社会进入一个高速发展的时代，人们兜里的钱是越来越多了，对钱的渴望也越来越强烈了。那么，有了钱应该如何管、如何才能管好钱，成了人们经常考虑的问题。于是，理财这个若干年前国人还不知道是怎么回事的“时髦词语”，在今天已经变得很普及了。有钱的人需要理财，没有的人更需要理财。理财本身不但可以使钱变得有价值，而且还能衍生出更多的财富。

本书介绍了管钱的30个忠告。

本书所介绍的管钱的忠告包括：树立良好的理财观念、充分了解自己的财务状况、 年轻别当“月光族”、消费表达一种生活态度、给家庭准备一笔意外救急救、为孩子的成长做预算、学习“充电”的钱要舍得投入、挑选房子有讲究、好车不是你显阔的资本、夫妻之间要留点“私房钱”、新史弟明算账、 明明白白贷款、储蓄的功能无可替代、买保险更保险、慎入股市、买债券是必不可少的理财手段、彩票投资是一种搏奕、方寸世界大学问、基金并非包盈不亏、学会利用外汇、黄金珠宝最无价等。

忠告1 树立良好的理财观念◎

你不理财，财不理你／1

如何开始理财的第一步／3

“管钱”也有必要条件／4

小心投资误区／6

制定合理的投资计划／7

忠告2 充分了解自己的财务状况◎

设立家庭财务目标／10

看看自己有多少财产／13

设定各理财目标的优先顺序／15

忠告3 1年轻别当“月光族”◎

用钱要有计划／18

控制消费／19

别小看了生活中的小额开支／23

记账是理财的基础／25

适合年轻人的投资方式／27

忠告4 消费表达一种生活态度◎

明天的钱今天用／29

过个快乐而大方的节日／32

家庭旅游如何省钱／33

家庭装修如何省钱／36

家庭消费误区／39

从消费习惯看投资类型／41

忠告5 给家庭准备一笔意外救急款

救急理财招数／43

意外救急款用处多／45

提供一份未来生活的保障／49

忠告6 为孩子的成长做预算◎

告诉孩子钱是什么／52

教会你的孩子理财／54

贷款圆留学之梦／56

教育消费成为家庭投资新热点／58

忠告7 学习“充电”的钱要舍得投入◎

忙完工作忙“充电”／63

老板“充电”运动／63

“充电”是一种需要／65

白领“充电”培训两大禁忌／71

忠告8 挑选房子有讲究◎

十种房子不能租

选一处适合你的住房

买房注意贷款风险／81

购房提防十大骗招／84

忠告9 好车不是你显阔的资本◎

帮你参谋买辆分期付款车／92

为驾车出游的朋友支几招／96

爱车保养有道／97

汽车消费陷阱面面观／99

忠告10 夫妻之间要留点“私房钱"◎

算清楚结婚之前的账／102

充分了解另一半的财务状况／105

婚后理财有计划／110

公共账户公共用／112

学学别人的理财经／114

忠告11 亲兄弟明算账◎

谨慎借钱／117

别让小赌破坏亲戚关系／121

正确看待从制／123

忠告12 明明白白贷款◎

个人住房贷款／132

汽车消费贷款／135

教育助学贷款／139

家庭装修贷款／139

旅游度假贷款／141

大额耐用消费品贷款／143

个人存单质押贷款／146

小额信用消费贷款／147

忠告13 储蓄的功能无可替代◎

认识银行储蓄／149

各类储蓄是如何扣税的／152

总有一笔存着的钱／154

提前支取不吃亏／156

如何安全保管你的存折／159

留意储蓄风险／159

忠告14 买保险更保险◎

现代人必不可少的保险知识／164

花今天的钱为明天作准备／166

选择一家信誉可靠的保险公司／168

各个险种大比拼／171

一个家庭需要几份保险／175

忠告15 慎人股市◎

初入股市把握好心态／179

买卖股票讲究时机性／182

炒股要掌握更多的信息／184

炒股的律己准则／187

投资股票需要抛弃的几种心理／191

规避股票风险的几种方法／194

忠告16 买债券是必不可少的理财手段◎

债券基础知识普及／197

认清债券的各种形式／198

决定债券价格的因素／202

买卖债券有市场／204

