授人以鱼，更应授人以渔。引导金融部门加大对实体经济的资金支持很重要，通过服务提升涉外企业主动运用外汇政策、外汇产品的能力，提升企业资金运用效率从而提高整体竞争力，则更具积极意义。为此，中国人民银行宁波市中心支行牵头全市银行，专门面向涉外企业，共同编写了《企业外汇金融服务指南》（宋汉光主编）。该书改变了以往通过金融部门视角解读外汇政策和外汇产品的传统模式，尝试从涉外企业业务办理、资金运用的角度，分阶段、分类别，详细介绍了各种业务领域中可使用的政策和产品，并对企业经营中可能碰到的政策“误区”作了重点提示，努力当好涉外企业外汇资金管理的“参谋”与“字典”。更为可贵的是，该书还设专门章节介绍宁波地区先行先试的各项外汇政策，以及具有宁波特色的一些外汇金融产品，不仅是对涉外企业个性化、多样化资金需求的满足，也是对中国人民银行宁波市中心支行近十年来加强和推进创新工作的一个工作总结和成果集萃，对进一步了解宁波市外汇金融市场的发展特点和历程有很大的帮助。全书语言简洁、通俗、直观，可以满足广大企业特别是涉外中小企业日常经营的资金运用参考需求。

《企业外汇金融服务指南》改变了以往通过金融部门视角解读外汇政策和外汇产品的传统模式，尝试从涉外企业业务办理、资金运用的角度，分阶段、分类别，详细介绍了各种业务领域中可使用的政策和产品，并对企业经营中可能碰到的政策“误区”作了重点提示，努力当好涉外企业外汇资金管理的“参谋”与“字典”。

《企业外汇金融服务指南》由宋汉光主编。

第一章 外汇金融服务体系：与实体经济共生共荣

 第一节 宁波外汇金融系统组成情况

 第二节 宁波外汇金融服务发展现状

一、外汇金融市场长足发展

二、外汇经营机构层次丰富

三、外汇产品推陈出新

 第三节 坚持服务涉外实体经济发展方向

第二章 外汇管理服务：优化涉外企业发展环境

 第一节 简化手续增强外汇管理服务便利性

一、初涉外汇业务办理

二、各类日常业务办理

三、企业全球化经营外汇业务办理

 第二节 先行先试增强地区外汇政策环境领先度

一、县域企业外汇主体监管——“一站式”综合柜员外汇服务

二、国际收支涉外收入网上申报——足不出户完成涉外收入申报

三、保税监管区域外汇主体监管

四、外商投资企业外汇年检代申报——网上+委托申报

五、境外放款

六、境内银行跨境贷款债权登记试点

七、中资企业借用外债

八、中资企业外汇质押人民币贷款试点

九、中资企业外保内贷政策试点

第三章 外汇资金服务：贴合企业多层次需求

 第一节 传统外汇资金服务产品丰富周到

一、出口企业发货前融资

二、出口企业发货后融资

三、进口企业进口贸易融资

四、境外投资后续融资管理

五、汇率风险管理

 第二节 特色外汇资金服务创新层出不穷

一、出口退税融资质押贷款

二、出口买方信贷

三、出口应收账款池融资业务

四、应付国际运费发票（海运发票）融资

五、未来货权质押开证业务

六、海外投融资平台

七、跨境贷款

八、离岸保理通

九、台资企业外债服务

十、新兴市场货币结售汇业务

十一、应收账款质押供应链融资

第四章 外汇诚信建设：护航涉外经济健康发展

 第一节 作为外商投资企业管理有“雷区”，熟悉政策很要紧

一、为披上“外资”外衣铤而走险使不得

二、外汇资本金使用“勿随意”

 第二节 合理借用外债是常规，相关手续要履行

 第三节 企业境外投资要支持，登记手续别忘记

 第四节 企业主个人财富要管理，运用安全更要紧

一、个人外贸利润结汇要走合理通道

二、移民境外资产转移有正常渠道

三、外汇理财别碰“非法网络炒汇”

