本书基于金融科技的分析框架，从中小银行面临的经济、技术与监管形势出发，基于金融科技的视角，分析了中小银行未来发展的方向，提出了金融科技框架下中小银行未来发展转型策略和路径，这不仅对中小银行转型发展具有重要的理论意义，更具有政策价值。

范大路，北京大学金融学博士后。现任平顶山银行党委副书记、行长。曾任中国嘉陵集团子公司党支部书记、常务副总经理，河南财经学院金融学教授、证券与投资研究所所长，郑州银行副行长、监事长，河南九鼎金融租赁股份有限公司董事长，郑州银行首席经济学家、金融研究院院长、博士后管理办公室主任。出版《互联网背景下中国商业银行研究》、《证券投资学》等学术专著六部，发表论文五十多篇。冯国鑫，上海复旦大学数学与应用数学理学学士、美国哥伦比亚大学应用统计理学硕士。现任河南羚锐制药股份有限公司董事、副总经理，河南羚锐投资发展有限公司总经理。河南省政协委员、河南省非公有制青年企业家联合会副会长。冯国鑫，上海复旦大学数学与应用数学理学学士、美国哥伦比亚大学应用统计理学硕士。现任河南羚锐制药股份有限公司董事、副总经理，河南羚锐投资发展有限公司总经理。河南省政协委员、河南省非公有制青年企业家联合会副会长。

篇新时代驱动中小银行转型再出发1
章新经济，催生金融需求与服务模式的变革3
1.1国际国内经济变化，驱动金融转型新方向3
1.2经济发展动能转换，深化价值创造新机遇13
1.3实体经济转型升级，催生金融服务新变革24
第2章新监管，加速金融回归实体经济的本源35
2.1金融监管新逻辑，着力防范化解金融风险35
2.2金融监管新局面，全面重塑金融监管体系44
2.3金融监管新趋势，加快金融回归实体经济本源52
第3章新技术，支撑中小银行创新化转型的基础64
3.1金融科技新发展，指引中小银行转型方向64
3.2金融科技新技术，增强中小银行竞争能力70
3.3金融科技新应用，催生新金融业态与模式78
第4章新金融，引领中小银行全面转型的方向92
4.1金融科技加持，加速中小银行数字化升级92
4.2金融科技赋能，建设虚拟银行101
4.3金融科技增势，推进中小银行开放化发展108
第二篇中小银行转型的理论与逻辑119
第5章价值链理论，明确中小银行转型的新思路121
5.1价值链理论，指引银行转型新方向121
5.2银行价值链重构，增强市场竞争优势130
5.3价值创造新方式，支撑银行转型新发展136
第6章性原理，塑造中小银行转型的新功能146
6.1性原理揭示金融创新本质146
6.2性原理重塑中小银行业务151
6.3性原理重塑中小银行功能154
第7章制度金融学，阐释中小银行转型的新逻辑161
7.1制度金融学理论，分析银行转型的框架161
7.2制度金融学范式，解释银行转型的新逻辑167
7.3制度金融学发展，推进银行转型的方向171
第三篇中小银行转型的困境与现状177
第8章多元化冲击，中小银行面临的压力与挑战179
8.1冲击传统业务领域，挤占银行利润空间179
8.2影响客户体验偏好，分流银行客户资源188
8.3颠覆银行业务模式，阻断传统盈利路径193
第9章内外化交困，中小银行转型的困境与根源201
9.1外部合作之困，合作进程滞留中途201
9.2内部兼容不足，深化合作停滞不前206
9.3运营支持不足，融合绩效难以显现209
0章差异化突围，中小银行转型的探索与现状217
10.1中小银行金融科技发展现状217
10.2中小银行在金融科技上的探索实践224
10.3中小银行金融科技差异化突围路径232
第四篇中小银行转型的潜力与未来241
1章中小银行市场定位，转型制胜的战略基石243
11.1找准中小银行定位，推进差异发展路径243
11.2塑造成功能力定位，支持中小银行转型248
11.3瞄准定位应用方向，拥抱未来发展蓝海253
2章中小银行金融科技，转型突围的技术能力262
12.1确立技术突围逻辑，抢占转型发展高峰262
12.2构建技术突围方向，系统支撑差异转型272
12.3构建技术突围路线，最小阻力超越发展277
3章中小银行转型模式，转型角力的谋划布局288
13.1夯实转型基础，提升竞争能力288
13.2创新转型思维，适时推进转型292
13.3选择转型模式，增强转型动力297
4章中小银行转型建议，迈向未来的行动纲要307
14.1加强发展战略竞合，实现银行优势突围307
14.2增强技术要素投入，提升价值创造能力311
14.3变革运营组织体系，支撑核心业务发展317
5章谋定而后动，知止而有得323
15.1结论323
15.2进一步研究之处326
参考文献328
后记340