投资理财不是一时冲动，不是投机取巧，也不是凭借运气，而是一种恒心，一种智慧，一种和时间赛跑，战胜自我的毅力，是每个人通过学习和实践都可以掌握的一门科学，一门艺术。

罗伯特·柏敬诺、茅于轼、曹景行倾情作序并强力推荐。

投资赢得财富，理财改变命运！最实用，最体贴的投资理财枕边书。——陈云先生的《未来30年，用钱赚钱》。财富如流，顺大势者才能发财。如果方向错了，越是努力，只会让自己离目标越来越远！金融风暴、经济泡沫、通胀压力，重重危机下，守财就如以手遮水，创富才能一生无忧！投资有方，理财有道：你不理财，财不理你；你若理财，财可生财。

投资理财不是一时冲动，不是投机取巧，也不是凭借运气，而是一种恒心，一种智慧，一种和时间赛跑，战胜自我的毅力，是每个人通过学习和实践都可以掌握的一门科学，一门艺术。

投资赢得财富，理财改变命运！最实用，最体贴的投资理财枕边书——《未来30年，用钱赚钱》。

财富如流，顺大势者才能发财。如果方向错了，越是努力，只会让自己离目标越来越远！金融风暴、经济泡沫、通胀压力……重重危机下，守财就如以手遮水，创富才能一生无忧！投资有方，理财有道：你不理财，财不理你；你若理财，财可生财。

《未来30年，用钱赚钱》作者陈云先生是一位经济学、管理学、伦理学跨学科的青年学者。他学以致用，从经济学中得到启发，在管理学中寻找逻辑，在伦理学中寻找真理。

上篇 理财就是理人生——30年后你拿什么养活自己

 预见危机：未来30年大预测

未来30年4大警讯

经济萧条离我们还有多远

股市崩盘的几种前兆

城市化进程推进中的艰难抉择

30年后，谁来养活我们

 理财思维：思维决定财富

未来30年，用钱赚钱

别让“等有了钱再说”误了你的“钱程”

积累财富不能靠工资，而是靠投资理财

理财并不只是富人的事情

会挣钱不如会理财

理财贵在持之以恒

独立思考，设计属于自己的财富自由之路

 财富观念：树立正确的理财观

你一生理财，财才能理你一生

致富的关键在于如何理财

自己动手还是委托专家

贪婪是投资的大忌

别跟风，不做盲目的“群羊”