教你计算债券的收益率／206

忠告17 彩票投资是一种搏奕◎

彩票不是没有风险／208

彩票的主要类型／210

买彩票的技巧／212

体育彩票／213

足球彩票／217

懂足球才买彩票／219

忠告18 方寸世界大学问◎

邮票十要素／222

邮票的分类／223

收藏邮票时注意保护／225

集邮必须知道的几个术语／227

邮票的收集方式／230

保持邮票的良好品相／232

忠告19 基金并非包盈不亏◎

如何申购基金／234

开放式基金优势多／236

比较基金投资和股票、债券投资／237

投资基金要懂得获取信息／239

选择基金前需考虑的几个问题／241

选准基金后要做的工作／242

与基金有关的几个概念／245

忠告20 学会利用外汇◎

持汇一族增收技巧／248

汇市里“淘金”／253

怎样鉴别真假外币／255

获得合法外汇的12种渠道／256

现汇存款与现钞存款／257

忠告21 黄金珠宝最无价◎

黄金珠宝消费有陷阱／260

黄金投资风险大／262

宝石应该具备哪些条件／264

什么样的珠宝可保值／268

珠宝鉴别方法／269

假钻石——假的真不了／270

忠告22 艺术品收藏要小心◎

中国书画造假手段多/272

怎样识别书画伪作／275

影响艺术品价格的因素／278

艺术品收藏的误区／281

企业收藏艺术品的意义／282

收藏，知识很重要／285

忠告23 懂得期货交易◎

了解什么是期货交易／288

中国期货业的挑战与机遇／290

股指期货的功能与作用／292

至情至性的期货人生／295

忠告24 个人资产多样化◎

决策一个投资方法／300

家庭投资组合方式／303

不要把鸡蛋放在一个篮子里／305

打理一生，享用终身／309

忠告25 善用银行卡◎

银行卡的时代／312

刷卡消费要掌握尺度／316

增加信用妙法／318

用卡注意安全／321

忠告26 学习成功者的理财之道◎

比尔·盖茨的理财观／325

析格林斯潘的理财观／329

股神巴菲特的投资原则／330

彼得·林奇的投资理念／331

李嘉诚给年轻人的忠告／333

世界富豪教人致富的大秘密／336

忠告27 利用自身优势理财◎

能省不如会赚／338

走自己的创业之路／340

聪明女孩善于理财／342

管好单身男性的财务／345

老年家庭，理财有方／347

忠告28 保持良好的投资心态◎

投资前后保持头脑清醒／350

投资者的不正确心理／353

忠告29 防范风险很重要◎

认识投资风险／358

测测你对风险的承受能力／359

教你几招防范措施／361

理财风险面面观／362

债券的风险管理／364

股票投资风险的控制／367

忠告30 掌握法律作为投资的保障◎

中华人民共和国保险法(部分节选)／371

中华人民共和国外汇管理条例(部分节选)／380

证券法(部分节选)／383

[小心投资误区]

一个人拥有了一个鸡蛋，就开始想像：我的这个鸡蛋，过不了多久就可以变成一只鸡，鸡又生更多的蛋，蛋就孵成更多的鸡，更多的鸡又生更多的蛋，更多的蛋孵成更多的鸡。长此下去，我就可以拥有成千上万的鸡，那么，我再把鸡卖出去，岂不发财了。这就是“一个鸡蛋的家当”，但事实上，绝不可能有这么顺利和便宜的事情。有时候，我们容易把事情想像得太简单而发生错误，投资尤其如此，下面是让我们的投资一团糟的十大原因：

1．我们缺乏自我控制；

2．我们对最新市场动态了解太多；

3．我们对于棘手的财务问题迟迟不作抉择；

4．我们将市场不确定性抛于脑后；

5．我们的精力并没有集中到所有的投资组合上；

6．我们回避了小公司、海外市场和其他不熟悉的投资品种；

7．我们过于相信自己；

8．我们不愿意卖出表现不佳的投资；

9．我们为了娱乐而进行投资；

10．我们对风险的承受力总是随着行情一起涨跌。

要避免进入这些投资误区，更重要的是：管好自己的钱，就不会轻易上当受骗。

[制定合理的投资计划]