 第五节 远离地下钱庄，杜绝非法外汇买卖

第一节 简化手续增强外汇管理服务便利性

经过多年的改革与努力，目前我国已经实现了经常项目可兑换、资本项目部分町兑换。为使企业能够一目了然地了解外汇管理业务，本节从企业经营的不同需要出发，分初涉外汇业务、日常外汇业务和跨国经营三部分，对各类传统的外汇管理业务进行了介绍，供企业查阅使用。

一、初涉外汇业务办理

企业开始涉足涉外业务，具有外汇资金收付的需求，就需要办理外汇业务。在这一阶段，一般企业涉及办理机构基本信息备案、开立经常项目账户、申请办理国际收支申报等，为各类资金收付行为做好准备。涉及进出口贸易的，要办理名录登记手续；保税区企业和外商投资企业则从一开始设立就需要到外汇管理部门办理各类手续，包括开立资本项目外汇账户、验资询证等各项业务(见图2—1)。

1．所需资料

(1)《企业法人营业执照》或《企业营业执照》原件及复印件；

(2)《中华人民共和国组织机构代码证》原件及复印件。

2．主要功能

(1)跨境收付。境内机构通过外汇账户办理跨境收付时，须办理国际收支申报，并遵守货物贸易和服务贸易相关法规。境内机构收入的外汇，可以保留在账户中，也可以办理结汇；对外付汇时，可以使用自有外汇，也可以使用人民币购汇支付。

(2)境内划转。同一个境内机构在多家银行开立有多个经常项目外汇账户的，其账户内资金可以直接在银行办理划转；不同的境内机构，在符合货物贸易和服务贸易有关规定的条件下，也允许办理境内划转，如境内机构向运输公司支付运费、向保险公司支付保费等。

(3)购汇、结汇。为促进贸易便利化，境内机构在有真实贸易背景且有对外支付需要的情况下，可在开户银行提前办理购汇，并存入其经常项目外汇账户；除此之外，其他情况下购汇后即须对外支付。外汇账户内的资金结汇，须遵守货物贸易的有关规定。

(4)存取外币现钞。境内机构因支付境外差旅费等情况，需提取外币现钞的，一定金额以下的可直接在银行办理；超过一定金额的须向所在地外汇局申请，经所在地外汇局审核批准后到银行办理。原则上，境内机构不得将外币现钞存人账户。

3．开户流程

4．注意事项

(1)企业在完成一次性基本信息登记后，即可到外汇指定银行开户，开户数量、币种和账户资金的规模都不受限制。

(2)一些特殊性质的账户，如公检法机关因办案需要开立的外币现钞账户、境外主体结汇使用的专用账户，仍须经外汇局核准后才能开立。

(二)建立单位基本情况表

凡在境内银行任何一家网点首次办理涉外收付款业务的企业，应填写《单位基本情况表》，同时提供《组织机构代码证》或《特殊机构代码赋码通知》、《营业执照》等行业主管部门颁发的证明文件。申报主体如为外商投资企业的，还应当提供《外商投资企业批准证书》。

(三)进出口企业办理名录登记

贸易外汇收支企业名录是企业具备办理贸易外汇收支业务的资格体现。企业名录资格由外汇局依法登记，统一向金融机构发布。从事进出口贸易的企业在依法取得对外经营权后，应及时到外汇局进行名录登记。

企业在完成名录登记后方可办理贸易外汇收支业务。金融机构不得为不在名录企业办理贸易外汇收支业务。外汇局利用货物贸易外汇监测系统动态监测金融机构为不在名录企业办理收付汇的行为。

1．所需资料

企业在依法取得对外贸易经营权后，持贸易外汇收支企业名录登记申请书、法定代表人签字并加盖企业公章的货物贸易外汇收支业务办理确认书及下列材料有效原件及加盖企业公章的复印件，到所在地外汇局办理名录登记手续：