中篇 今日储备决定你未来30年——投资理财要懂的基本知识

 财富储备：理论准备

专业投资术语

如何正确评价投资回报

了解投资的税务知识

 理论储备：你不可不知的投资学原理

复利原理——其威力比原子弹更大

杠杆原理——运用财务杠杆带来大收益

不可预测性——投资市场是在时刻变化着的

二八定律——投资市场上总是少数人赚钱，多数人赔钱

安全边际——赔钱的可能性越小越安全

洼地效应——越安全的投资区域越容易吸引资金的流入

 财富创造：投资自己是最稳当的赚钱方法

最大的财富是你自己

为你的稳定收入努力工作

多多益善，赚点外快

投资，获取收益

 财富风险：风险控制，越早学会越多收益

什么是风险

从风险角度看理财

投资陷阱不可不防

 理财技巧：追求简单，永远不要赔钱

制订自己的投资计划

收入不同，理财重点各异

做好税务筹划，保护收益

财产的传承，后人乘凉

选对方向，让钱生钱——选择合适的理财工具

下篇 选对方向，让钱生钱——选择合适的理财工具

 储蓄：保障生活的基本需要

储蓄，永远不会落伍的理财方式

网上理财，网住你的财富

巧用银行卡之10招秘诀

巧用信用卡招招省钱

储蓄风险，不得不防

 私人银行：让你的财富不枯竭

私人银行业的400年历程

私人银行渐成金融新宠

私人银行的新机遇

国际标准化私人银行的服务内容

西方发达国家私人银行的最新发展

国内私人银行所存在的问题及风险管理

 债券：老百姓的投资选择

债券，家庭投资的首选

债券的特征和基本构成要素

投资国债有技巧

如何避免债券风险

 基金：让专家帮你理财

认识基金大家族

基金赚钱的关键在选基

恰当把握购买和赎回基金的时机

基金不是拿来炒的

投资基金不可忽视风险

 保险：花钱买保障

保险理财早知道

人身保险投资的基本常识

财产保险投资的基本常识

人寿保险

买保险要注重细节

投保的注意事项

 股票：高风险高回报的投资工具

股票基本知识

如何选择一支好股票

掌握股票买入的最佳时机

什么时候该卖出股票

股票投资10忌

 外汇：真正用钱赚钱的投资新渠道

炒汇的基本知识

个人外汇投资入门

如何判别外汇走势

如何规避外汇投资的风险

 期货：风险巨大的投资工具

常用期货投资术语

影响期货价格的因素

期货交易的基本操作程序

如何规避期货投资的风险

 信托：新形势下的新事物

信托理财知识入门

资金信托理财

财产信托理财

信托理财风险规避

 黄金：能保值的投资品种

黄金，你真的懂吗

影响黄金价格波动的因素

个人怎样选择黄金投资品种

巧妙应对黄金投资的风险

 房地产：实用与投资融为一体的投资方式

影响房地产价格的因素有哪些

房奴如何理财还贷

巧买二手房，胜过存银行

怎样让二手房卖个好价钱

 典当：新概念下的投资理财新选择

典当知识种种

典当技巧知多少

典当也可以这样进行

 收藏：边玩边赚钱

钱币：回报丰厚的投资

纪念币：收藏新热潮

邮票：小投资，大收益

古瓷：可创天价的艺术品

古典家具：非常实用的收藏品

书画：前途不可估量的投资

奇石：一石一世界

小人书：只求品质不问价

车模：现代而时尚的收藏新品种

附录

 小工具：未来30年，成为千万富翁的30个步骤

 小测验：看看自己是不是理财高手

一个人如果每年收人20镑，却花掉20镑6便士，那将是一件最令人痛苦的事情。反之，如果他每年收人20镑，却只花掉19镑6便士，那就是一件令人高兴的事。你或许会说：“这个道理我懂，这叫节约。就像吃蛋糕，蛋糕吃完了就没有了。”但是知道是一回事，能不能身体力行又是另外一回事，很多人就是在明知道这个道理的情况下破产的。

生活中，有很多人都会有这样的想法：“我的收入高，理财对于我来说是无所谓的事情。”当然，如果你有足够高的收八，而且你的花销不是很大的话，那么你确实不用担心没钱买房、结婚、买车，因为你有足够的钱来解决这些问题。但是仅仅这样你就真的不需要理财了吗？要知道理财能力跟挣钱能力往往是相辅相成的，一个有着高收人的人应该有更好的理财方法来打理自己的财产，为进一步提高你的生活水平，或者说为了你的下一个“挑战目标”而积蓄力量。

赵小姐在一家私企工作，经过几年的拼搏，手上总算攒了些钱，可是要想买车、买房子钱就明显不够了。看着身边的人都在用自己空余的时间开始理财，赵小姐却这样想：“会理财不如会挣钱，那也舍不得吃，这也舍不得穿的日子过着有什么意思。”可是随着时间的推移，她的同事都有车有房了。但是她却还是什么也没有。

余先生在一家房产公司搞设计，平均月收入1万元。和多数人精打细算花钱不同，余先生挣钱不少，花钱更多，有钱时俨然是奢侈的款儿，什么都敢玩儿，什么都敢买，没钱时便一贫如洗，借债度日，拿着丰厚的薪水，却打起“贫穷”的旗号。在别人眼里，余先生他们可能是一些低收入者或攒钱一族们羡慕的对象，可实际上，他们的日子由于缺乏计划，实际过得并不怎么“潇洒”。他们“不敢”生病，害怕每月还款的来临，更不敢与大家一起谈论自己的“家庭资产”。遇到深造、结婚等需要花大钱的时候，他们往往会急得嘴上起泡，进而捶胸顿足，痛哭流涕：“天呀，我的钱都上哪儿去了？”

