率市场化的推进，国内的金融市场风云突变，中小银行的“弯道超车”在一路高歌猛进中夏然而止，金融防风险将表面繁荣下的暗流汹涌推到了台前：资本金不足、负债难、成本高、资产配置风险大……本书在多年调研的基础上，从银行的报表拆分、按照股东权益、负债、资产和不涉及资产负债的交易银行四个方面展开，分析银行在变革中面临的挑战和改进的方向，为中小银行的发展和转型提供借鉴。

李奇霖，现任联讯证券董事总经理，首席宏观研究员。国家金融与发展研究室特聘研究员，上海师范大学兼职教授，中国外汇交易中心外聘讲师。央视、第一财经等媒体机构特约连线评论员。腾讯证券研究院智库成员、新浪意见领袖、财新网、华尔街见闻、金融界、和讯网专栏作家。曾任民生证券研究院固定收益组负责人，民生证券宏观经济研究员，团队获宏观经济新财富第四名，研究方向为货币利率、宏观经济、大类资产配置以及融资平台。

第一篇 银行的所有者权益及相关监管
第一章 股东权益
一、为什么要研究银行资本
二、银行资本如何监管
三、银行的规模扩张以及与资本之间的关系如何转化
四、资本不足容易陷入“衰退陷阱
第二章 普通股和资本公积
一、发行上市(IP0)
二、配股和增发
第三章 盈余公积、未分配利润与一般准备
一、盈余公积和未分配利润
二、风险准备
第四章 可转债
一、可转债是什么
二、可转债市场情况如何
三、如何发行可转债
第五章 永续债
一、什么是银行永续债
二、中央银行票据互换工具(cBs)如何助力永续债
三、如何投资永续债
第六章 优先股
一、如何发行优先股
二、银行发行优先股的情况如何
第七章 二级资本工具
一、什么是二级资本债
二、二级资本债的发行情况
三、投资群体
第八章 国外是怎么做的
一、国际资本充足率的要求
二、国外资本补充工具
第二篇 银行负债
第一章 零售银行
一、一个小故事
二、什么是零售银行
三、应该怎么做
第二章 金融科技
一、金融科技风起云涌
二、金融科技的前世今生
三、商业银行的金融科技实践现状
四、他山之石：国外的银行如何发展金融科技
五、中小银行发展金融科技的思考
第三章 私人银行
一、私人银行发展即将进入快车道
二、私人银行发展的三个阶段
第四章 结构性存款
一、结构化存款：揽储新工具
二、什么是结构性存款
三、结构性存款中银行和非银的合作
四、结构性存款是否是银行理财旧酒的新瓶而已
五、结构性存款的监管和前路
第五章 大额存单以及其他银行揽储工具
第六章 中小银行揽储演变史
一、从储蓄到同业存单／理财
二、从理财到结构性存款
三、从结构性存款到大额存单／协议存款／智能存款：揽储创新的边界在哪里
四、银行揽储会如何发展
第三篇 资 产
第一章 银行是如何进行资产配置的
一、信贷总额
二、利率
三、资金成本
四、人力成本
五、不良率
第二章 普惠金融
一、频获国家政策红利，普惠金融将成为银行未来盈利点
二、谁是普惠金融玩家
三、义与利是否不可兼得
四、他山之石——国外微型金融经营模式
第三章 消费金融
一、消费金融机构：消费金融是高资金成本和严监管环境共同作用的产物
二、另一种资金来源：消费金融ABs
第四章 供应链金融
一、供应链金融贷
二、供应链金融ABS
第四篇 不涉及资产负债的交易银行
第一章 交易银行
一、缘起全球化：交易银行的概念和特点
二、情定今生：交易银行在我国的发展现状和问题
三、未来已来：区块链技术推动下的贸易金融
第二章 资产证券化
一、我国信贷资产证券化现状
二、信贷资产证券化建立过程
三、ABS前景分析
四、监管新格局下ABs路在何方
五、Pre—ABS“非标转标”的新途径
六、类ABS——不受资管新规的鼓励
第三章 不良贷款
一、什么是不良贷款
二、如何处理不良
第五篇 金融市场业务
第一章 金融市场部
一、潮起：2014—2016年
二、潮落：2016年末至今
三、敢问路在何方
第二章 表外银行理财
一、名不副实的非保本理财
二、非标是什么
三、监管下的银行理财
四、当前我国银行理财的转型

在金融高速扩张后的金融去杠杆，让中小银行进入了前所未有的寒冬，面对不良上升、资本金不足、新规冲击等多种挑战，中小银行开始展开自救。本书探讨了中小银行从权益、到负债再到资产方面的机遇与挑战，资本金不足该如何补充，利率管制放开后银行如何维持高息差，金融市场业务如何在监管下艰难求生，在多年的市场调研之后，本书集百家之言，为当前的中小银行转型提供一定的借鉴。