(1)企业法人营业执照或企业营业执照副本；

(2)中华人民共和国组织机构代码证；

(3)对外贸易经营者备案登记表，依法不需要办理备案登记的可提交中华人民共和国外商投资企业批准证书或中华人民共和国台、港、澳投资企业批准证书等；

……

P17-19

服务实体经济是金融发展的本质要求。未来相当长的一段时期，我国经济社会发展仍将处于重要战略机遇期，既面临难得的发展机遇，也要面对来自国内外的诸多风险和挑战。宁波市作为沿海港口城市，受到外部环境的影响更为直接。在欧债危机久拖不决的影响下，2012年前三个季度宁波市进出口出现负增长，中小企业资金压力更为突出，开放型经济转型升级要求更为迫切。金融部门要服务好实体经济，关键在于优化结构，推动资金投向实体经济，更好地解决涉外企业融资难、融资贵的问题，从而为加快开放型实体经济转型升级步伐提供更多的资源与支撑。而如何构建有效机制，高质量地实现这一目标，则是当前各金融管理部门需要认真思考的重要课题。

为了有效发挥金融在这一关键时期的作用，中国人民银行宁波市中心支行在服务开放型实体经济发展方面作出了积极的探索。2012年，中国人民银行宁波市中心支行在宁波市范围内开展了“金融支持实体经济发展服务年”活动，并在这一总体框架下围绕中小企业需求推出“中小企业外汇金融服务年”，侧重解决开放型经济环境下中小企业的资金难题。活动开展以来，围绕进出口贸易和港城发展的核心领域，“出政策、搭平台、解疑难”，快速落实货物贸易外汇管理改革便利措施，积极争取外汇政策先行先试，并通过搭建企业“走出去”等七大主题平台，引导外汇资金向开放型实体企业集中，确保重点领域资金需求。这一系列活动的开展，在加大资金支持、加强让利优惠和催生服务创新等方面取得了显著的成果，全市国际贸易融资规模超千亿元，重点领域资金保障过200亿元，银行向企业让利近10亿元，有效缓解了企业资金压力，并形成了“外汇局搭台、银行唱戏、地方政府支持、企业受惠”的良好模式，得到了来自政府、银行、企业和社会媒体等多方面的肯定和认同。

授人以鱼，更应授人以渔。引导金融部门加大对实体经济的资金支持很重要，通过服务提升涉外企业主动运用外汇政策、外汇产品的能力，提升企业资金运用效率从而提高整体竞争力，则更具积极意义。为此，中国人民银行宁波市中心支行牵头全市银行，专门面向涉外企业，共同编写了《企业外汇金融服务指南》。该书改变了以往通过金融部门视角解读外汇政策和外汇产品的传统模式，尝试从涉外企业业务办理、资金运用的角度，分阶段、分类别，详细介绍了各种业务领域中可使用的政策和产品，并对企业经营中可能碰到的政策“误区”作了重点提示，努力当好涉外企业外汇资金管理的“参谋”与“字典”。更为可贵的是，该书还设专门章节介绍宁波地区先行先试的各项外汇政策，以及具有宁波特色的一些外汇金融产品，不仅是对涉外企业个性化、多样化资金需求的满足，也是对中国人民银行宁波市中心支行近十年来加强和推进创新工作的一个工作总结和成果集萃，对进一步了解宁波市外汇金融市场的发展特点和历程有很大的帮助。全书语言简洁、通俗、直观，可以满足广大企业特别是涉外中小企业日常经营的资金运用参考需求。

我为宁波市金融部门在服务实体经济工作中脚踏实地、辛勤探索的精神感到高兴。这种积极、主动的工作姿态，是对金融服务实体经济的一种诠释，也是对广大涉外企业发展信心的一种提振。这是今后相当长时间内宁波市金融发展的宝贵财富。我很乐意为本书作序，同时，也希望宁波市金融部门能够继续牢牢把握服务实体经济的发展方向，推进改革，加强创新，谱写出更多具有宁波特色的金融与实体经济共生共荣的美丽篇章。