从上面两个例子可以看出，生活中有些人，挣的钱也不少，可一谈起自己的家庭资产的时候，却发现自己挣的那么多的钱都不知去向了。可见，会挣钱不如会理财，一个人再能挣钱，如果他不会理财，那他挣的钱就只能是别人的，因为他总是挣多少，花多少，那他永远不会有属于自己的钱。

其实在生活中，如果你并不打算过更具挑战性的生活，那么你确实可以“养尊处优”了。但是假如你在工作到一定的时候想要开一家属于自己的公司，或者想做一些投资，那么你就仍然需要理财，你也会感觉到理财对你的重要性。因为你想要进行创业、投资，这些经济行为意味着你面临的经济风险又加大了，你必须通过合理的理财手段增强自己的风险抵御能力，在达成目的的同时，又保证自己的经济安全。

那么，怎样才能改变这种毫无积蓄的处境呢？针对这种现实情况，会理财的人总结出了以下经验：

1.量入为出。掌握资金状况

俗话说“钱是人的胆”，没有钱或挣钱少，各种消费的欲望自然就小；手里有了钱，消费的欲望立刻就会膨胀。所以，这类人要控制消费欲望，特别要逐月减少“可有可无”以及“不该有”的消费，然后对开销情况进行分析。

2.强制储蓄。逐渐积累

发了工资以后，可以先到银行开立一个零存整取账户，每月发了工资，首先要考虑到银行存钱；如果存储金额较大，也可以每月存入一张一年期的定期存单，一年下来可积攒12张存单，需要用钱时可以非常方便地支取。另外，现在许多银行开办了“一本通”业务，可以授权给银行，只要工资存折的金额达到一定数目时，银行便可自动将一定数额转为定期存款，这种“强制储蓄”的办法，可以使你改掉乱花钱的习惯，从而不断积累个人资产。

3.主动投资，一举三得

如果当地的住房价格适中，房产具有一定增值潜力，可以办理按揭贷款，购买一套商品房或二手房，这样每月的工资首先要偿还贷款本息，减少了可支配资金，不但能改变乱花钱的坏习惯，节省了租房的开支，还可以享受房产升值带来的收益，可谓一举三得。另外，每月拿出一定数额的资金进行国债、开放式基金等投资的办法也值得一些上班族采用。

4.别盲目赶时髦

追求时髦、赶潮流是现代年轻人的特点，当然这也是需要付出代价的。你的手提电脑是奔四，我非弄个IPAD；你的手机刚换成CDMA，我明天就换个3G……很显然，你辛辛苦苦赚来的工资就在追求时髦中打了水漂。其实，高科技产品更新换代的速度很快，这种时尚你永远也追不上。

建议你从现在开始，准备一个小册子，画上表格，记录下你的每一笔开支。表格可以分为三栏，一栏为生活必需品，一栏为舒适品，一栏为奢侈品。不久后你就会发现，你花在舒适品或者奢侈品上的钱将远远超过生活必需品，有时候甚至会超过10倍不止。这样的花费其实是完全没有必要的。P22-24

2008年美国金融危机那年，我曾为《普通百姓致富之路》一书写过序言，我谈了个人致富的七大途径。迄今，未再给他人之书作序。当下，有美债危机冲击世界经济。前几天在一场国际学术论坛上，清华大学经济管理学院钱颖一院长告诉我，陈云的《未来30年，用钱赚钱》一书即将付梓，邀请我为之写上几句。之前在几次学术论坛中遇到陈云，这位年轻人的演讲风格与各学科的融会贯通，尤其是对中国宏观经济周期的分析给我留下较深刻的印象。此外，我对“用钱赚钱”这个概念也是很有兴趣，看过此书目录和摘要后，自然应承下来。

陈云先生是一位经济学、管理学、伦理学跨学科的青年学者。他学以致用，从经济学中得到启发，在管理学中寻找逻辑，在伦理学中寻找真理。我问过他为何用“未来30年，用钱赚钱”作为书名，他回答说60年一个甲子，一个轮回，30年河东，30年河西，如果前30年人们通过创业与工作赚钱，未来30年即将开始投资与理财赚钱。如果用我的话来讲，就是过去30年我国政策允许和保护了一少部分人先富裕起来；未来30年，国家将更多的照顾中低收人群体致富。他的简要回答加入了伦理学的元素，我颇感兴趣。

