随着我国经济的发展，人民收入不断提高，由此引发了家庭投资理财的需求日益高涨。本书是我国第一次进行“理财之星”评选活动的成果，也可以说是第一部汇集了个人理财优秀方案的正式出版物。首届“上海十佳理财之星”人围方案虽然是在一种虚拟状态下进行的个人理财方案，但对中国当前的个人理财服务和方案制订仍具有很好的借鉴作用和参考价值。

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单身女白领如何理财类型：综合理财类案例简要资料

单身白领的一大好处就是“一个人吃饱，全家不饿”，但如果不好好安排，当上“月光族”，今后的日子肯定不好过。秦月是一个单身白领，月收入12 000元，还有不错的年终奖，由于工作忙，大部分时间用于工作，每月支出不多。她缺少理财知识与时间，需要对家中的存款进行打理，并为今后的结婚和养老做好准备。目前，主要的理财手段是保险。希望的年收益率在10％一15％之间。案例详细资料

秦月是一家全球500强外资企业的工程师。31岁的她依然是单身，自大学毕业7年来，和生活在这个城市的许多白领一样，在忙忙碌碌的工作中度过。近来，秦月开始考虑自己的理财计划了。“这几年存款利率不断降低，觉得把钱放在银行里有点亏，所以总想搞点投资什么，也为将来结婚、养老作打算吧。”

2年前，秦月花了50万元在世纪公园旁边买了一套2室2厅的住房，银行贷款35万元，为期20年，现在每月2 800元用于还贷。房子没有装修，已经出租，定的价位是2 000元：／月。秦月每月薪水12 000元，但是由于工作比较忙，消费时间比较少，所以每月扣除各种开支和还贷，还有8 000元的结余。年终奖12000元，除了交保险P1费外，另外还额外划出5 000元，用于自己的交际、旅游等费用或者给自己的父母。

现有投资方式：保险

目前，秦月有一大部分资金都在银行，定期存款20万元，加上22万元左右的外币(230万日元和1万美元，折合人民币22万元)。银行另外有活期存款15 000元的现金，以备应急之用。

由于工作繁忙，很少有时间关注股市或者外汇市场动态，所以她的投资中没有股票和外汇。她最近买了一份保险：中宏理财通，每年的保费支出为5 700元，这笔费用是用年终奖支付的。

中长期计划：结婚、养老

秦月现在还是独身，觉得一个人生活也很愉快，平常工作下班后，看看电视，上上网，然后就上床睡觉，周末有空的话和几个“闺中密友”去酒吧坐坐。日子过得很有规律也很平静，秦月很会享受现代的生活。

尽管近期没有结婚计划，但是从中长期考虑，秦月还是打算为结婚做点准备，另外就是为了保证自己到了老年后能保持现在的生活水平，不致有大的波动，想购买此类保险或者投资。

理财目标：投资增值，年回报率10％一15％

每年有净收入98 000元，加上银行存款，秦月的资金闲置很厉害。她的理财目标就是，在适度控制风险的基础上，使闲余的资金较快通过投资增值，年回报率目标在10％一15％左右。P2

近年来，随着我国经济的发展，人民收入不断提高，由此引发了家庭投资理财的需求日益高涨。目前中国城乡居民储蓄存款余额已超过10万亿元，70％以上的被调查者对个人理财服务表现出浓厚的兴趣，超过40％的人觉得自己需要个人理财服务，并希望有专业机构能提供关于存款、股票、基金、保险等金融资产的最佳组合方案。这不但说明我国开展个人理财业务已有了广泛的社会需求基础，同时也预示着我国理财服务需求在未来的发展将呈现加速度的趋势。专家学者认为，在不久的将来，我国个人理财服务将占据金融业务的重头，理财服务也即将从传统的以产品为中心的综合性金融服务向以客户为中心的财富管理转变，理财专业人才将成为家庭理财的核心顾问。

《理财周刊》自创刊以来，一向以传播先进理财观念、普及实用理财知识、服务社会大众和推进行业发展为己任。“理财积德、富民强国”，为了进一步推动理财服务的发展，为了激励专业工作者更好地为民理财，2004年《理财周刊》社和上海市青年联合会在上海发起举行了首届“十佳理财之星”评选活动。活动得到了上海市金融服务办公室和上海市银行同业公会、保险同业公会和证券同业公会的大力支持，也得到了广大专业理财工作者的热烈响应，大赛组委会收到了460余份选手递交的个人理财参赛方案。在大赛评委的审阅下，一大批优秀个人理财方案脱颖而出，成为本次“上海十佳理财之星”的入围方案，并最终产生了首届“上海十佳理财之星”。

本书是我国第一次进行“理财之星”评选活动的成果，也可以说是第一部汇集了个人理财优秀方案的正式出版物。首届“上海十佳理财之星”人围方案虽然是在一种虚拟状态下进行的个人理财方案，但对中国当前的个人理财服务和方案制订仍具有很好的借鉴作用和参考价值。本书在编辑过程中考虑到阅读的方便和出版的要求，我们对首届“上海十佳理财之星”入围方案进行了选择、调整和少量修改，著名理财专家徐建明、陈茂峰、贺明在百忙之中对各理财方案进行了精当的点评，在此，我们谨致以衷心的感谢。

 上海《理财周刊》社