在现实生活中，个人理想往往同财富联系在一起。要实现和达到某种目的，总是要和金钱发生关系。在人生的不同阶段，人们的生活目标和理想不尽相同。因此，在理财计划的初步构想阶段，你必须确定自己的理财目标是什么，比如短期内你计划出国旅游、学习进修、购置家具；中期目标则是结婚、买房、养育下一代；长期目标则是退休之后的保障问题。理财之道最基本的原则就是善用每一分钱，以最快的速度、最高的质量达到你的理想。

在中国，大部分家庭主妇都有勤俭持家的习惯，习惯于借助银行来储蓄金钱。可随着社会经济环境的改变和银行利率的调低，这种单一的理财方式已经不能确保财产的增值，所以在理财方面必须有一个年度新计划。20世纪80年代香港理财专家，提出理财“三三制”，即储蓄、保险、高风险投资各占三分之一，当然这不是绝对的原则，每个人都可以根据自己对风险认识程度的不同进行调整，保守的人可以“储七保三”，即投资中储蓄占70％，保险占30％；好搏的人可以“保三股七”，即30％的资产投入保险，70％投入股市。在这里首先就储蓄、保险和高风险投资这三个理财渠道做基本的介绍。

储蓄：定期储蓄大家比较熟悉，惟一需要提醒的是存款时要关注当时的利率和利率走势。

存款的期限要和利率走势结合起来考虑。从利率走势来看，近几年利率一直在下降，虽然仍有下降的可能，但已处于底部，在可以预见的年头里将要上升；如果现在存款，最好不要存太长期限，可以一年一年地存，如果存款当时的利率很高，就应该存长一些期限。

另外，容易被人们忽视和误解的是购买国债。其实它比储蓄还要保险，国债代表国家的信誉，储蓄依靠的是银行一金融企业的信誉；其二，国债比同期存款利率要高；其三，从方便的角度来看，国债品种也越来越多，其中记账式国债和储蓄存单形式一样，可随时支取；但是提前支取时，定期存单只能按活期利率计算，而国债可根据购买时间按相应档次利率计算。

保险：一可保意外之险，二可有储蓄功能。

现在长期寿险险种预定利率为5％，这个险种复利计算，并承诺“利差返还”，回避了利率风险，保障了投资回报。现在的险种较多，可根据情况选择。如果你准备每月800元的保险投入，可以买保额10万元意外保险、5～10万元的疾病保险、10万元还本寿险。收益一是万一有疾病或意外时，保险公司代为支付相应的费用，收益二是可以定期领取还本金或养老金，收益三是可在身后留给家人30万元的款项(免税)。

高风险投资：相对而言，股票投资属于高风险投资，其实在股票投资中，也有风险极小的投资方式，那就是股票发行市场的新股申购。这种投资方式比较适合上班族，不用去证券公司，可通过电话委托完成新股申请，每次申购的成本是5元钱。

二级市场的股票买卖需要了解较多的投资知识和行业发展状况以及具体上市公司的状况。一般来说需要“泡”在证券行情里，然而这对大多数上班族来说不太可行。但是他们可以在请教大证券公司的专业投资顾问咨询以后，选定一两个绩优股买下来，不用经常顾及，也能获得较高的收益。这里要强调的是申购证券投资基金，也是有风险的，虽说专家理财比个人有经验，但证券投资基金不保证只赚不赔，而在二级市场上买卖证券投资基金，和买卖其他股票没有多大差别。

在高风险投资品种里，最直观的是彩票。逢年过节，不妨花些小钱，试试手气。

当然，除此之外，在高风险投资里面还包括收集钱币、字画、古玩、邮票……但这方面的投资需要专业知识和长远的眼光，还要看个人的兴趣、爱好。

总之，面对越来越多的理财方式，你不妨静下心来，根据自己的实际收支状况，定一个切实可行的理财计划，因为学会未雨绸缪，有助于你实现自己的人生计划。

P6-9