“未来30年，用钱赚钱”书名开宗明义，指明方向，又振聋发聩。书中写道“在2l世纪，我们将处在一个无固定化职业的社会”。不管你现在是老板，还是工薪族，如果你现在自认为现有的职业或事业是终生不变的话，那将是非常危险和不现实的想法。未来学家预测，人类现有的绝大多数职业，再过20年将永远地在这个地球上消失，失业和破产将成为21世纪最“时髦”的名词。

什么是“未来30年，用钱赚钱”呢？阅读完这本书你就明白了。

对一般投资者而言，期待通过投资理财致富，主要是为满足物质需求，提高整体生活水平，但若为手上持有股票或基金的价格波动而日夜心神不宁，又不免因小失大。关于应对市场不确定性的个人投资理财，有几点建议可供参考。

一、重视资产配置。投资赚取的往往是“时间价值”，因此不同年纪隐含着不同的风险承受力与相应的资产配置。有个很有趣的“100法则”：用100减去你的年龄，就是你可以投资股票或股票基金等高风险产品的比例，剩下的资金不妨买点低风险的债券基金和货币基金、投资型保险，以建立较稳健的平衡资产组合。此外，投资者可适当保留一定的闲置资金在市场见底时勇于买进，获取未来的超额回报。

二、奉行简单原则。投资观点的形成固然需要长时间实地调研与案头工作的支持，但若最终不能精炼成一句话或几个要点，是成不了经典投资案例的。“股神”巴菲特当年投资可口可乐的理由，便可以用“品牌优势、分销渠道优势、成本优势”来简单概括。

三、尽量减少犯错概率。买进股票或基金前，应仔细确认其风险和收益特性是否符合自身风险承受能力，这部分事前准备“功课”必须做足，切不可掉以轻心。基金一般通过投资组合运作，已具有一定的风险分散特性，因此持有基金个数不宜过多，以免此消彼长，反而影响长期收益。在选择上，应兼顾股票与固定收益、国内与海外市场等不同投资品种均衡为宜。

四、短线进出最多“小富”，长线持有才能“大富”。奉行价值投资的专业投资人，一般不提倡短线投资。然而经过百年不遇的金融危机洗礼后，各国债务风波不断，短线进出、设定停损点也不失为风险控制的做法之一。但投资迷人之处恰在于风险与收益最终是匹配的，短线进出运气好最多“小富”，难成“大富”。至于持股时间多久才称得上长线投资，这要因股而异。套用投资大师彼得·林奇的思路，只要当初看好买进的理由没有根本性的变化，就该坚定持股，如此才不会错失了“Ten Bagger”(十倍涨幅的股票)。

有这样一句至理名言：“世界是不变的，唯一可以改变的是我们自己。”每个人都有成功的潜质，只要你拥有了正确的理财观念，达到富有和成功乃是人生的必然。参与“理财”不一定成巨富，但不参与一定会为金钱所困。还是那句老话，你不理财，财肯定也不会理你！

“赚钱不在多辛苦，只在思路胜一筹！”相信读者定能从本书中获益。

相信在本书中，每个人都可以找到自己创造财富的途径。

著名经济学家茅于轼

2011年9月

每一个以亿为单位的数字背后，除了艰辛的创业史外，还有自成体系的理财方式。其实世界上没有传奇，只有不为传奇而努力；其实赚一亿并不难，难的是让理财方式适合自己。

——萧伯纳

一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财。钱找钱胜过人找钱。要懂得让钱为你工作，而不是你为钱工作。

——巴菲特

如果一个人从现在开始每年存1.4万元，如果他每年所存下来的钱都投资到股票或房地产，因而获得每年20%的投资回报率，那么40年后，按照财务学计算年金的方式，财富会成长为10281万元。

——李嘉诚

投资理财永远是一种思维方法，而不是简单的技巧。

——索罗斯